Por que Homens e Mulheres Não Podem Aposentar-se na Mesma Idade: A Divisão de Gênero de 2024

Quando se trata da idade de reforma para homens e mulheres na América, os números contam uma história de desigualdade. As mulheres normalmente deixam o mercado de trabalho aos 62 anos, enquanto os homens esperam até aos 65—mas isso é apenas a ponta do iceberg. A verdadeira questão reside no que elas levam para a reforma: os homens têm uma média de $157.000 em poupanças aos 55 anos, enquanto as mulheres têm apenas $50.000. Esta disparidade de 3 para 1 não se trata de um planeamento pobre—é sistémica.

A Raiz do Problema: Trajetórias de Carreira e Disparidade de Renda

A diferença salarial de género continua a ser a base da desigualdade na reforma. As mulheres ganham 84 cêntimos por cada dólar que os homens ganham, um valor que cai ainda mais para mulheres de cor—as mulheres negras ganham 66 cêntimos e as mulheres latinas apenas 52 cêntimos por dólar. Esta diferença salarial acumula-se ao longo de décadas.

Para além da renda, as mulheres enfrentam barreiras estruturais únicas às suas carreiras. Muitas interrompem os seus anos de trabalho para criar filhos ou cuidar de pais idosos, perdendo anos cruciais de crescimento das contribuições para a reforma e de correspondência do empregador. Uma análise recente mostra que as mulheres mais velhas—particularmente os Baby Boomers—são duas vezes mais propensas a sentir-se seriamente despreparadas para a reforma em comparação com os seus colegas masculinos. Historicamente, até aos anos 80, as mulheres não tinham direitos legais completos sobre propriedades conjuntas, deixando muitos homens Boomers como os principais decisores financeiros nas suas famílias.

Esta disparidade geracional significa que, para os reformados de hoje, os homens tomaram decisões críticas sobre taxas de poupança anuais, estratégias de investimento (ações versus obrigações), e planeamento da duração da reforma—frequentemente sem a participação das suas parceiras.

Uma Mentalidade Diferente: Tolerância ao Risco e Filosofia de Investimento

Os planeadores financeiros notam diferenças fundamentais na forma como homens e mulheres abordam a construção de riqueza. As mulheres tendem a estratégias conservadoras, favorecendo poupanças constantes e incrementais. Os homens estão mais inclinados a investimentos agressivos, aceitando maior volatilidade em busca de retornos mais elevados. Embora isto possa gerar ganhos maiores para os homens, também produz perdas maiores—resultando em resultados de reforma imprevisíveis para ambos os géneros.

O que as Mulheres Devem Fazer Agora

Apesar de começarem atrás, as mulheres ainda podem fortalecer a sua posição na reforma. Se estiver a manter dinheiro em uma conta de depósito padrão com juros mínimos, agir de imediato é importante. As condições atuais do mercado oferecem oportunidades atraentes em veículos de poupança segurados pelo governo, como CDBs e contas de poupança de alto rendimento. Estes veículos proporcionam segurança e retornos significativos, permitindo que as suas poupanças cresçam sem risco adicional.

Priorizar as poupanças para a reforma torna-se ainda mais crítico para as mulheres de qualquer idade. Quanto mais esperar, menor será a sua janela de recuperação.

O que os Homens Devem Fazer Agora

Homens com 50 anos ou mais devem mudar de estratégia. Embora a tolerância ao risco natural tenha beneficiado alguns, é hora de fazer uma transição gradual para posições mais conservadoras, para proteger a riqueza acumulada. O IRS permite “contribuições de recuperação” para quem tem mais de 50 anos—uma ferramenta poderosa para maximizar as contas de reforma quando as poupanças anteriores ficaram aquém.

Para além da estratégia pessoal, os homens que dominam o planeamento da reforma familiar devem convidar as suas parceiras para a conversa. Discutir a visão da reforma em conjunto evita mal-entendidos, desentendimentos e vulnerabilidades financeiras posteriormente. As decisões de reforma são decisões familiares.

A Verdade Universal

Quer seja homem ou mulher, trabalhar com um planeador financeiro qualificado não é opcional—é essencial. Eles podem ajudar a navegar pelos desafios específicos que o seu género enfrenta, enquanto constroem um plano de reforma que realmente funcione para si. A idade de reforma para os homens pode diferir na prática da das mulheres, mas a necessidade de um planeamento intencional aplica-se igualmente a todos.