Para além das ações da SoFi: Esta outra ação bancária que gera dinheiro vale o seu investimento

Os investidores podem ter decidido “vender a notícia” sobre a SoFi Technologies (SOFI 1,23%). No entanto, embora as ações possam permanecer em baixa a curto prazo, a história de crescimento do banco digital continua intacta.

O crescimento da membresia da SoFi continua a um ritmo moderado. Isso aponta para um crescimento de receita ainda mais moderado, e para um crescimento de lucros ainda mais rápido. Por sua vez, isso pode ajudar a SoFi a manter sua avaliação elevada, com as ações subindo ao longo do tempo, alinhadas ao crescimento dos lucros.

No entanto, enquanto você pode querer manter suas posições existentes na SoFi, ou talvez comprar essas ações se ainda não o fez, tenho outra ação de banco promissora para incluir numa carteira diversificada e focada no longo prazo.

Fonte da imagem: Getty Images.

Uma ação de banco subvalorizada em crescimento

Para o ano que terminou em 31 de dezembro de 2025, a SoFi reportou um crescimento de 37% na receita em relação ao ano anterior e um aumento de 111% no lucro líquido ajustado. Em termos de orientação, a gestão da SoFi prevê um crescimento de receita e de lucros por ação (EPS) de 30% e 54%, respetivamente, para o próximo ano.

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NASDAQ: SOFI

SoFi Technologies

Variação de hoje

(-1,23%) -$0,24

Preço atual

$19,30

Dados principais

Capitalização de mercado

$24B

Variação do dia

$18,97 - $19,48

Variação em 52 semanas

$8,60 - $32,73

Volume

53M

Volume médio

56M

Margem bruta

61,06%

Num horizonte de tempo mais longo, analistas de venda antecipam que o EPS da SoFi crescerá 31% em 2027, 17,5% em 2028 e quase 14% em 2029.

Resumindo, o caso otimista para a SoFi Technologies é bastante direto. À medida que a história de crescimento continua, é fácil imaginar as ações a subir em linha com o aumento dos lucros. Além disso, o caso otimista por trás da SoFi lembra-me muito do caso de outra ação bancária, considerada uma ação subvalorizada em vez de uma ação de crescimento.

Não me interprete mal. Não estou para te apresentar uma ação de banco que seja uma armadilha de valor, ou uma ação negociada a uma avaliação baixa, mas com potencial de crescimento questionável. Pelo contrário, o banco que tenho em mente, a Citigroup (C 0,62%), pode ser considerado uma ação bancária subvalorizada “em crescimento”.

Ou seja, as ações estão a um preço barato, apesar de estar a passar por uma ressurreição de crescimento.

Por que a Citigroup é uma escolha top para comprar e manter

Desde o final de 2023, as ações da Citigroup têm subido de forma acentuada. Isso deve-se ao sucesso da reestruturação de longo prazo liderada pela CEO Jane Fraser no banco de centro financeiro. Através de esforços que vão desde a redução de custos até às recompras agressivas de ações, o banco tem registado melhorias constantes no seu desempenho operacional.

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NYSE: C

Citigroup

Variação de hoje

(-0,62%) -$0,72

Preço atual

$115,55

Dados principais

Capitalização de mercado

$207B

Variação do dia

$114,18 - $115,91

Variação em 52 semanas

$55,51 - $125,16

Volume

8,1M

Volume médio

14M

Rendimento de dividendos

2,04%

Em 2024, a Citigroup reportou um crescimento de 3% na receita e 38% no lucro. Em 2025, excluindo itens pontuais, o banco registou um crescimento de 6,5% na receita e 26,7% no lucro. O EPS aumentou 35%, para $7,97.

As ações da Citigroup mais que duplicaram neste período, mas há potencial de valorização adicional. O banco continua a implementar medidas de redução de custos, incluindo planos recentemente anunciados de despedimentos a partir de março. Uma consolidação contínua das suas divisões de banca de retalho e gestão de património também pode gerar sinergias de crescimento e redução de custos. Em 2026 e 2027, analistas de venda antecipam que o EPS atingirá $10,23 e $12,03, respetivamente.

Se combinado com uma reavaliação, isso pode significar uma valorização adicional significativa para as ações. Neste momento, a Citigroup negocia a apenas 10,8 vezes o lucro estimado para o próximo ano. Rivais como o Bank of America e o JPMorgan Chase negociam a múltiplos futuros de 12 a 14. Se as ações reavaliarem, o stock pode subir mais de 50% entre agora e 2027. Dado este potencial de valorização, acredito que a Citigroup seja mais uma ação financeira excelente para comprar e manter.