Por que é necessário gerir as finanças? Orientações de planeamento financeiro para quem está a começar

Introdução: A vida precisa de um plano

Muitas pessoas perguntam: “Por que gerenciar as finanças?” A resposta é simples: porque ninguém vai cuidar delas por você. Seja na era de crise econômica ou na situação de COVID-19 que acabámos de passar, podemos ter certeza de que o planeamento financeiro não é uma opção, mas uma necessidade.

Para quem está começando, entender os fundamentos de planeamento financeiro abrirá as portas para a segurança no futuro. Vamos aprender o método correto.

O que realmente é o planeamento financeiro?

Planeamento financeiro não é tão complicado quanto parece. É como “navegar” na nossa vida financeira, considerando:

• Nosso estado atual (quanto dinheiro temos, quais dívidas)
• Objetivos futuros (aposentar-se, comprar uma casa, viajar)
• Caminhos adequados (economizar, investir, seguros)

Este processo avaliaativos, rendimentos, despesas e metas financeiras para que possamos alcançar uma verdadeira segurança financeira.

Por que planejar? 7 razões principais

1. A vida está mais longa, mas o dinheiro está acabando

Estatísticas indicam que: apenas 25 em cada 100 pessoas terão fundos suficientes após a aposentadoria.

Pense bem: se aposentarmos aos 60 anos e precisarmos de 30.000 baht/mês até os 80 anos:

• 30.000 × 12 meses × 20 anos = 7.200.000 baht

E se viver até 100 anos? E isso sem contar a inflação.

2. Mudanças na estrutura populacional, você não pode depender dos filhos

• O país está entrando numa sociedade envelhecida, com mais de 10% da população com 60+ anos
• Os jovens têm menos filhos (média de 1-2 por família)
• Estatísticas mostram que 55,8% dos idosos ainda dependem de outros

Conclusão: Nossos próprios filhos ainda têm dificuldades em poupar dinheiro, portanto eles não podem ser um plano financeiro para o futuro.

3. O custo de vida só aumenta (a inflação é inimiga)

Macarrão que custava 5-10 baht há 20-30 anos agora custa 40-50 baht.

Em mais 30 anos? Pode chegar a 100+ baht.

Dados: os preços dos bens** aumentaram 1-2 vezes** em 20-30 anos.

Portanto, nossos investimentos** precisam superar a inflação** através de rendimentos de investimentos.

4. Benefícios do governo? Não são suficientes

Nos próximos 15 anos:

• A população idosa crescerá para 20% (1 em 5 thai)
• A proporção de trabalhadores para idosos cairá de 6:1 para 3:1

Resultado: o governo não terá receita suficiente de impostos para cobrir os benefícios aos idosos.

Agora, pensões de 600 baht/mês + seguridade social de 3.000 baht/mês são suficientes?

5. Produtos financeiros aumentam, mas são mais complexos

Antigamente: depositar no banco era suficiente, com retorno de 3-5% constante.

Hoje:

• Juros bancários: 1,00-2,00% (o mínimo na história)
• Ações: 726 empresas
• Fundos de investimento: mais de 1.537 fundos
• Outras opções: seguros de vida, seguros, títulos de dívida

Você precisa entender cada opção e escolher a ferramenta adequada aos seus objetivos.

6. “Poupar primeiro” é sinal de riqueza

Veja este exemplo:

A grande diferença é só essa?

7. Proteja-se: riscos na vida são certos

Doenças, acidentes, desemprego, demissão, outros imprevistos—todos podem acontecer.

Na era COVID-19:

• Muitas pessoas perderam empregos e renda
• Algumas famílias perderam o chefe de família, deixando dívidas
• Custos médicos altos levaram à perda de toda a poupança

Como se proteger: seguros de vida, seguros de saúde + fundos de emergência.

Princípios essenciais para um planeamento financeiro eficaz

1. Controle do orçamento e fluxo de caixa

Criar orçamento -> acompanhar despesas -> ajustar continuamente

Este passo ajuda a entender para onde vai o dinheiro e a alocar recursos de forma inteligente.

2. Poupar e investir

Poupar = guardar dinheiro para o futuro
Investir = fazer o dinheiro gerar renda adicional

Quanto mais poupar, mais podemos investir, e retornos serão maiores.

3. Gerenciar riscos + seguros

Identificar riscos -> comprar seguros adequados -> sentir-se seguro

Seguros de vida, saúde, bens, tudo isso é seu “escudo de proteção”.

4. Planejar impostos

Reduzir impostos, obter benefícios máximos, cumprir a lei

Um bom planejamento fiscal = mais dinheiro na sua carteira.

5. Planejar aposentadoria

Definir metas -> calcular despesas -> criar planos de poupança + investimento -> aposentadoria confortável

Quanto mais cedo, melhor. Período longo = maiores retornos.

9 passos para planejar suas finanças

1. Defina metas de vida e financeiras

“Por que guardar dinheiro?” Se não souber, o ato de poupar será como navegar no oceano.

Defina metas:

• Fundos de emergência
• Comprar ativos (casa, carro)
• Viajar
• Casar
• Aposentar-se (não esqueça disso!)
• Reduzir impostos

2. Anote receitas e despesas diárias

90% dos jovens trabalhadores enfrentam o problema: “No final do mês, não sobra dinheiro para poupar”.

Solução: anote regularmente.

Ao ver onde o dinheiro vai, perceberá:

• Quais despesas são essenciais
• Quais são supérfluas

Faça por 7 dias -> isso se tornará um hábito.

3. Crie seu próprio balanço financeiro

Trabalhou anos, mas nunca verificou a “saúde financeira” própria?

Crie um balanço financeiro:

Riqueza real = ativos totais – passivos totais

Exemplo:

• Ativos: dinheiro na conta, investimentos, valor da casa, carro, coleções de marcas
• Passivos: hipoteca, financiamento do carro, cartão de crédito

Resultado positivo = você realmente é rico.

4. Prepare fundos de emergência de 3-6 meses de despesas essenciais

Se na sexta-feira ainda tem trabalho, mas na segunda foi demitido? Se um familiar ficar doente e precisar de dinheiro?

Fundos de emergência são seu “ponto de segurança” na vida.

Deve guardar em:

• Alta liquidez (pode sacar imediatamente)
• Segurança (risco baixo)
• Exemplos: fundos do mercado monetário, contas de poupança.

5. Conheça seus riscos pessoais

Muita gente tem seguro de casa, carro, mas esquece de se proteger.

COVID-19 mostrou:

• Líderes familiares** perderam** suas posições
• Custos de saúde extremamente altos
• Dívidas deixadas para a família

Solução:

• Seguro de vida (não importa quem você seja)
• Seguro de saúde (custos de tratamento, não deixe faltar)

6. “Poupar antes de gastar” — não deixe para o final do mês

Transforme:

• ❌ Renda – Despesas = Poupança

Para:

• ✓ Renda – Poupança = Despesas

Poupe pelo menos 10% da renda (quanto mais, melhor)

Tópico importante: dívidas de empréstimos de saúde não devem ultrapassar 45% da renda.

Exemplo: renda de 20.000 baht -> não gastar mais de 9.000 baht em parcelas.

7. Crie fontes adicionais de renda “outros canais”

O trabalho** principal** não é suficiente. Na era COVID-19, muitas pessoas perderam empregos.

Como sobreviver: gerar mais de uma fonte de renda.

Use:

• Sua habilidade
• Seus interesses
• Seu tempo livre

Múltiplas fontes de renda = mais felicidade e segurança.

8. Faça o dinheiro trabalhar: invista de forma autônoma

Invista suas economias em ativos adequados.

Opções:

• Ações / fundos de investimento = altos retornos, mas com riscos
• Títulos de dívida = retorno garantido
• Imóveis = renda de aluguel constante + valorização

Não esqueça: acompanhar o mercado, escolher o momento certo.

9. Invista em conhecimento continuamente

Recursos gratuitos para aprender:

• YouTube: canais de finanças, investimentos
• Podcasts: SET Education e outros
• Sites: páginas de finanças, blogs

Dedique 1-3 horas/semana para aprender.

Conhecimento = melhor capital na sua vida.

Por fim: o presente que é trabalho

O importante não é quão bem você começou, mas quando começar.

Quem inicia planeamento financeiro cedo, tem mais tempo + o poder dos juros compostos ao seu lado.

A economia é incerta, crises podem acontecer a qualquer momento, mas se você tiver um plano, não ficará assustado.

Comece:

1. ✓ Crie seu balanço financeiro
2. ✓ Prepare fundos de emergência
3. ✓ Não gaste além do seu limite
4. ✓ Invista de forma sistemática

A riqueza vem da continuidade, não do acaso. Você consegue! 💪