O que é o sistema e-KYC e por que ele difere do KYC tradicional

e-KYC vs KYC: diferenças importantes

Atualmente, a verificação de identidade está a evoluir rapidamente, especialmente no setor financeiro e bancário. As instituições deixaram de usar o método tradicional de KYC que requer encontros presenciais e passaram a usar e-KYC (Electronic Know-Your-Customer), um sistema de verificação de identidade digital que pode ser feito de casa.

A principal diferença é que o KYC tradicional utiliza documentos físicos e verificações presenciais que levam tempo, enquanto o e-KYC depende de tecnologia digital, tornando o processo mais rápido e muito mais preciso.

Definição de e-KYC: sistema de reconhecimento de clientes via eletrônica

e-KYC (Electronic Know-Your-Customer) é um método de verificação e identificação do utilizador através de sistemas eletrônicos e tecnologia digital, oferecendo maior conveniência do que deslocar-se pessoalmente a uma agência.

Os utilizadores podem comprovar a sua identidade por si próprios através de dispositivos eletrônicos, sem necessidade de preencher documentos manualmente ou deslocar-se a uma agência. Este sistema tem sido amplamente utilizado no setor bancário, no setor público e em várias empresas financeiras em toda a Tailândia.

Os 3 tipos de sistemas de verificação de identidade e-KYC

1. Autenticação biométrica (Biometric Authentication)

Este método usa dados pessoais do corpo humano para confirmar a identidade, como digitalização de impressões digitais, reconhecimento facial ou de íris. Exemplos comuns incluem desbloqueio de smartphones ou autenticação em aplicações de Mobile Banking.

2. Reconhecimento Óptico de Caracteres (OCR)

Tecnologia que escaneia e converte informações de documentos, como cartões de identidade ou extratos bancários, em formato digital. Ajuda a reduzir o tempo de preenchimento manual de dados e aumenta a precisão do processamento.

3. ID Digital Nacional (NDID)

Sistema utilizado pela maioria dos bancos tailandeses, permitindo que os utilizadores verifiquem a sua identidade online, escaneando o rosto e o cartão de identidade através de um sistema conectado ao banco de dados do governo.

Quais padrões de verificação de identidade o e-KYC utiliza?

A verificação de identidade via e-KYC requer múltiplas camadas de dados para garantir que o utilizador é realmente quem diz ser.

Para pessoas físicas, é necessário fornecer informações como número de identificação nacional, nome completo, data de nascimento, endereço, telefone, email e uma digitalização do rosto.

Para pessoas jurídicas, usam-se informações como nome da empresa, número de identificação ou registro, e endereço da sede.

Além disso, há um componente importante chamado authenticator, que inclui:

• Something you know - senha que só você conhece
• Something you have - cartão de identidade ou documento de identificação
• Something you are - características físicas, como impressões digitais

Vantagens: por que as pessoas escolhem o e-KYC

Economia de tempo e custos

Os utilizadores não precisam deslocar-se às agências ou escritórios; podem fazer tudo de casa usando o smartphone ou computador, reduzindo custos de deslocamento e recursos, além de evitar o uso de papel.

Maior segurança

O sistema de armazenamento de dados utiliza criptografia digital avançada, protegendo contra falsificações após o registro e reduzindo o risco de fraude.

Disponível 24 horas

Sem restrições de horário ou local, os utilizadores podem registrar-se a qualquer momento, seja para investir, abrir conta ou fazer um seguro.

Desvantagens: problemas que ainda precisam ser resolvidos

Disparidade entre faixas etárias

Idosos e pessoas menos familiarizadas com tecnologia podem ter dificuldades de uso, o que pode aumentar o risco de engano ou de serem enganados.

Risco de uso indevido de dados pessoais

Se o sistema não for suficientemente seguro, os dados pessoais podem ser utilizados de forma maliciosa.

Resumo: o e-KYC traz a verificação de identidade para o presente

e-KYC demonstra que a tecnologia digital pode melhorar significativamente a experiência do utilizador. Este sistema combina conveniência, rapidez, precisão e segurança, tornando-se ideal para uso em bancos, instituições financeiras e órgãos públicos. No futuro, a adoção do e-KYC deverá aumentar, proporcionando serviços mais eficientes e seguros para a população.