Quanto Deveria Ter no Seu 401(k) por Idade? Uma Avaliação Realista

Compreender a Sua Preparação para a Reforma

Determinar se o seu 401(k) está no caminho certo requer mais do que uma sensação intuitiva—exige comparar o seu saldo com referências estabelecidas para a sua faixa etária. O relatório How America Saves da Vanguard de 2025 fornece dados essenciais: aqueles nos primeiros anos de trabalho geralmente têm saldos modestos, enquanto as contas crescem substancialmente durante a carreira média antes de estabilizar na idade de reforma.

A realidade preocupante? Muitos trabalhadores em todas as fases ficam aquém do que realmente precisarão.

Quais São os Saldo Médios de 401(k) por Idade?

A pesquisa mais recente da Vanguard divide os saldos médios e medianos das contas por faixas etárias:

A diferença entre o médio e o mediano é marcante—especialmente nos anos mais avançados. Essa disparidade revela que a concentração de riqueza distorce os valores médios para cima, significando que muitos aposentados possuem significativamente menos do que os números principais sugerem.

O Problema da Renda que a Maioria Não Percebe

Usando a regra de retirada de 4% amplamente aceita, um saldo de $299,442 na aposentadoria gera apenas $11,977.68 por ano. Mesmo com o complemento da Segurança Social, isso fica aquém do necessário para a maioria dos idosos que buscam um padrão de vida confortável. Isso reforça por que poupar de forma consistente desde cedo é inegociável.

Marcos de 401(k) por Idade que Deve Alcançar

Os consultores financeiros recomendam essas metas de poupança em relação ao salário anual para garantir uma aposentadoria adequada:

• Até aos 30 anos: Acumular o equivalente a um salário anual
• Até aos 35 anos: Duas vezes o salário anual
• Até aos 40 anos: Três vezes o salário anual
• Até aos 45 anos: Quatro vezes o salário anual
• Até aos 50 anos: Seis vezes o salário anual
• Até aos 55 anos: Sete vezes o salário anual
• Até aos 60 anos: Oito vezes o salário anual
• Até aos 67 anos: Dez vezes o salário anual

Se o seu saldo atual estiver abaixo dessas orientações, as contas não são desesperadoras—mas a ação torna-se urgente. Redirecionar cerca de 15% do rendimento bruto para contas de reforma, combinado com a correspondência do empregador, acelera o crescimento dos fundos e fecha a lacuna mais rapidamente do que imagina.

Avaliar a Sua Posição

Comparar o seu 401(k) com os colegas da sua idade revela se está à frente, atrás ou alinhado com a sua geração. No entanto, a verdadeira preparação depende de fazer as suas próprias projeções: Os seus contributos mensais, combinados com os retornos dos investimentos, vão fornecer o montante necessário aos 67 anos? As suas taxas de retirada alvo são sustentáveis?

A maioria das pessoas descobre que está mais atrasada do que pensava—mas aqueles que fazem ajustes estratégicos agora ainda têm tempo para corrigir o percurso e reformar-se sem stress financeiro.