A Visa supostamente oferece à Apple $100 milhões para substituir a Mastercard no acordo do Apple Card

Descubra as principais notícias e eventos do setor fintech!

Subscreva a newsletter do FinTech Weekly

Lida por executivos da JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

Visa Oferece 100 Milhões de Dólares à Apple na Tentativa de Substituir a Mastercard no Apple Card

A Visa está, aparentemente, a tentar assumir o papel de rede de cartões de crédito para o Apple Card, oferecendo à Apple um incentivo substancial de 100 milhões de dólares. A medida marca uma tentativa agressiva de substituir a Mastercard, atual parceira de rede da Apple, e garantir um dos programas de cartões de pagamento mais destacados nos EUA.

A oferta, divulgada num relatório do The Wall Street Journal, reflete a crescente competição entre gigantes dos pagamentos e empresas fintech para se tornarem integrados em plataformas financeiras de grande impacto. O pagamento inicial proposto pela Visa é considerado significativo até pelos padrões da indústria e normalmente seria reservado apenas para os maiores e mais estratégicos programas de cartões.

De acordo com o mesmo relatório, a American Express também manifestou interesse em assumir o Apple Card, posicionando-se não apenas como a rede, mas também como o potencial banco emissor.

Parceria com o Apple Card em Mudança, à Medida que Goldman Sachs Procura Sair

A Apple está atualmente a explorar novos parceiros para o seu programa de cartões de crédito, numa altura em que a Goldman Sachs decidiu recuar da sua estratégia de finanças ao consumidor. A Goldman, que tem sido a emissora do Apple Card desde o seu lançamento em 2019, está, segundo relatos, a procurar sair das operações voltadas ao consumidor, incluindo a parceria com a Apple.

Em resposta, acredita-se que a Apple tenha iniciado negociações com várias instituições financeiras, incluindo JPMorgan Chase, Barclays e Synchrony Financial, para assumir a emissão. Estas conversas sugerem que a Apple está a preparar-se para uma reestruturação mais ampla da sua estratégia de serviços financeiros—uma que poderá abrir portas a novos fornecedores tanto na camada de emissão como na rede do seu programa de cartões.

Se a Visa conseguir substituir a Mastercard, isso representará uma mudança rara de dois grandes players num ecossistema que permaneceu relativamente estável desde o lançamento do Apple Card.

American Express Também em Disputa

A Visa não é a única empresa a tentar garantir um lugar nos produtos financeiros da Apple. A American Express está, supostamente, a posicionar-se para assumir não apenas o papel de rede de cartões, mas também a função de emissora. Esta dupla capacidade pode ser atraente para a Apple, que procura simplificar a sua estrutura de parceiros enquanto mantém uma experiência premium para o utilizador.

A participação da Amex destaca como o Apple Card se tornou fundamental no panorama de pagamentos em evolução. O cartão desempenha um papel-chave nas ambições fintech da Apple, apoiando um conjunto de ferramentas financeiras que inclui Apple Pay, Apple Cash e um conjunto cada vez mais integrado de serviços de poupança e pagamento.

Para a Amex, o Apple Card pode proporcionar acesso a uma base de clientes mais jovens e tecnologicamente avançados, que valorizam recompensas, privacidade e um design digital-first. Para a Apple, a parceria pode sinalizar uma mudança para trabalhar mais de perto com marcas financeiras alinhadas com a sua estratégia de longo prazo para o consumidor.

Aumentam as Apostas na Corrida Fintech-Pagamentos

A guerra de propostas pelo Apple Card é apenas um exemplo do aumento da competição entre redes tradicionais e players fintech modernos para ganhar destaque nos maiores ecossistemas transacionais do mundo. Estas parcerias representam mais do que simples taxas de processamento—são posições estratégicas em ecossistemas que controlam dados de utilizador, envolvimento e comportamento financeiro a longo prazo.

À medida que os consumidores usam cada vez mais carteiras digitais e ferramentas financeiras integradas, o controlo sobre a infraestrutura do cartão torna-se uma alavanca crítica para o crescimento. Para empresas como Visa, Mastercard e American Express, garantir acordos como o do Apple Card assegura visibilidade e volume de transações em larga escala.

Para as fintechs, o caminho para uma proeminência semelhante exige negociações criativas. Um exemplo recente é o acordo da Klarna com o Walmart, onde o fornecedor de buy-now-pay-later ofereceu supostamente 15,3 milhões de warrants de ações—avaliados em cerca de 500 milhões de dólares—para se tornar o fornecedor preferencial do braço fintech do Walmart, a OnePay.

Este tipo de acordos revela uma nova forma de moeda de parceria—onde ações, compromissos de capital e integrações exclusivas são trocados na busca de uma colocação a longo prazo.

A Estratégia da Visa Reflete a Evolução das Parcerias de Cartões

A disposição da Visa de oferecer 100 milhões de dólares inicialmente pela relação com o Apple Card demonstra o quanto os programas de destaque se tornaram valiosos. Enquanto a Visa e a Mastercard dominam a indústria de redes de cartões, oportunidades de associar a sua infraestrutura a programas de consumo altamente visíveis são cada vez mais raras.

A parceria com o Apple Card oferece não só volume de transações, mas também associação de marca com uma das marcas de consumo mais confiáveis do mundo. Além disso, dá à Visa uma entrada no ecossistema iOS, onde o comportamento de pagamento é cada vez mais impulsionado pelo Apple Pay, autorização por Face ID e integração fluida em aplicações e dispositivos.

Neste contexto, o pagamento inicial não é apenas um incentivo financeiro—é um investimento na presença na plataforma. Para a Visa, o objetivo não é apenas adquirir transações, mas integrar-se mais profundamente nos hábitos diários de milhões de utilizadores de iPhone.

O que Segue para a Apple e o seu Ecossistema de Cartões?

A próxima jogada da Apple será observada de perto pelos setores financeiro e tecnológico. Seja qual for o parceiro escolhido—Visa, American Express ou manter-se com a Mastercard—a decisão indicará como a Apple pretende evoluir a sua posição no setor financeiro ao consumidor.

O Apple Card foi posicionado como mais do que um simples produto de crédito. Com recompensas diárias em dinheiro, aprovação instantânea e integração profunda na Apple Wallet, representa um nó-chave na visão da Apple de uma interface financeira integrada e sem costuras. Quaisquer mudanças no emissor ou na rede terão de preservar a experiência do utilizador, alinhando-se aos valores de marca da Apple em segurança, transparência e simplicidade.

Se a Apple escolher um novo parceiro, essa empresa ganhará uma posição numa das ambientes digitais mais controlados e influentes do planeta.

O Papel Crescente das Fintechs na Infraestrutura Financeira Estratégica

Esta corrida contínua por parcerias estratégicas também reflete como as fintechs continuam a remodelar o setor de serviços financeiros—não apenas através da inovação de produtos, mas também pela sua influência na infraestrutura de movimentação de dinheiro. A Apple é uma empresa de tecnologia com uma divisão fintech cada vez mais poderosa. As empresas que competem por suas parcerias sabem que acesso ao seu ecossistema é acesso ao futuro das finanças ao consumidor.

A proposta da Visa é um sinal dos tempos. Empresas de infraestrutura financeira—redes, emissores, plataformas de finanças integradas—não atuam mais apenas nos bastidores. Estão a posicionar-se de forma agressiva na frente da cadeia de valor, alinhando-se com marcas, plataformas e ecossistemas que moldam a forma como as pessoas ganham, gastam e poupam.

À medida que a Apple avalia as suas opções, o resultado refletirá mais do que uma mudança de contrato. Vai moldar as dinâmicas de poder na próxima fase das finanças ao consumidor.