Como começar a investir em ações: roteiro prático de investimento para iniciantes

Há muitos equívocos sobre ações. Muitas pessoas consideram as ações como uma forma de “jogo de azar”, mas na verdade, se estiverem munidas de conhecimentos corretos e uma abordagem sistemática, podem usar este instrumento financeiro para aumentar efetivamente o seu património. Este artigo cobre todas as etapas do investimento em ações, desde a escolha da corretora até à abertura de conta e à definição de estratégias de investimento.

Compreender a essência das ações

Ações representam a propriedade de uma empresa em forma de título. Comprar uma ação significa possuir uma parte daquela empresa. Por exemplo, se detém uma ação da Samsung Electronics, é como se possuísse aproximadamente 0,0000018% de toda a Samsung Electronics(em 21 de fevereiro de 2025).

Os detentores de ações geram rendimento de duas formas. A primeira é através do ganho de capital, ou seja, quando o preço da ação sobe devido ao bom desempenho da empresa, obtendo lucro com a diferença. A segunda é através de dividendos, que representam uma parte dos lucros da empresa devolvida aos acionistas.

Avaliar se o investimento em ações é adequado para si

A principal vantagem das ações é a alta rentabilidade. O índice S&P 500 registou uma média de retorno anual de cerca de 10% desde 1957. Isto significa que, a longo prazo, obteve retornos que superam significativamente a inflação.

Além disso, as ações têm alta liquidez. Ao contrário de imóveis, pode vender ações imediatamente quando precisar de dinheiro.

Por outro lado, há também muitos riscos. Os preços das ações podem apresentar volatilidade extrema a curto prazo. Durante a pandemia de COVID-19 em março de 2020, o S&P 500 caiu cerca de 34% em apenas um mês. É importante estar psicologicamente preparado para lidar com estas quedas abruptas.

Para determinar se o investimento em ações é adequado para si, deve avaliar objetivamente o seu perfil de investidor, situação financeira e capacidade de assumir riscos. Estudar continuamente e analisar o mercado também são essenciais.

Comparar diferentes formas de negociação de ações

Investimento direto em ações específicas
Escolhe ações de empresas específicas para comprar e vender. Pode obter altos lucros, mas também corre riscos elevados de erro na seleção.

Investimento indireto através de ETFs e fundos
Produtos que diversificam o investimento em várias ações. São eficazes para reduzir riscos.

Negociação de frações de ações
Compra e venda de unidades inferiores a uma ação completa. Permite entrar em ações caras com pouco dinheiro, embora as comissões sejam relativamente altas.

Investimento sistemático (dólar-cost averaging)
Investir automaticamente uma quantia fixa mensalmente. Ajuda a reduzir o preço médio de compra e evita decisões emocionais.

Produtos alavancados
Permitem obter lucros elevados com pouco capital, mas também aumentam as perdas. É importante compreender bem o produto antes de usar.

Guia prático para abrir uma conta de ações

Hoje em dia, abrir uma conta de ações é muito simples. Pode fazê-lo em poucos minutos através de uma aplicação móvel.

Documentos necessários

• Documento de identificação(Cartão de cidadão, carta de condução, passaporte, etc.)
• Smartphone

Escolha do tipo de conta

Conta de custódia normal é uma conta básica para negociação de ações, permitindo investir em ações nacionais e internacionais, bem como em diversos produtos financeiros.

Conta Pessoal de Gestão de Património (ISA)(é uma conta com benefícios fiscais para investimentos de médio a longo prazo. Permite deduções fiscais, sendo vantajosa para gestão de património a longo prazo.

Conta de Gestão de Património (CMA))paga juros sobre o saldo depositado e permite gerir ações e fundos de curto prazo na mesma conta.

Procedimento de abertura

Passo 1: Escolha da corretora - considere taxas, qualidade de serviço e conveniência da app móvel.
Passo 2: Instalar a app e fazer autenticação - escanear o documento de identificação e verificar através do telemóvel.
Passo 3: Inserir dados pessoais - preencher informações como origem de rendimentos com precisão.
Passo 4: Concordar com os termos e submeter os documentos - aceitar os termos de transação e de uso, assinando digitalmente.
Passo 5: Concluir a abertura - receber notificação de que a conta foi aberta com sucesso.

Estratégia de comissões

Ao fazer pedidos diretamente ao funcionário, as comissões podem chegar a cerca de 0,5%. Por outro lado, usar plataformas online como HTS ou MTS móvel é muito mais barato.

Como a primeira escolha de corretora tende a manter-se a longo prazo, é inteligente optar desde o início por uma com taxas mais baixas.

Verificação de regulamentos

Recentemente, se abrir uma conta de depósito e levantamento em uma instituição financeira, terá de aguardar 20 dias úteis para abrir uma nova conta noutra instituição, como medida de prevenção de crimes financeiros. Contudo, corretoras associadas a plataformas como Kakao, K-Bank ou Toss Bank estão isentas desta restrição.

Os dois pilares da análise de ações: análise técnica e análise fundamental

Antes de tomar decisões de investimento, é fundamental fazer análises detalhadas.

Análise técnica
Baseia-se na análise de padrões de preços passados e volume de negociações para prever movimentos futuros. Utiliza indicadores como médias móveis, MACD, para determinar pontos de compra e venda. É mais usada por traders de curto prazo.

Análise fundamental
Analisa os balanços financeiros, desempenho gerencial e tendências do setor para avaliar o valor intrínseco de uma ação. Examina indicadores como PER(relação preço-lucro), PBR(relação preço-valor patrimonial), ROE(retorno sobre o capital próprio). É mais adequada para investidores de longo prazo.

Elaborar uma estratégia de investimento: curto vs longo prazo

Estratégia de especulação de curto prazo
O day trading é um exemplo. Procura lucros rápidos em períodos curtos. Requer análise técnica e monitoramento em tempo real.

Vantagens: lucros rápidos
Desvantagens: risco elevado, custos de transação aumentados, pressão psicológica

Estratégia de investimento de longo prazo
Mantém ações por mais de 5 anos, seguindo a filosofia de Warren Buffett.

Vantagens: crescimento exponencial do património através de juros compostos, benefícios fiscais, custos de transação baixos
Desvantagens: retorno inicial mais lento

O efeito de juros compostos para investidores de longo prazo é considerável. Investindo 100 mil ienes a uma taxa de 10% ao ano durante 20 anos, o montante chega a cerca de 673 mil ienes.

Táticas práticas de gestão de risco

Diversificação
Há um ditado que diz “não colocar todos os ovos na mesma cesta”. Possuir ações de várias empresas como Samsung, Hyundai, Naver, reduz o risco de queda de um setor ou ação específica.

Definir stop loss(limite de perda)
Quando o preço cai abaixo de um determinado nível, a venda automática limita as perdas. Ajuda a evitar decisões emocionais.

Rebalanceamento periódico
Rever periodicamente a carteira e ajustá-la para manter as proporções desejadas, respondendo às mudanças do mercado e mantendo o equilíbrio.

Investimento fracionado
Não investir todo o capital de uma só vez. Por exemplo, ao invés de investir 10 milhões de ienes de uma só vez, investir 2 milhões por mês durante 5 meses, reduzindo o preço médio de compra.

Dicas práticas para investidores iniciantes

Começar com pouco dinheiro
Não invista uma grande quantia logo de início. É importante usar uma quantia pequena para entender o fluxo do mercado e o seu perfil de investidor.

Evitar ações de moda
Ficar preso a “ações temáticas” ou “ações de subida rápida” é arriscado. Decida com base em análises objetivas, não em modas.

Estudo contínuo
Leia notícias económicas por 30 minutos por dia e, semanalmente, confira os resultados das ações de interesse e indicadores económicos importantes.

Registrar os investimentos
Anote cada operação, incluindo motivos e resultados. Assim, pode analisar seus padrões e melhorar suas decisões futuras.

Conclusão: o essencial para começar a investir em ações

Investir em ações não é apenas procurar lucros a curto prazo. Requer análise rigorosa, gestão de riscos e uma estratégia estruturada para alcançar o sucesso.

Se for iniciante, não se apresse. Como numa maratona, avance passo a passo. O tempo será seu melhor aliado. Aprender e praticar corretamente o método de começar a investir em ações permitirá alcançar o objetivo de crescimento patrimonial a longo prazo.