Compreender os Requisitos Mínimos de Pontuação de Crédito para Cartões de Crédito de Lojas de Retalho

Se estiver a pensar em candidatar-se a um cartão de crédito de loja, provavelmente questionou-se qual o score de crédito mínimo que realmente precisa para ser aprovado. A verdade é que os requisitos variam significativamente entre os diferentes retalhistas, e compreender esses limites é crucial antes de submeter uma candidatura que pode afetar o seu perfil de crédito.

Porque é que o seu Score de Crédito é Importante para a Aprovação de um Cartão de Loja

O seu score de crédito funciona como uma espécie de boletim financeiro que os credores usam para avaliar a sua fiabilidade como mutuário. Os cartões de crédito de loja têm tradicionalmente sido pontos de entrada mais acessíveis para construir historial de crédito em comparação com os cartões bancários tradicionais. No entanto, isso não significa que qualquer score o qualifique automaticamente. Cada retalhista define o seu próprio limite mínimo de score de crédito que os candidatos devem atingir para serem considerados elegíveis.

As apostas são altas porque, ao candidatar-se a crédito, os credores realizam uma consulta chamada “hard inquiry” ao seu historial de crédito. Muitas consultas num curto período podem diminuir temporariamente o seu score, por isso vale a pena entender a sua situação atual antes de se candidatar a múltiplos retalhistas.

Análise dos Níveis de Score FICO e o que Eles Significam

Para perceber se atende aos limites mínimos de vários retalhistas, primeiro precisa de saber como os scores de crédito são classificados. Segundo a Experian, uma das três principais agências de relatório de crédito nos Estados Unidos, assim se dividem os scores FICO:

• Excecional: 800-850 (melhores mutuários)
• Muito Bom: 740-799 (histórico de crédito forte)
• Bom: 670-739 (situação de crédito saudável)
• Razoável: 580-669 (gerível, mas com limitações)
• Fraco: 300-579 (desafios significativos de empréstimo)

Cada nível tem implicações diferentes na sua capacidade de empréstimo. Quem se encontra na faixa “Fraco” ou “Razoável” enfrenta obstáculos consideráveis à aprovação de crédito. Mesmo que seja aprovado, normalmente encontra taxas de juro mais elevadas e limites de crédito mais baixos em comparação com candidatos com scores mais elevados.

Limites Mínimos de Score Específicos por Grandes Retalhistas

Vários retalhistas principais estabeleceram requisitos de score de crédito mínimos distintos. Compreender onde se situa relativamente a esses limites pode ajudá-lo a identificar quais cartões tem mais hipóteses de conseguir:

Amazon oferece várias opções de cartões para diferentes segmentos de clientes:

• Prime Visa: mínimo 670+
• Amazon Visa: mínimo 670+
• Cartão de Loja: mínimo 580+

Best Buy disponibiliza duas vias:

• Cartão de Crédito: mínimo 670+
• Cartão de Loja: mínimo 580+ (é automaticamente reconsiderado se não qualificar para o cartão padrão)

Home Depot tem uma oferta direta:

• Cartão de Loja: mínimo 580+ (inclui taxa anual de 0€ e juros diferidos em compras elegíveis)

Kohl’s estabelece um padrão mais elevado:

• Cartão de Crédito: mínimo 640+

Lowe’s posiciona-se também na faixa de:

• Cartão Advantage: mínimo 640+ (destinado a compradores frequentes com recompensas)

Target apresenta várias opções:

• Cartão Target Circle: mínimo 580+
• Mastercard Target: mínimo 670+

Walmart exige:

• Cartão de Crédito: mínimo 640+

Como as Hard Inquiries Afetam a Sua Estratégia de Candidatura

Antes de começar a candidatar-se a múltiplos cartões de loja, entenda que cada candidatura normalmente gera uma “hard inquiry” no seu relatório de crédito. Embora uma única consulta tenha impacto mínimo, várias consultas concentradas num curto período podem reduzir significativamente o seu score e sinalizar aos credores que está a procurar crédito ativamente — o que aumenta o risco percebido.

Muitos retalhistas agora permitem pré-qualificações sem desencadear uma “hard inquiry”. Esta verificação preliminar fornece uma ideia da sua probabilidade de aprovação sem penalizar o seu score de crédito. Use esta funcionalidade para reduzir as opções às quais tem mais hipóteses de obter aprovação antes de se candidatar oficialmente.

Dicas Práticas para Aumentar as Suas Chances de Aprovação

Se o seu score de crédito atual estiver abaixo dos limites mínimos que pretende atingir, várias estratégias podem ajudar a fortalecer o seu perfil:

Primeiro, verifique o seu relatório de crédito junto de cada uma das principais agências de relatório para identificar erros que possam estar a diminuir artificialmente o seu score. Corrigir imprecisões pode dar um impulso imediato.

Segundo, se tiver um crédito razoável ou fraco, considere cartões de loja garantidos ou cartões especificamente desenhados para construir crédito. Normalmente, exigem um depósito inicial que demonstra confiança, mas oferecem uma via para provar a sua fiabilidade antes de passar a cartões melhores.

Terceiro, pagar dívidas existentes e manter a utilização de crédito baixa demonstra padrões responsáveis de empréstimo, o que melhora a sua posição ao longo do tempo.

Começar com um cartão de loja adequado ao seu nível de score atual e gerir esse cartão de forma responsável permite aumentar o seu crédito disponível e, eventualmente, qualificar-se para cartões de nível superior com melhores condições e recompensas.