Jika Anda percaya bahwa pasar di mana Anda berinvestasi akan naik, mengapa Anda puas dengan uang yang Anda miliki? Anda dapat meminjam uang dari teman atau kerabat, mengambil kredit dari bank, dan menghasilkan lebih banyak uang dengan jumlah yang lebih besar, sehingga Anda dapat melunasi pinjaman yang Anda ambil dengan cepat. Namun, apakah semua proses ini benar-benar berjalan seperti itu?
Salah satu hal yang sering saya tekankan sejak tulisan pertama saya adalah pentingnya mempertanyakan apakah Anda benar-benar seorang investor. Menurut saya, terutama di pasar kripto, banyak orang sebenarnya bermain judi dengan mengira bahwa mereka sedang berinvestasi, mengikuti perkataan orang lain, dan cenderung menyalahkan orang lain setelah kehilangan. Pada tulisan hari ini, saya akan membahas mengapa orang berinvestasi dengan utang dan kredit, mengapa ini tidak masuk akal, dan hal-hal apa yang perlu diperhatikan.
Ambang risiko bagi orang yang berutang semakin meningkat
Pertama-tama, kita semua memiliki kepribadian yang berbeda. Ada yang menggambar profil yang sangat konservatif sementara yang lain lebih memilih menjadi investor yang seimbang, ada juga yang memilih untuk maju dengan mentalitas 'all in' dan meningkatkan ambang risikonya. Ketika melihat orang-orang yang berinvestasi di pasar kripto, tidak salah untuk mengatakan bahwa kebanyakan dari mereka termasuk dalam kelompok ketiga (. Jika kita berpikir bahwa setidaknya 90% dari setiap siklus tetap berada di dalam atau keluar dengan kerugian ). Salah satu perilaku yang sering terlihat pada orang-orang ini adalah mencoba berinvestasi dengan meminjam uang atau mengambil kredit. Mereka percaya bahwa pasar akan naik, memberikan keuntungan besar, dan semakin banyak yang bisa mereka alokasikan anggaran mereka, semakin banyak uang yang bisa mereka dapatkan, berdasarkan keyakinan pada orang-orang di sekitar mereka, fenomena kripto, atau pengetahuan yang mereka kumpulkan dalam waktu singkat. Oleh karena itu, seseorang yang percaya bahwa pasar akan naik meyakini bahwa dia dapat melunasi pinjaman atau utang yang dia ambil dalam waktu singkat, bahwa ini bukanlah perjudian, dan dia membuat keputusan secara sadar. Salah satu masalah yang timbul dari situasi ini adalah bahwa orang-orang akan semakin teguh pada keputusan yang mereka ambil dan meningkatkan ambang risiko mereka. Seseorang yang percaya bahwa pasar akan naik dan menempatkan lebih banyak uang dengan mengambil risiko lebih besar akan cenderung tidak ingin percaya bahwa apa yang dia lakukan tidak masuk akal, sehingga lebih rentan terhadap bias kognitif.
Kerugian yang Ditimbulkan oleh Utang yang Diambil Tanpa Disadari
Padahal tidak ada yang pernah tahu ke mana pasar akan bergerak. Yang kita lakukan hanyalah membuat strategi investasi tertentu berdasarkan skenario tertentu dan secara dinamis mengubah rencana kita, berusaha untuk melindungi risiko dan portofolio kita sebaik mungkin. Berpikir bahwa Anda dapat melunasi utang atau pinjaman yang Anda ambil dengan cepat hanyalah sebuah ilusi. Anda mungkin percaya bahwa dengan menjual separuh dari produk yang Anda beli dalam skenario 2x, Anda dapat berinvestasi tanpa biaya ( dan kadang-kadang itu memang bisa terjadi) tetapi Anda juga harus mempertimbangkan skenario di mana utang atau pinjaman yang diambil secara sembrono juga dapat menyebabkan kerugian bersama dengan saldo Anda.
Kerugian tidak hanya tentang materi
Salah satu masalah dari 'berinvestasi' dengan utang atau kredit adalah bahwa individu dapat mengambil keputusan emosional dan terburu-buru untuk mengembalikan uang yang sebenarnya tidak mereka miliki. Ketika pasar menunjukkan tanda-tanda kenaikan kecil, individu cenderung terburu-buru dan terpengaruh FOMO, mereka akan ikut-ikutan dan menunggu harga mencapai wilayah target. Meskipun mendapat keuntungan, individu tidak akan menghentikan transaksi sampai mereka mencapai level di mana mereka dapat melunasi utang yang mereka ambil, dan mereka akan terombang-ambing dengan pergerakan pasar. Kami sedang membicarakan skenario di mana individu mendapatkan keuntungan dan belum mengalami kerugian. Namun, dalam skenario di mana individu mengalami kerugian, mekanisme yang berbeda akan berlaku. Individu mungkin terus mengambil lebih banyak utang atau kredit untuk melanjutkan transaksi guna menebus kerugian yang ada, mereka juga mungkin mencoba menyelamatkan uang mereka dengan cara yang jauh lebih berisiko dengan melakukan perdagangan berjangka, dan berjuang untuk melunasi baik kerugian yang telah mereka alami maupun utang baru yang mereka ambil. Skenario-skenario yang kami sebutkan mungkin sudah dialami oleh Anda atau orang yang Anda kenal. Kita sering melihat contoh-contoh seperti ini di berita atau media sosial. Situasi-situasi ini tidak hanya memberikan dampak negatif secara finansial, tetapi juga secara emosional, psikologis, atau fisik, yang dapat merusak hubungan individu dengan orang terdekatnya dan menurunkan kualitas hidup mereka.
Meminimalkan Kerugian
Berinvestasi adalah proses mengarahkan akumulasi yang tidak Anda perlukan dan dapat Anda pertaruhkan untuk memberikan pengembalian tertentu melalui berbagai instrumen keuangan seperti emas, valuta asing, saham, real estat, kripto, dll. Setiap instrumen keuangan memiliki risiko dan potensi pengembalian yang unik, sementara periode tertentu seperti krisis ekonomi, perang, inflasi tinggi, periode suku bunga rendah, dll., dapat mempengaruhi risiko yang ada di dalamnya. Setiap investasi yang Anda lakukan memiliki dua hasil mutlak: Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang atau kehilangan lebih banyak uang. Oleh karena itu, penting untuk berinvestasi dalam jumlah yang tidak akan mempengaruhi kebutuhan sehari-hari Anda atau kondisi keuangan, kesejahteraan pribadi, atau psikologis Anda jika Anda kehilangan jumlah tersebut. Tentu saja, kehilangan uang akan berdampak negatif pada individu, tetapi setelah melewati ambang tertentu, itu dapat menyebabkan masalah yang jauh lebih besar bagi individu.
Apakah jumlah utang yang Anda ambil mempengaruhi kehidupan sehari-hari Anda?
Dengan semua ini, saya tidak mengklaim bahwa Anda harus menghindari berinvestasi dengan hutang atau kredit. Tentu saja, Anda dapat menggunakan instrumen investasi yang relatif kurang berisiko dengan mengambil kredit atau hutang saat suku bunga rendah dan pasar tidak terlalu volatile, tetapi kemampuan untuk menilai periode yang tepat datang dengan literasi keuangan. Anda dapat mengambil kredit, mengambil hutang asalkan Anda telah memperoleh pendidikan, mengamati pasar dan budaya makroekonomi, dan berinvestasi dengan bijak. Menurut pendapat saya, bahkan pada tahap ini, jumlah hutang yang Anda ambil seharusnya tidak mempengaruhi kehidupan sehari-hari, kesejahteraan pribadi, atau hubungan Anda dalam jumlah yang tidak signifikan. Anda harus selalu mengingat bahwa Anda dapat kehilangan sebanyak yang Anda kira dapat Anda peroleh, dan Anda dapat menjual produk yang Anda miliki dengan harga rugi untuk membayar hutang Anda, jika Anda tidak dapat menciptakan sumber pendapatan tambahan, dan Anda harus membuat keputusan berdasarkan hal ini.
Artikel ini tidak berisi rekomendasi atau saran investasi. Setiap tindakan investasi dan perdagangan mengandung risiko dan pembaca harus melakukan penelitian mereka sendiri saat membuat keputusan.
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Daya tarik yang menyesatkan dari berinvestasi dengan utang atau kredit
Jika Anda percaya bahwa pasar di mana Anda berinvestasi akan naik, mengapa Anda puas dengan uang yang Anda miliki? Anda dapat meminjam uang dari teman atau kerabat, mengambil kredit dari bank, dan menghasilkan lebih banyak uang dengan jumlah yang lebih besar, sehingga Anda dapat melunasi pinjaman yang Anda ambil dengan cepat. Namun, apakah semua proses ini benar-benar berjalan seperti itu?
Salah satu hal yang sering saya tekankan sejak tulisan pertama saya adalah pentingnya mempertanyakan apakah Anda benar-benar seorang investor. Menurut saya, terutama di pasar kripto, banyak orang sebenarnya bermain judi dengan mengira bahwa mereka sedang berinvestasi, mengikuti perkataan orang lain, dan cenderung menyalahkan orang lain setelah kehilangan. Pada tulisan hari ini, saya akan membahas mengapa orang berinvestasi dengan utang dan kredit, mengapa ini tidak masuk akal, dan hal-hal apa yang perlu diperhatikan.
Ambang risiko bagi orang yang berutang semakin meningkat
Pertama-tama, kita semua memiliki kepribadian yang berbeda. Ada yang menggambar profil yang sangat konservatif sementara yang lain lebih memilih menjadi investor yang seimbang, ada juga yang memilih untuk maju dengan mentalitas 'all in' dan meningkatkan ambang risikonya. Ketika melihat orang-orang yang berinvestasi di pasar kripto, tidak salah untuk mengatakan bahwa kebanyakan dari mereka termasuk dalam kelompok ketiga (. Jika kita berpikir bahwa setidaknya 90% dari setiap siklus tetap berada di dalam atau keluar dengan kerugian ). Salah satu perilaku yang sering terlihat pada orang-orang ini adalah mencoba berinvestasi dengan meminjam uang atau mengambil kredit. Mereka percaya bahwa pasar akan naik, memberikan keuntungan besar, dan semakin banyak yang bisa mereka alokasikan anggaran mereka, semakin banyak uang yang bisa mereka dapatkan, berdasarkan keyakinan pada orang-orang di sekitar mereka, fenomena kripto, atau pengetahuan yang mereka kumpulkan dalam waktu singkat. Oleh karena itu, seseorang yang percaya bahwa pasar akan naik meyakini bahwa dia dapat melunasi pinjaman atau utang yang dia ambil dalam waktu singkat, bahwa ini bukanlah perjudian, dan dia membuat keputusan secara sadar. Salah satu masalah yang timbul dari situasi ini adalah bahwa orang-orang akan semakin teguh pada keputusan yang mereka ambil dan meningkatkan ambang risiko mereka. Seseorang yang percaya bahwa pasar akan naik dan menempatkan lebih banyak uang dengan mengambil risiko lebih besar akan cenderung tidak ingin percaya bahwa apa yang dia lakukan tidak masuk akal, sehingga lebih rentan terhadap bias kognitif.
Kerugian yang Ditimbulkan oleh Utang yang Diambil Tanpa Disadari
Padahal tidak ada yang pernah tahu ke mana pasar akan bergerak. Yang kita lakukan hanyalah membuat strategi investasi tertentu berdasarkan skenario tertentu dan secara dinamis mengubah rencana kita, berusaha untuk melindungi risiko dan portofolio kita sebaik mungkin. Berpikir bahwa Anda dapat melunasi utang atau pinjaman yang Anda ambil dengan cepat hanyalah sebuah ilusi. Anda mungkin percaya bahwa dengan menjual separuh dari produk yang Anda beli dalam skenario 2x, Anda dapat berinvestasi tanpa biaya ( dan kadang-kadang itu memang bisa terjadi) tetapi Anda juga harus mempertimbangkan skenario di mana utang atau pinjaman yang diambil secara sembrono juga dapat menyebabkan kerugian bersama dengan saldo Anda.
Kerugian tidak hanya tentang materi
Salah satu masalah dari 'berinvestasi' dengan utang atau kredit adalah bahwa individu dapat mengambil keputusan emosional dan terburu-buru untuk mengembalikan uang yang sebenarnya tidak mereka miliki. Ketika pasar menunjukkan tanda-tanda kenaikan kecil, individu cenderung terburu-buru dan terpengaruh FOMO, mereka akan ikut-ikutan dan menunggu harga mencapai wilayah target. Meskipun mendapat keuntungan, individu tidak akan menghentikan transaksi sampai mereka mencapai level di mana mereka dapat melunasi utang yang mereka ambil, dan mereka akan terombang-ambing dengan pergerakan pasar. Kami sedang membicarakan skenario di mana individu mendapatkan keuntungan dan belum mengalami kerugian. Namun, dalam skenario di mana individu mengalami kerugian, mekanisme yang berbeda akan berlaku. Individu mungkin terus mengambil lebih banyak utang atau kredit untuk melanjutkan transaksi guna menebus kerugian yang ada, mereka juga mungkin mencoba menyelamatkan uang mereka dengan cara yang jauh lebih berisiko dengan melakukan perdagangan berjangka, dan berjuang untuk melunasi baik kerugian yang telah mereka alami maupun utang baru yang mereka ambil. Skenario-skenario yang kami sebutkan mungkin sudah dialami oleh Anda atau orang yang Anda kenal. Kita sering melihat contoh-contoh seperti ini di berita atau media sosial. Situasi-situasi ini tidak hanya memberikan dampak negatif secara finansial, tetapi juga secara emosional, psikologis, atau fisik, yang dapat merusak hubungan individu dengan orang terdekatnya dan menurunkan kualitas hidup mereka.
Meminimalkan Kerugian
Berinvestasi adalah proses mengarahkan akumulasi yang tidak Anda perlukan dan dapat Anda pertaruhkan untuk memberikan pengembalian tertentu melalui berbagai instrumen keuangan seperti emas, valuta asing, saham, real estat, kripto, dll. Setiap instrumen keuangan memiliki risiko dan potensi pengembalian yang unik, sementara periode tertentu seperti krisis ekonomi, perang, inflasi tinggi, periode suku bunga rendah, dll., dapat mempengaruhi risiko yang ada di dalamnya. Setiap investasi yang Anda lakukan memiliki dua hasil mutlak: Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang atau kehilangan lebih banyak uang. Oleh karena itu, penting untuk berinvestasi dalam jumlah yang tidak akan mempengaruhi kebutuhan sehari-hari Anda atau kondisi keuangan, kesejahteraan pribadi, atau psikologis Anda jika Anda kehilangan jumlah tersebut. Tentu saja, kehilangan uang akan berdampak negatif pada individu, tetapi setelah melewati ambang tertentu, itu dapat menyebabkan masalah yang jauh lebih besar bagi individu.
Apakah jumlah utang yang Anda ambil mempengaruhi kehidupan sehari-hari Anda?
Dengan semua ini, saya tidak mengklaim bahwa Anda harus menghindari berinvestasi dengan hutang atau kredit. Tentu saja, Anda dapat menggunakan instrumen investasi yang relatif kurang berisiko dengan mengambil kredit atau hutang saat suku bunga rendah dan pasar tidak terlalu volatile, tetapi kemampuan untuk menilai periode yang tepat datang dengan literasi keuangan. Anda dapat mengambil kredit, mengambil hutang asalkan Anda telah memperoleh pendidikan, mengamati pasar dan budaya makroekonomi, dan berinvestasi dengan bijak. Menurut pendapat saya, bahkan pada tahap ini, jumlah hutang yang Anda ambil seharusnya tidak mempengaruhi kehidupan sehari-hari, kesejahteraan pribadi, atau hubungan Anda dalam jumlah yang tidak signifikan. Anda harus selalu mengingat bahwa Anda dapat kehilangan sebanyak yang Anda kira dapat Anda peroleh, dan Anda dapat menjual produk yang Anda miliki dengan harga rugi untuk membayar hutang Anda, jika Anda tidak dapat menciptakan sumber pendapatan tambahan, dan Anda harus membuat keputusan berdasarkan hal ini.
Artikel ini tidak berisi rekomendasi atau saran investasi. Setiap tindakan investasi dan perdagangan mengandung risiko dan pembaca harus melakukan penelitian mereka sendiri saat membuat keputusan.