O momento em que a troca de moeda pessoal se torna ilegal: qual é a taxa de comissão que constitui crime

Muitas pessoas enfrentam um limite de troca de 50.000 dólares por ano e procuram rotas pessoais de câmbio para complementar o valor. No entanto, a questão de saber se ajudar amigos com câmbio ou usar bancos clandestinos é realmente ilegal, e qual o valor de comissão que se torna crime, permanece ambígua. O advogado Shao Shiwei analisou detalhadamente até que ponto as atividades de câmbio para indivíduos são toleradas, através de exemplos reais de sentenças e contradições legais.

Sanção administrativa ou penal: ponto de divergência de risco legal com base no valor do câmbio

Do ponto de vista legal, a diferença entre ser multado e cumprir pena de prisão reside na avaliação de a ação ser uma violação administrativa ou um crime penal.

Primeiro, ao organizar as leis relacionadas, o Artigo 45 do Regulamento de Controle de Câmbio de 2008 prevê que, para operações privadas de venda de moeda estrangeira ou transações ilegais de grande valor, as autoridades de controle de moeda podem emitir advertências, confiscar rendimentos ilegais e aplicar multas. Posteriormente, a Notificação da Administração Estatal de Câmbio de 2015 esclareceu o critério de “valor relativamente alto”. Ou seja, se o valor de câmbio privado for equivalente a 1.000 dólares ou mais, ou se o valor de introdução de câmbio ilegal for superior a 50.000 dólares, trata-se de uma infração administrativa.

Por outro lado, a interpretação conjunta do Supremo Tribunal Popular e do Ministério Público em 2019 estabeleceu critérios mais rigorosos. Operações de especulação ou de troca disfarçada que constituam “situações graves” são aquelas em que o valor de negócios ilegais ultrapassa 5 milhões de yuans ou os rendimentos ilegais excedem 100 mil yuans. Quando esses limites são ultrapassados, a conduta é considerada crime de gestão ilegal, de acordo com o Artigo 225 do Código Penal.

Ou seja, as atividades de câmbio de indivíduos enfrentam riscos legais diferentes dependendo do valor envolvido.

Comissão e ilegalidade: armadilhas para quem indica

Vamos ver exemplos concretos. A pessoa A trocou moeda estrangeira equivalente a 10 milhões de yuans por rotas privadas, como capital de uma empresa, e foi condenada a 2 anos de prisão por gestão ilegal. Por outro lado, a pessoa B trocou dinheiro via banco clandestino para pagar dívidas de um cassino em Macau e recebeu uma sentença de 8 anos de prisão.

O interessante é que ambos os câmbios tinham como objetivo uso privado, sem fins lucrativos. Ainda assim, foram punidos por gestão ilegal, porque as autoridades focaram na “atividade comercial” da troca.

A posição do intermediário é ainda mais complexa. A pessoa C ajudou um amigo a trocar 9 milhões de dólares, sendo condenada a 5 anos por gestão ilegal. Apesar de a interpretação de 2019 não especificar que a atividade de indicação seja crime, na prática judicial há casos de punição.

A avaliação do risco do intermediário depende de fatores como:

• Se há comissão paga ou gratuita, e o valor
• Número e valor das operações de câmbio intermediadas anteriormente
• Envolvimento na negociação de taxas de câmbio, prazos de remessa, contas de remessa
• Propósitos de câmbio do comprador e do vendedor (lavagem de dinheiro, especulação cambial, investimento no exterior)

Mesmo uma simples indicação, se for uma única vez e sem cobrar comissão, tem avaliação legal diferente de uma atividade contínua e remunerada de intermediação.

Mesmo câmbio, decisões judiciais diferentes: ambiguidade na interpretação

Se a lei não tiver regras claras, a conduta não deveria ser considerada crime. Mas a realidade é diferente.

Ao comparar os casos famosos de Liu Han e Huang Guangyu, a contradição fica evidente. Ambos fizeram a mesma operação: trocar yuan por moeda estrangeira para pagar dívidas de jogo no exterior, usando uma operação de compra e venda reversa. No entanto, Liu Han foi considerado inocente de gestão ilegal, enquanto Huang Guangyu foi condenado.

A razão está na análise do tribunal. No caso Liu Han, a troca foi vista como uma transferência objetiva, sem fins lucrativos, sem caracterizar atividade comercial. Já no caso Huang Guangyu, a questão de se a troca de yuan por moeda estrangeira para pagar dívidas de jogo constitui uma venda de moeda foi mal interpretada, levando à condenação por ilegalidade.

Ou seja, a mesma atividade de câmbio pode ter resultados judiciais opostos dependendo da interpretação e do foco do julgamento.

Limite da ilegalidade: equilíbrio delicado entre valor e intenção

Muita gente busca uma linha clara de ilegalidade, mas a realidade jurídica é mais complexa. O resultado de um caso depende de múltiplos fatores.

Segundo o advogado Shao, a conduta de indicação que configura gestão ilegal só pode ser avaliada com base em fatos concretos, pois a legislação não fornece uma definição clara. O dano à ordem de mercado, se considerado “grave” ou “leve”, é o critério final.

Especificamente:

• Critérios administrativos: câmbio acima de 1.000 dólares ou transações ilegais acima de 50.000 dólares
• Critérios penais: câmbio com fins lucrativos acima de 5 milhões de yuans ou rendimentos ilegais acima de 100 mil yuans
• Áreas ambíguas: atividades de intermediação sem fins lucrativos, troca única, pequenas comissões

A legislação não especifica um valor de comissão que torne a atividade ilegal. Se a intermediação for contínua e remunerada, ela pode ser considerada uma “atividade comercial” e enquadrada como gestão ilegal.

Como evitar problemas de câmbio

Mesmo que uma denúncia criminal seja feita, o Artigo 8 da interpretação de 2019 prevê que, se o acusado reconhecer o fato, demonstrar arrependimento, colaborar com as investigações e devolver lucros ilegais, a pena pode ser atenuada ou dispensada.

Porém, o mais importante é evitar se envolver nesses problemas. Trocar moeda em bancos clandestinos tem alta clandestinidade e, uma vez iniciado, envolve toda a cadeia de envolvidos, com risco de investigação, multas elevadas, apreensão de valores, congelamento de contas e suspeitas de auxílio a crimes.

Para quem precisa de câmbio pessoal, o mais seguro é usar canais oficiais e consultar profissionais jurídicos em caso de dúvidas. Participar de atividades ilegais de câmbio ou de cobrança de comissão acarreta riscos sérios de responsabilidade criminal.