Momento de sonhos desfeitos: investir em ações realmente garante uma aposentadoria segura? Os riscos que os influenciadores não mencionaram

Poupar em ações em Taiwan é considerado quase uma religião, como se bastasse comprar algumas ações para alcançar a liberdade financeira. Mas a realidade costuma ser mais cruel do que os textos de marketing — você já ouviu falar de alguém que ganhou milhões poupando em ações, e também de quem foi preso por perdas severas. O que é poupar em ações? Simplificando, é comprar ações e mantê-las por longo prazo, esperando receber dividendos. Parece simples, mas na prática há muitas armadilhas.

Hoje vamos desmistificar alguns mitos sobre poupar em ações, ver quais são as falhas fatais desse método de investimento, e descobrir se você é aquele que “destinadamente” deve ficar rico com isso.

Poupar em ações realmente garante lucros estáveis? Veja este caso doloroso

Muita gente imagina que: comprar boas ações, receber dividendos regularmente, e dormir tranquilo enquanto ganha dinheiro. Mas o sucesso de 2021 (3373) desmentiu essa ilusão.

Naquele ano, a ação distribuiu um dividendo de 10元, com uma taxa de retorno superior a 15%, tornando-se uma “queridinha” dos poupadores. Mas o preço da ação caiu de 70元 para 22元. Faça as contas: mesmo recebendo dividendos, a perda de valor foi muito maior. O que é poupar em ações? Aqui virou sinônimo de “ganhar com dividendos, perder com a valorização”.

Por isso, diz-se que poupar em ações não garante capital — não é apenas guardar dinheiro no banco, é um investimento de verdade, com riscos que vêm junto.

Vantagens de poupar em ações são inegáveis, mas as desvantagens também são fatais

Vantagens de poupar em ações

Primeiro, é importante reconhecer que há atrativos:

• Poupa tempo e esforço: após escolher boas ações, basta fazer aportes periódicos, sem precisar ficar monitorando o mercado o tempo todo ou dominar análise técnica
• Dividendos estáveis: empresas com bom desempenho distribuem dividendos regularmente, garantindo fluxo de caixa relativamente constante
• Oportunidade de valorização: além de receber dividendos, há chance de lucrar com a alta do preço das ações
• Resistência à volatilidade de curto prazo: o investimento de longo prazo ajuda a não se assustar com as oscilações diárias do mercado
• Status de acionista: possuir ações equivale a ser sócio da empresa, com direitos e privilégios

Quatro principais falhas fatais de poupar em ações

1. Risco de capital sempre presente

Sem garantia de capital, poupar em ações vira uma espécie de “jogo de azar”. Ganhar com dividendos e perder com a valorização é uma história diária.

2. Capital preso

Ao investir, fica difícil usar o dinheiro quando precisar. Se precisar de urgência e o preço estiver baixo, ou você segura a perda e mantém, ou vende com prejuízo. Sem dividendos, ainda corre o risco de ficar preso.

3. Escolha de ações muito difícil

Por ser “relaxado” durante o período de posse, a pressão na seleção inicial é grande. É preciso entender de análise fundamentalista, avaliar o futuro da empresa, julgar se a avaliação está alta ou baixa — não basta olhar a taxa de dividendos.

4. Retorno de curto prazo quase insignificante

A vantagem de poupar em ações se manifesta no longo prazo. No curto, as oscilações do mercado e o humor dos investidores dominam o desempenho, tornando os retornos instáveis e difíceis de prever. Se você quer dobrar seu dinheiro em um ano, poupar em ações não é a melhor opção.

Você é aquela pessoa que se encaixa para poupar em ações?

Poupar em ações não é uma solução mágica, e há perfis bem definidos que se beneficiam:

✓ Possui capital ocioso e consegue manter por longo prazo

Essa é a condição básica. Se seu dinheiro será usado em curto prazo, não o coloque em ações. É preciso estar mentalmente preparado para “não mexer por mais de três anos”.

✓ Mentalidade suficientemente estável

Se não se desesperar com as oscilações, tolerar as altas e baixas do preço, e não se deixar levar pelas emoções — esse investidor é adequado para poupar em ações. Pessoas emocionalmente frágeis, que querem fugir ao primeiro prejuízo, não devem.

✓ Baixa tolerância ao risco, mas capaz de aceitar retorno relativamente longo

Se você quer altos retornos rápidos, mas tem medo de perdas, poupar em ações pode ser uma boa solução intermediária. Mas é preciso realmente conseguir manter o investimento por um longo prazo.

✓ Capacidade de análise básica ou disposição para aprender

Pelo menos entender demonstrações financeiras, compreender o futuro da empresa, julgar quando comprar ou evitar riscos. Caso contrário, melhor optar por ETFs, que são mais seguros.

Como escolher os ativos para poupar em ações?

Se decidir seguir esse caminho, escolher bem os ativos é metade do sucesso.

A tentação e as armadilhas dos bancos e setores financeiros

Ações de bancos e seguradoras, com altos dividendos e lucros relativamente estáveis, são consideradas “fortalezas seguras” pelos poupadores. Mas “não quebrar” não significa “subir de valor”, e escolher o momento errado de compra também pode levar a perdas.

Segurança relativa das ações líderes

Líderes de cada setor geralmente têm gestão sólida e distribuem dividendos constantes. Se quer receber dividendos e também lucrar com a alta, ações de liderança são boas opções.

ETFs são os verdadeiros amigos dos iniciantes

Fundos como Yuanda High Dividend (0056) e Yuanda Taiwan 50 (0050), com uma cesta de ações, ajudam a diversificar automaticamente o risco. Em comparação com escolher ações individuais, operar ETFs é muito mais fácil e mais indicado para quem está começando a poupar em ações.

Quatro dicas para evitar as armadilhas comuns ao poupar em ações

1. Não negligencie a escolha de ações

Para iniciantes, o melhor é começar com ETFs, e só depois escolher ações específicas. Não se deixe seduzir por dividendos altos.

2. Diferencie “guardar dinheiro” de “investir dinheiro”

Não use dinheiro que precisará nos próximos três anos. Reserve uma reserva de emergência e despesas essenciais, e só o dinheiro ocioso deve ser investido.

3. Escolha a plataforma com cuidado

Além de ser regulamentada, compare taxas de transação e facilidade de depósito/saque. Não economize na plataforma e acabe sendo cobrado demais.

4. Ajuste sua mentalidade

Poupar em ações não é “ganhar deitado”, é “esperar com paciência”. Tenha expectativas realistas, sem esperar enriquecer da noite para o dia.

Conclusão: poupar em ações não é o único caminho para a liberdade

Poupar em ações é uma estratégia viável, mas não uma fórmula infalível para ficar rico. Oscilações do mercado, incertezas na gestão das empresas, dificuldade na escolha — esses são obstáculos inevitáveis.

O que é poupar em ações no final das contas, é uma questão de equilibrar riscos e retornos. Em vez de seguir cegamente a moda, adapte seu portfólio às suas condições financeiras, tolerância ao risco e objetivos de investimento. Diversificar, alocar recursos de forma inteligente e continuar aprendendo são as verdadeiras chaves para alcançar a liberdade financeira.