Construir Crédito do Zero: O Seu Guia para Bons Cartões de Crédito para Iniciantes Sem Histórico Prévio

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Estabelecer crédito começa do zero para todos. Inicialmente, as opções são limitadas—a maioria dos emissores não aceita pedidos de quem não tem histórico de crédito ou tem um registo mínimo. No entanto, à medida que a sua solvabilidade melhora ao longo do tempo, as portas abrem-se consideravelmente. O consultor financeiro Graham Stephan destacou recentemente vários cartões de crédito para principiantes que abrangem duas categorias: opções garantidas que não exigem histórico de crédito estabelecido, e cartões moderadamente rigorosos para quem tem um histórico modesto.

Começando do Zero: Cartões de Crédito Garantidos para Novos Candidatos

Discover it® Secured Credit Card

O Discover it® Secured Credit Card lidera a conversa por uma razão. Projetado especificamente para quem não possui histórico de crédito, este cartão garantido requer um depósito de segurança reembolsável—essencialmente, uma garantia que tranquiliza o emissor. O que o diferencia das ofertas garantidas típicas é a ausência total de taxas anuais, juntamente com recompensas genuínas: cashback e bónus introdutórios. Estas vantagens distinguem-no de muitos produtos garantidos concorrentes.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Esta opção quebra o molde ao eliminar completamente o depósito de segurança e o requisito de pontuação de crédito. A abordagem inovadora da Petal substitui o histórico bancário por métricas tradicionais de crédito. Se tem gerido a sua conta de forma responsável e pago as contas de forma consistente, a Petal avalia esses dados comportamentais. O resultado? Uma experiência sem taxas—sem encargos anuais, sem penalizações por transações no estrangeiro, sem taxas por atraso—com cashback nas despesas do dia a dia.

O Ponto Intermediário: Cartões de Entrada com Requisitos Moderados

Amazon Rewards Visa Signature Card

Para quem faz compras regulares na Amazon, este veículo de construção de crédito faz sentido estratégico. O cartão padrão Amazon Rewards aceita candidatos sem assinatura Prime; os titulares de Prime podem aceder a uma versão com taxas de cashback superiores. Ambas as variantes apresentam critérios de subscrição permissivos: candidatos que atingem um FICO® Score de aproximadamente 640 geralmente obtêm aprovação.

Chase Freedom Flex℠

Este cartão representa o ponto de transição para produtos mais competitivos. A sua atratividade para o desenvolvimento de crédito inclui bónus de inscrição substanciais (gasto mínimo requerido), percentagens de cashback competitivas em categorias rotativas, períodos promocionais temporários sem juros, e eliminação de taxa anual. O truque: a Chase direciona-se a candidatos com bom crédito estabelecido—geralmente FICO® Scores superiores a 670. Considere este cartão após 12-24 meses de esforço de construção de crédito.

Citi® Double Cash Card – Oferta de BT de 18 Meses

O potencial de ganhos atinge 2% de cashback através de uma estrutura de pagamento dupla única: 1% na compra, outro 1% no pagamento atempado da conta. Outras vantagens incluem bónus introdutórios, zero taxas anuais, e taxas promocionais de transferência de saldo. Como a oferta da Chase, a aprovação depende de demonstrar bom crédito, normalmente um FICO® Score acima de 670.

Outros Candidatos com Requisitos Semelhantes

Duas menções honrosas completam a discussão:

• Blue Cash Everyday® Card da American Express: Cashback aumentado em supermercados nos EUA, postos de gasolina e retalhistas online.
• Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card: Cashback de bónus numa categoria ajustada aos seus padrões de gasto.

Quais Cartões de Crédito para Principiantes São Recomendados?

O ponto de entrada ideal depende da sua situação atual. Os novatos sem histórico de crédito devem priorizar a oferta garantida da Discover ou o cartão sem taxas da Petal—ambos oferecem caminhos realistas para aprovação. Assim que acumular algum histórico de crédito e elevar modestamente a sua pontuação, o cartão da Amazon torna-se acessível. Finalmente, após demonstrar 1-2 anos de gestão responsável, os produtos da Chase e Citi desbloqueiam funcionalidades premium e potencial de recompensas.

A jornada de construção de crédito é uma maratona, não um sprint. Comece pelo que aceita você, desenvolva disciplina e atualize o seu portefólio de forma sistemática.