FUNDING | Fintech ganesa, ZeePay, garante $18 Milhões de dívida para expandir pagamentos transfronteiriços – Um modelo TradFi para remessas em criptomoedas?

Fintech sediada em Gana, ZeePay, garantiu $18 milhões em financiamento de dívida sênior garantida, destinado a expandir a sua infraestrutura de pagamentos digitais e a atender às exigências de liquidez dos fluxos de remessas em tempo real – traçando paralelos com a forma como os protocolos de criptomoedas gerenciam liquidez e liquidação.

Fundada em 2014, a ZeePay conecta carteiras de dinheiro móvel, cartões, caixas ATM e contas bancárias às redes globais de transferência de dinheiro. Opera em mais de 20 países, oferecendo liquidação instantânea para remessas, recargas internacionais, assinaturas e até pagamentos a refugiados.

Em essência, a Zeepay está a construir trilhos TradFi para transferência de valor sem fronteiras, não muito diferente da visão por trás do RippleNet, Stellar ou do USDC da Circle.

Esta nova facilidade de dívida – organizada pela Verdant Capital IMAP – sucede à captação de capital de Série A de 7,9 milhões de dólares em 2021. Mas, em vez de diluição de capital, esta ronda foca-se no financiamento de float – capital de trabalho que mantém as operações de remessa e pagamento líquidas em tempo real.

A empresa possui presença em mais de 20 países em todo o mundo e especializa-se em facilitar a liquidação imediata de remessas em carteiras de dinheiro móvel em África e no Caribe, atuando em nome de organizações internacionais de transferência de dinheiro (IMTOs).

Em 2023, a ZeePay processou mais de 10 milhões de transações de remessa, ultrapassando $3 mil milhões em valor.

Esta abordagem lembra a forma como os emissores de stablecoins mantêm reservas em moeda fiduciária ou como os protocolos DeFi usam pools de liquidez para suportar trocas contínuas e empréstimos. O modelo da Zeepay pode não operar na cadeia, mas funciona sob a mesma pressão de liquidez – suportando volumes massivos de transações com expectativas de liquidação instantânea.

Talvez o aspeto mais alinhado com o mundo cripto seja a estrutura de colateral partilhado da Zeepay. Vários credores comprometem-se a um pool comum de ativos, gerido por um fiduciário de segurança neutro. Os ativos são avaliados diariamente por um agente de monitorização – espelhando as auditorias de colateral na cadeia que sustentam plataformas de empréstimo descentralizadas como MakerDAO ou Aave.

Esta estrutura reduz o risco, simplifica a participação dos credores e garante transparência – algo que tanto investidores TradFi quanto cripto podem valorizar.

“Esta estrutura simplifica a participação dos investidores enquanto executamos os nossos planos de crescimento,” disse Andrew Takyi Appiah, fundador e CEO da Zeepay.

“Reflete a confiança dos investidores na nossa capacidade de oferecer serviços financeiros rápidos, seguros e escaláveis.”

A estratégia da Zeepay oferece um plano convincente para projetos nativos de cripto que procuram integrar-se em ecossistemas financeiros do mundo real – especialmente em mercados emergentes onde o dinheiro móvel é mais prevalente do que a banca tradicional.

O seu,

• financiamento de dívida espelha a colateralização DeFi
• float atua como uma reserva de liquidez, e
• caso de uso – remessa – é uma das aplicações mais poderosas para finanças baseadas em blockchain.

À medida que o cripto busca adoção no mundo real, a Zeepay demonstra como se pode construir uma infraestrutura escalável e confiável com mecânicas de TradFi enquanto abraça o espírito das finanças descentralizadas.