Guia de introdução ao investimento em ações para iniciantes em 2025: comece do zero e construa o seu sistema de investimento

Quer começar a investir mas não sabe por onde começar? Está de olho nos lucros de outros investidores e quer entrar na jogada, mas tem medo de levar um susto? Este guia completo de introdução às ações vai ajudar a organizar o seu raciocínio de investimento, evitando muitos erros e caminhos desnecessários.

Antes de investir, pergunte-se estas 3 questões

Antes de realmente começar a negociar, o iniciante deve pensar bem:

1. Quanto dinheiro disponível pode investir?
Não use fundos essenciais para o seu dia a dia; o dinheiro para investir deve ser aquele que não fará falta nos próximos 3 anos. Assim, mesmo que haja perdas, sua vida não será afetada.

2. Qual o nível de risco que consegue aceitar?
Consegue suportar uma volatilidade de 10% ou só 3%? A sua tolerância ao risco determina que tipo de investimento deve escolher. Pessoas mais agressivas podem olhar para ações de crescimento ou CFD, enquanto conservadores preferem ETFs ou investimentos periódicos.

3. Quanto tempo pode dedicar à gestão dos seus investimentos?
Consegue dedicar 1 hora por dia para acompanhar o mercado ou só consegue dar uma olhada no fim de semana? Isso define se você fará operações de curto prazo, swing trading ou investimentos de longo prazo.

Escolha da corretora: encontrar o “parceiro” certo é fundamental

Escolher corretora é como escolher um parceiro de equipa, pois afeta diretamente seus custos e sua experiência de investimento. Considere estes aspectos:

Comparação de taxas de corretagem
Na bolsa de Taiwan, as taxas de corretagem geralmente giram em torno de 0,1425%, mas as diferenças de desconto por ordem eletrônica variam bastante. Algumas corretoras tradicionais oferecem 6-6,5% de desconto, outras menores, até 2-3%, o que ao longo do tempo faz uma grande diferença.

Para ações nos EUA, as taxas variam de 0,25% a 1%, além de taxas de câmbio, como a taxa de transação de 0,0008% e taxas de atividade de negociação, que podem somar e não devem ser ignoradas.

Interface e suporte ao cliente
Para iniciantes, a facilidade de uso da plataforma é essencial. Um fluxo intuitivo ajuda a aprender rápido e evita erros na hora de comprar ou vender. Se a corretora for estrangeira, uma interface em chinês e suporte local facilitam bastante o uso.

Verifique também se a conta aceita depósitos e retiradas em dólares de Taiwan, ou se há suporte para transferências em TWD, o que evita custos adicionais de câmbio.

Funcionalidades extras e suporte
Confira se a plataforma oferece recursos como relatórios de pesquisa, ferramentas de seleção de ações, simulação de negociações. Muitas plataformas de qualidade oferecem contas demo para praticar antes de investir com dinheiro real.

Ações de Taiwan vs ações dos EUA: caminhos diferentes de investimento

Razões e riscos de investir em ações de Taiwan

Vantagens:

• Conhecimento local: como investidor taiwanês, você conhece melhor as empresas locais e consegue acompanhar as novidades do setor mais facilmente.
• Regulação rigorosa: órgãos como a Comissão de Valores Mobiliários (金管会) garantem maior segurança e fiscalização do mercado.

Desvantagens:

• Mercado menor e menor liquidez comparado ao internacional, o que pode causar impacto maior nos preços com grandes entradas ou saídas de capital.
• Algumas empresas ainda podem melhorar na transparência financeira e governança corporativa.

Custos e canais de investimento:

Negociando ações diretamente com uma conta de corretora: taxa de corretagem 0,1425%, imposto de transação (quando vender) 0,3%.

Participando via fundos ou ETFs de Taiwan:

• ETF: taxa de corretagem 0,1425%, imposto 0,1%, custos internos de 0,4-1%
• Fundos de ações: taxa de subscrição cerca de 3%, fundos de renda fixa 1,5%, taxa de administração anual 0,2%, taxa de gestão 1-2,5%, taxa de custódia 0,2%.

Razões e riscos de investir nos EUA

Por que cada vez mais iniciantes escolhem ações americanas:

• Diversidade de ativos: Apple, Microsoft, Tesla, e outras gigantes globais, além de setores como tecnologia, saúde, consumo.
• Grande potencial de crescimento: muitas empresas inovadoras (IA, veículos elétricos) estão listadas lá.
• Custos de negociação baixos e isenção de impostos de transação.
• Um ETF pode diversificar globalmente, ajudando na dispersão de risco.

Mas atenção a estes riscos:

• Alto custo de pesquisa: há muitas empresas, setores diferentes de Taiwan, exigindo mais tempo de análise.
• Fuso horário: o mercado americano funciona das 21h30 às 4h, o que pode ser difícil para quem trabalha durante o dia.
• Risco cambial: a maioria das ações é negociada em dólares, e a valorização ou desvalorização do TWD pode afetar seus lucros.

Canais e custos de investimento:
Compra direta de ações (via CFD ou corretora estrangeira): taxa de 0,25-1%, taxa de câmbio de 0,0008%, taxa de atividade de negociação de 0,000145 por ação.

Investimento via ETF: taxa de administração de 0,03-0,2%, custos de corretagem similares às ações, com descontos frequentes.

Comparação entre 3 formas de investir em ações dos EUA

Modo 1: Comprar ações individuais

Clássico, possuir ações de empresas listadas.

Para quem é: quem conhece bem uma empresa, quer investir a longo prazo e receber dividendos.

Vantagens:

• Alta liquidez: ações de grandes empresas têm volume diário de bilhões, podendo comprar e vender facilmente.
• Transparência: reguladas pela SEC, com relatórios auditados, maior segurança.
• Ideal para investimentos de longo prazo, até para quem quer comprar frações de ações (microshares), sendo acionista de empresas blue-chip.

Desvantagens:

• Custos múltiplos: taxas de remessa, variação cambial, taxas intermediárias.
• Horários de negociação limitados, baixa liquidez após o horário de expediente.
• Para trazer o dinheiro de volta ao Taiwan, há custos adicionais.

Modo 2: CFD (Contratos por Diferença)

Negociação sem possuir as ações, apenas lucrando com a variação de preço.

Para quem é: investidores com pouco capital, que querem diversificar ou usar alavancagem.

Vantagens:

• Baixo custo inicial, com poucos centenas de dólares.
• Pode fazer operações de compra ou venda, lucrando com alta ou baixa do mercado.
• Alavancagem: permite operar com mais dinheiro do que realmente possui, potencializando ganhos (e perdas).
• Funciona 24h, com acesso a mercados globais, podendo montar portfólios diversificados com uma conta.

Desvantagens:

• Risco elevado por alavancagem, sem stop loss pode perder tudo rapidamente.
• Não há recebimento de dividendos, só lucros com variação de preço.
• Escolha de plataforma confiável, preferencialmente regulada por órgãos como FCA ou ASIC.

Custos: Spread (diferença entre compra e venda) e juros de overnight.

Modo 3: ETFs

Compra de fundos que replicam índices, com uma única operação.

Para quem é: investidores preguiçosos, com tolerância moderada ao risco, que querem diversificar.

Vantagens:

• Baixos custos de negociação, impostos menores que ações.
• Praticidade: não precisa escolher ações, um ETF pode conter dezenas ou centenas de empresas de alta qualidade.
• Diversificação eficiente, acessível até para pequenos investidores.

Desvantagens:

• Não indicado para operações de curto prazo ou trading de alta frequência, pois as taxas podem corroer os lucros.
• Rendimentos mais estáveis, sem grandes picos ou quedas rápidas, o que pode desmotivar quem busca ganhos rápidos.

Recomendação para iniciantes: começar com ETFs amplos como SPY (S&P 500) ou VT (mercado global), investindo periodicamente, para reduzir custos ao longo do tempo.

Guia prático para abrir conta e fazer ordens

Como abrir conta

No Taiwan, abrir uma conta de corretora é simples: escolha uma corretora confiável, leve seus documentos (duplo) e selo, vá até uma agência e solicite. O atendente irá orientar o procedimento, basta assinar o contrato. Hoje, muitas corretoras oferecem abertura online, sem precisar sair de casa, usando celular ou computador.

Para corretoras estrangeiras, o processo é semelhante: cadastro, verificação de identidade (KYC) e depósito. Geralmente leva de 5 a 10 minutos.

Como fazer uma ordem básica

Apesar de plataformas diferentes, o procedimento é similar:

1. Faça login na plataforma de negociação
2. Pesquise pelo código da ação (exemplo: TSLA para Tesla, AAPL para Apple)
3. Escolha o tipo de operação (compra ou venda)
4. Insira a quantidade de ações
5. Confirme e envie a ordem para execução

Conhecimentos básicos para acompanhar o mercado

Conceitos essenciais de preço:

• Preço atual: valor de negociação no momento.
• Preço de fechamento: último preço do dia anterior.
• Preço de abertura: primeira negociação do dia.
• Máximo/Mínimo: os preços mais altos e baixos do dia.

Durante o pregão, basta passar o mouse sobre o gráfico para ver esses valores. Os preços variam em tempo real.

Para análises avançadas, estude gráficos de velas (candlesticks), médias móveis, MACD, análise de fluxo de ordens, etc. Mas para começar, familiarize-se com os movimentos básicos de preço.

Quatro princípios para iniciantes escolherem ações

1. Comece por setores que conhece
“Compre ações que você entende!” Se gosta de tecnologia, foque em semicondutores; se gosta de bebidas, analise empresas de alimentos e bebidas. Conhecimento do setor ajuda a evitar erros.

2. Prefira grandes empresas
Empresas com grande valor de mercado (como TSMC, Hon Hai) são mais estáveis, diferentemente de ações pequenas que podem ser mais voláteis.

3. Use fundamentos para avaliar o preço
Indicadores como P/E (preço sobre lucro por ação) ou dividend yield ajudam a determinar se a ação está em valor justo.

4. Diversifique sua carteira
“Não coloque todos os ovos na mesma cesta.” Combine ações de crescimento com ações de valor, para reduzir riscos.

Quatro erros comuns de iniciantes

1. Escolher corretora sem atenção
Diferença de 1% na taxa de corretagem faz muita diferença ao longo do tempo. Uma má escolha impacta seus custos e resultados. Aproveite descontos em negociações de grande volume.

2. Comprar por impulso sem entender a empresa
Comprar ações sem saber o que a empresa faz, seus fundamentos ou notícias, é arriscado. Antes, analise setor, balanços, notícias relevantes. Quando o mercado de navegação de containers explodiu, muitos entraram sem entender o negócio, e depois ficaram presos na alta.

3. Não seguir regras de disciplina
Muitos perdem dinheiro porque vendem cedo demais ao ganhar pouco ou seguram ações em queda, esperando recuperação. Defina regras claras de stop profit e stop loss.

4. Não encontrar seu estilo de investimento
Operar day trade, investir a longo prazo ou swing trading são diferentes. Encontre o ritmo que combina com você, para evitar seguir a moda ou perder dinheiro por tentar fazer tudo ao mesmo tempo.

Conselhos sinceros para iniciantes

1. Use conta demo por 3 meses
Pratique com dinheiro virtual, teste ordens, entenda o mercado, avalie sua resistência emocional. Não invista dinheiro real logo de cara.

2. Controle o capital inicial
Mesmo preparado, comece com pouco, usando no máximo 5% do seu capital em cada operação. Assim, evita perdas grandes.

3. Faça um registro de cada operação
Anote por que comprou, a que preço, quando vendeu, quanto ganhou ou perdeu, lições aprendidas. Com o tempo, você entenderá seu estilo de investimento.

Por fim: investir em ações não é jogo de azar, mas um processo que exige conhecimento, estratégia e disciplina. Dedique tempo para aprender o básico, desenvolver uma mentalidade adequada e evitar a pressa. Assim, em 2025, você poderá encontrar seu próprio caminho no mundo dos investimentos!