A União Europeia impõe requisitos rigorosos de conformidade: como isso afetará os russos

A União Europeia adotou oficialmente a decisão de incluir a Rússia na lista de países com altos riscos no setor de controlo financeiro. A partir de 9 de janeiro de 2026, todas as transações relacionadas com cidadãos e empresas russas estarão sujeitas a uma verificação reforçada nos bancos da UE. Isto significa que a conformidade, ou seja, o cumprimento dos rigorosos requisitos de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, tornar-se-á o principal obstáculo para quaisquer operações.

A decisão, tomada em dezembro de 2025, baseia-se na conclusão da UE de que a Rússia apresenta «deficiências estratégicas» no combate aos crimes financeiros. Em particular, a UE apontou para o controlo fraco sobre os ativos criptográficos e a opacidade na estrutura de propriedade das empresas. Agora, a Rússia encontra-se na mesma lista que a Coreia do Norte, o Afeganistão, o Irão e a Síria.

O que significa a inclusão da Rússia na lista negra da UE

A inclusão da Rússia na lista negra europeia não é apenas um gesto político. São medidas concretas que afetam imediatamente a vida quotidiana das pessoas e o funcionamento dos negócios. Os bancos da UE são obrigados a tratar cada cliente russo como potencialmente de risco. Isto significa que até as operações mais simples agora exigem uma confirmação documental das fontes de fundos, dos objetivos do pagamento e das informações pessoais do cliente.

Formalmente, a União Europeia declarou que as medidas não visam os cidadãos comuns da Rússia, que vivem há muito no estrangeiro. No entanto, os especialistas em regulamentação financeira concordam: na prática, as verificações serão aplicadas sem exceções a todos aqueles que tenham ligação com a Rússia.

Verificações de conformidade para empresários e empresas

Os negócios russos que operam com a UE enfrentaram dificuldades sem precedentes. Qualquer pagamento em euros ou outras moedas agora passa por um controlo adicional. As empresas são obrigadas a fornecer explicações detalhadas sobre a origem de cada pagamento, contratos, objetivos das transações.

Os custos de conformidade aumentaram exponencialmente. As empresas precisam contratar especialistas em conformidade, preparar documentação adicional, coordenar operações com os departamentos bancários responsáveis. Parte dos pagamentos é simplesmente bloqueada por algoritmos desenvolvidos para proteger contra transações suspeitas. A aprovação dessas bloqueios leva semanas, o que prejudica o cumprimento dos prazos contratuais.

Como as novas regras afetarão os cidadãos russos dentro e fora da UE

Os cidadãos russos que vivem nos países da UE enfrentam verificações constantes ao abrir contas ou ao fazer transferências de dinheiro. Os bancos exigem comprovativos de rendimentos, explicações sobre os objetivos das operações, informações sobre as fontes de poupança. Uma simples transferência de dinheiro da Rússia para um familiar na UE pode ser congelada por tempo indeterminado até que as circunstâncias sejam esclarecidas.

Os problemas não surgem apenas nas transferências. A compra de imóveis, a obtenção de hipotecas, o seguro — todas essas operações agora são acompanhadas por um monitoramento reforçado por parte das instituições financeiras. Em cada etapa, são exigidos certificados adicionais sobre a origem dos fundos.

Para os russos que vivem fora da Europa, a situação não é menos difícil. Embora a UE declare formalmente que as medidas não se aplicam a quem reside noutras regiões, a realidade é diferente. Pessoas que enviam dinheiro para a Rússia ou recebem transferências da Rússia sentirão uma desaceleração significativa nas operações. Os bancos na Ásia Central, por onde tradicionalmente passam muitas transferências, estarão sob pressão das instituições de crédito europeias.

Os bancos da Ásia Central correm o risco de perder contas correspondentes na UE se ignorarem os requisitos de conformidade. Isso levará a uma maior complexidade nas transações. Mesmo operações entre países terceiros serão desaceleradas, se de alguma forma estiverem relacionadas com a Rússia.

Por que a Rússia está na lista negra da UE e não na FATF

É interessante que a Rússia não esteja na lista negra oficial da FATF — Organização Internacional de Combate à Lavagem de Dinheiro. A razão reside na posição de vários Estados influentes: China, Índia e Arábia Saudita bloquearam essa decisão. No entanto, a adesão da Rússia à FATF já foi suspensa desde 2023, o que por si só dificulta o reconhecimento internacional dos seus padrões financeiros.

A decisão da UE reforça a divisão do mundo em dois sistemas financeiros: um com conformidade e controlo rigorosos (UE e seus aliados), outro com abordagens mais brandas ou alternativas. A Rússia foi oficialmente classificada como de alto risco, ao mesmo nível de regimes sujeitos a sanções internacionais.

Consequências práticas e previsões

A desaceleração não é a única consequência. O número de recusas por parte dos bancos em operações aumentará, especialmente se os montantes forem elevados ou as operações parecerem incomuns aos algoritmos de controlo. As pessoas devem estar preparadas para que uma transação aprovada ontem possa ser rejeitada amanhã, se o algoritmo a considerar de risco.

Não há uma proibição automática de operações com russos. Cada transação é avaliada individualmente como potencialmente problemática, exigindo uma análise detalhada. A fiabilidade e a velocidade das transferências diminuir-se-ão significativamente, especialmente através de intermediários em países terceiros.

O significado político desta decisão é claro: a Rússia foi equiparada a Estados sujeitos às restrições financeiras mais severas no sistema mundial. Não se trata apenas de uma lista negra técnica — é uma reclassificação do estatuto da Rússia na arquitetura financeira global. Os requisitos de conformidade transformaram-se de instrumentos de controlo em instrumentos de pressão, que serão sentidos pelos cidadãos e empresas russas diariamente.