3 Custos Ocultos que os Aposentados Costumam Esquecer -- e as Melhores Formas de se Preparar

Quando planeia a reforma, é importante considerar as diferentes despesas que provavelmente enfrentará regularmente. E provavelmente sabe que deve incluir certos custos no seu orçamento, como alimentação, utilidades, seguro do carro e lazer.

Mas algumas despesas-chave da reforma podem escapar ao seu radar. Aqui estão três que não pode esquecer.

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1. Custos de saúde além das mensalidades do Medicare

Pode estar ciente de que, para obter cobertura do Medicare, precisará pagar uma mensalidade pelo Parte B, que cobre cuidados ambulatoriais. Também pode estar responsável por uma mensalidade mensal pelo seu plano Medicare Advantage ou pelo plano de medicamentos Part D (embora existam planos sem mensalidade também).

Mas não assuma que os seus gastos de saúde se limitarão às mensalidades do Medicare. Existem muitos custos adicionais que pode incorrer, desde franquias até coinsurance e serviços não cobertos pelo Medicare.

Para evitar dificuldades financeiras, inclua no seu orçamento uma linha para esses custos. Melhor ainda, se puder contribuir para uma conta de poupança de saúde durante os seus anos de trabalho, reserve esse dinheiro para quando tiver 65 anos ou mais, para poder cobrir pelo menos algumas das despesas de bolso que acompanham a inscrição no Medicare.

2. Manutenção da casa e reparações maiores

Pode conseguir chegar à reforma com a sua casa totalmente paga. Mas mesmo assim, precisará orçamentar outros custos de propriedade, nomeadamente manutenção e reparações. E esses podem acabar sendo mais caros do que o esperado.

Embora possa ter mais tempo livre para realizar projetos de manutenção doméstica devido à aposentadoria, algumas dessas tarefas podem ser demasiado difíceis de realizar se já não tiver força ou mobilidade como antes. E se tiver sido proprietário da sua casa tempo suficiente para pagar a hipoteca, ela pode estar numa fase mais avançada, o que significa que poderá precisar de várias reparações à medida que os sistemas envelhecem.

Certifique-se de ter bastante dinheiro reservado para manutenção e reparações da casa. Uma regra geral é planejar esses custos entre 1% e 4% do valor da sua casa. Assim, se a sua casa valer 500.000 dólares, estará a considerar entre 5.000 e 20.000 dólares por ano. E, com uma casa mais antiga, pode querer inclinar-se para o limite superior dessa faixa.

3. Impostos

Muitas pessoas esquecem-se dos impostos durante o planeamento da reforma. Mas pode ter várias fontes de rendimento que são tributáveis, incluindo retiradas de uma conta de reforma tradicional, ganhos de investimento numa conta de corretagem tributável ou rendimentos de um emprego a tempo parcial. Em alguns casos, os seus benefícios do Seguro Social também podem ser tributáveis.

Existem passos que pode tomar para reduzir a sua carga fiscal na reforma, como converter contas de reforma tradicionais em contas Roth com antecedência. Mas também é importante trabalhar com um consultor financeiro ou profissional de impostos para criar uma estratégia para aceder aos rendimentos de investimento e utilizar as suas poupanças, minimizando as obrigações fiscais junto do IRS a cada ano.

Subestimar o custo de despesas de saúde, manutenção da casa e impostos — ou esquecer-se completamente dessas despesas — pode desequilibrar o seu orçamento de reforma. Certifique-se de não só planear essas despesas, mas também de encontrar formas de as tornar mais fáceis de gerir.