Riyad Bank’s Jeel e Ripple lançam parceria de sandbox para testar pagamentos em blockchain na Arábia Saudita

Descubra as principais notícias e eventos do setor fintech!

Inscreva-se na newsletter do FinTech Weekly

Lida por executivos do JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

Jeel e Ripple iniciam testes conjuntos de serviços financeiros baseados em blockchain

Jeel, o braço de inovação do Banco Riyad, estabeleceu uma parceria com a empresa de blockchain Ripple para testar novos serviços financeiros construídos sobre tecnologia de livro-razão distribuído. A colaboração focará em pagamentos transfronteiriços e casos de uso futuros de ativos digitais dentro da Arábia Saudita.

De acordo com o acordo, ambas as partes realizarão testes tecnológicos dentro do sandbox regulatório do Jeel. O ambiente controlado permite que instituições financeiras e fornecedores de tecnologia testem novos sistemas sob supervisão regulatória antes de uma implementação mais ampla no mercado.

A parceria surge enquanto a Arábia Saudita continua a expandir sua infraestrutura digital no setor bancário e de pagamentos. Autoridades e instituições financeiras associam esses esforços ao programa Visão 2030 do país, que visa modernizar os sistemas econômicos e aumentar a participação do setor privado em serviços impulsionados por tecnologia.

Jeel e Ripple planejam avaliar se ferramentas baseadas em blockchain podem suportar transações internacionais mais rápidas, maior transparência e confiabilidade operacional, atendendo aos requisitos regulatórios.

Pagamentos transfronteiriços no centro do projeto

O foco inicial da parceria centra-se em remessas internacionais e corredores de pagamento. Transferências transfronteiriças continuam sendo um desafio principal para bancos e clientes corporativos devido a atrasos na liquidação, custos intermediários e visibilidade limitada das transações.

Jeel e Ripple irão examinar corredores habilitados por blockchain, projetados para reduzir atritos nos pagamentos internacionais. A fase de testes avaliará o desempenho da infraestrutura da Ripple ao lidar com fluxos reais de transações dentro de um ambiente sandbox.

A Arábia Saudita desempenha um papel importante na atividade global de remessas, tanto como destino de trabalhadores expatriados quanto como um centro financeiro regional. Melhorar a velocidade e eficiência das transferências de saída e entrada continua sendo uma prioridade para bancos que atendem clientes corporativos e de varejo.

A parceria busca determinar se ferramentas de blockchain podem apoiar esses objetivos, encaixando-se na estrutura regulatória do país.

Testes no sandbox enfatizam conformidade e desempenho

O Jeel opera seu sandbox como uma plataforma de testes que equilibra inovação com disciplina regulatória. A colaboração com a Ripple ocorrerá dentro desse framework, permitindo que ambas as empresas avaliem benchmarks de desempenho e padrões de conformidade simultaneamente.

Os testes incluirão desempenho técnico, capacidade de processamento de transações, estabilidade do sistema e controles de segurança de dados. A conformidade regulatória permanece um requisito central ao longo do processo.

Executivos do Jeel afirmaram que o modelo de sandbox permite experimentação controlada com infraestrutura financeira emergente. A abordagem reflete uma tendência mais ampla na região, onde reguladores apoiam cada vez mais ambientes de testes estruturados para novos sistemas de pagamento e serviços digitais.

Para a Ripple, participar do sandbox oferece acesso a um ambiente de testes regulado, ligado diretamente a um grande banco saudita.

Infraestrutura de ativos digitais sob análise

Além dos pagamentos, a parceria também examinará frameworks de custódia de ativos digitais e tokenização. Essas áreas têm ganhado atenção nos mercados financeiros, à medida que instituições buscam formas seguras de gerenciar ativos baseados em blockchain.

Jeel e Ripple planejam testar sistemas que suportem armazenamento de ativos, autorização de transações e controles operacionais. O objetivo é identificar métodos que atendam aos padrões de segurança, mantendo escalabilidade para uso institucional.

A tokenização, que converte ativos tradicionais em representações baseadas em blockchain, também faz parte da avaliação. Instituições financeiras veem a tokenização como uma ferramenta potencial para melhorar a eficiência de liquidação e processos de gestão de ativos.

Qualquer implantação nessa área dependerá de aprovação regulatória e dos resultados de desempenho obtidos na fase do sandbox.

Ripple amplia presença na infraestrutura financeira da Arábia Saudita

A parceria proporciona à Ripple acesso direto à rede de inovação financeira regulada da Arábia Saudita. Por meio dos canais institucionais do Jeel, a Ripple testará suas plataformas de blockchain empresarial no ambiente financeiro nacional.

A liderança regional da Ripple descreveu a Arábia Saudita como um mercado importante para a transformação digital. A empresa vê a participação no sandbox como uma oportunidade de demonstrar como sua tecnologia opera sob supervisão regulatória, ao invés de projetos piloto isolados.

A colaboração também permite à Ripple avaliar requisitos de infraestrutura local, expectativas regulatórias e fluxos operacionais específicos do sistema bancário saudita.

Para instituições sauditas, trabalhar com um provedor de blockchain estabelecido oferece exposição a plataformas de nível empresarial já utilizadas em outras regiões.

Alinhamento com os objetivos de modernização financeira da Visão 2030

A estratégia Visão 2030 da Arábia Saudita coloca as finanças digitais no centro da reforma econômica. O programa incentiva bancos e empresas de tecnologia a desenvolver sistemas de pagamento que apoiem comércio, investimento e inclusão financeira.

A parceria do Jeel com a Ripple reflete essa direção. Ao testar infraestrutura de blockchain dentro de um ambiente regulado, o projeto se encaixa nos esforços nacionais mais amplos para fortalecer os serviços financeiros digitais.

Autoridades destacaram a importância de manter a estabilidade financeira enquanto introduzem novas tecnologias. Programas de sandbox oferecem um mecanismo para alcançar ambos os objetivos.

A colaboração com a Ripple acrescenta um parceiro tecnológico internacional a esse framework, conectando a inovação bancária local com expertise global em blockchain.

Estratégia digital mais ampla do Riyad Bank

O Jeel funciona como o braço de inovação do Banco Riyad, responsável por explorar tecnologias emergentes e testar novos produtos financeiros. A parceria com a Ripple reforça a estratégia digital mais ampla do banco, que inclui atualização da infraestrutura de pagamentos e expansão dos serviços bancários digitais.

O Riyad Bank continua sendo uma das maiores instituições financeiras da Arábia Saudita, atendendo clientes corporativos, de varejo e governamentais. Sua unidade de inovação desempenha papel na avaliação de tecnologias antes de uma implementação em grande escala nas operações do banco.

A experimentação com blockchain faz parte dessa abordagem. Em vez de adotar sistemas diretamente na produção, o banco usa testes em sandbox para avaliar riscos, confiabilidade e impacto regulatório.

Esse método reflete uma abordagem cautelosa, porém estruturada, para inovação financeira.

Contexto regional: adoção de blockchain no Golfo

Na região do Golfo, bancos e reguladores aumentaram o interesse em tecnologia blockchain para pagamentos, financiamento de comércio e serviços de ativos digitais. Vários países lançaram sandboxes regulatórios e programas piloto ligados a moedas digitais e sistemas de liquidação.

As autoridades financeiras da Arábia Saudita têm tomado medidas para apoiar experimentações controladas, mantendo supervisão. A parceria Jeel-Ripple segue esse padrão, combinando tecnologia internacional com supervisão regulatória doméstica.

O Oriente Médio também desempenha papel crescente no comércio transfronteiriço entre Ásia, Europa e África. Melhorias na infraestrutura de pagamento permanecem ligadas a esforços mais amplos de integração econômica.

Sistemas baseados em blockchain têm atraído atenção como ferramentas que podem reduzir o tempo de liquidação e a complexidade operacional entre fronteiras.

Colaboração fintech ganha impulso

A parceria destaca o papel crescente da colaboração fintech entre bancos e empresas de tecnologia. Instituições financeiras tradicionais cada vez mais trabalham com fornecedores especializados, em vez de construir toda a infraestrutura internamente.

A Ripple traz expertise em blockchain, enquanto o Jeel fornece acesso regulatório e integração institucional. Esse modelo reflete como os bancos adotam novas tecnologias, mantendo controle sobre conformidade e gestão de riscos.

O acordo também apoia os esforços do Riyad Bank de se posicionar como participante ativo no desenvolvimento de finanças digitais em toda a Arábia Saudita.

Observadores do setor apontam que parcerias assim frequentemente determinam se tecnologias experimentais se transformam em operações bancárias convencionais.

Supervisão regulatória continua sendo fator-chave

Qualquer expansão além dos testes em sandbox dependerá de aprovação regulatória e dos resultados de desempenho. Reguladores sauditas continuam avaliando como os sistemas de blockchain se encaixam nas leis financeiras existentes e nos frameworks de proteção ao consumidor.

Questões como privacidade de dados, monitoramento de transações e controles de custódia de ativos permanecem centrais nessas avaliações.

O ambiente de sandbox permite que reguladores observem o desempenho real sem expor o sistema financeiro mais amplo a riscos não testados.

Esse processo de supervisão desempenha papel central na evolução do setor financeiro digital no Reino.

O que vem a seguir para a parceria

Jeel e Ripple ainda não divulgaram um cronograma para a conclusão dos testes em sandbox ou para a entrada em operações. A próxima fase envolverá avaliação de desempenho, revisão de conformidade e análise operacional.

Se os resultados atenderem aos padrões regulatórios e institucionais, a parceria poderá expandir-se para corredores de pagamento ao vivo ou serviços de ativos digitais oferecidos por meio das plataformas do Riyad Bank.

Qualquer implementação ocorrerá em etapas e sob supervisão regulatória contínua.

Por ora, o foco permanece em testes, validações e avaliação de sistemas.

Um passo cauteloso na adoção de blockchain bancário

A parceria Jeel-Ripple representa uma abordagem estruturada para adoção de blockchain no setor financeiro da Arábia Saudita. Em vez de uma implementação rápida, o projeto enfatiza testes, conformidade e prontidão operacional.

Pagamentos transfronteiriços, custódia de ativos digitais e tokenização continuam sendo áreas complexas, que exigem tanto capacidade técnica quanto coordenação regulatória.

Ao usar um modelo de sandbox, o braço de inovação do Riyad Bank e a Ripple buscam determinar se ferramentas de blockchain podem atender aos padrões institucionais dentro de um dos maiores mercados bancários da região.

O resultado desses testes influenciará a velocidade com que serviços baseados em blockchain passarão de experimentos controlados para operações bancárias cotidianas na Arábia Saudita.