البنك الحكومي الكبير يوضح استراتيجية أعمال البنك الخاص، والبنك المساهم يبرز إنجازاته

随着2025年上市银行年报陆续出炉，私人银行业务在信息披露与发展路径上呈现出新变化。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家国有大行未披露私人银行管理资产规模、客户数等核心数据，但阐述了业务战略与服务升级举措；股份制银行则完整披露相关数据，多数银行的私人银行管理资产规模与客户数量均实现增长。

受访人士表示，这一变化折射出私人银行业务发展逻辑的深刻转变，行业正迎来客群结构、服务模式与竞争路径的深度变革，未来私人银行的竞争焦点也将从规模扩张转向资产配置、财富传承、非金融服务等综合服务能力的比拼。

私行业务各有侧重

从已披露数据来看，2025年股份制银行私人银行业务整体稳健增长。2025年，招商银行私人银行客户（指在本行月日均全折人民币总资产在10M元及以上的零售客户）达199326户，较上年末增长17.87%；兴业银行私人银行月日均综合金融资产达1.11T元（银行口径，不含三方存管市值），较上年末增长15.15%，私人银行客户月日均数86901户，较上年末增长12.83%，户均资产同步提升；平安银行私人银行客户105.6k户，较上年末增长9.1%，私人银行客户资产管理规模余额1.99T元，较上年末增长0.8%；光大银行私人银行客户75667户，比上年末增长6.26%，私人银行客户资产管理规模为743.66B元，比上年末增长6.08%。此外，浙商银行、浦发银行、民生银行、中信银行私人银行业务也实现了资产规模与客群双增长。

国有大行私人银行业务数据披露分化明显，仅邮储银行、交通银行公布相关经营数据，其余四家国有大行均未披露具体指标。尽管未公开详细数据，但国有大行明确转型方向，主要聚焦数智化升级、全球化服务、重点客群深耕及财富传承等领域，持续完善私人银行服务体系。

具体而言，工商银行以全面金融解决方案打通客户服务链与价值链，通过AI赋能数智化转型，重点搭建科学家、科创企业家客群服务体系，并推出手机银行慈善账户。农业银行依托财富管理、客群经营和生态融合三大服务能力提升，驱动“私人银行+”平台提质升级。中国银行持续构建全球化、综合化、定制化私人银行服务，大力发展信托业务，财富管理服务信托及慈善信托客户数较上年末增长64%。建设银行则全面升级私人银行资产配置、财富规划、家族顾问、企业融资等核心金融服务，推进客户分层分级分群精耕经营。

苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，部分国有大行不披露核心数据系多重因素考量：此类指标非法定披露内容，银行有自主选择权。

向“价值深耕”转型

相关银行年报显示，私人银行业务正摆脱“产品销售”依赖，转向全生命周期综合金融服务。高净值客群年轻化、多元化，财富传承、跨境资产配置及非金融服务需求激增，家族信托、保险金信托、慈善信托成为业务增长引擎；数字化与生态化成核心竞争力，银行强化业务协同，通过大数据、人工智能提升服务效率与精准度。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，私人银行业务的价值深耕，体现在服务与客群策略的调整方面。服务模式上，银行逐步从单一产品销售转向全生命周期资产配置，重点强化家族信托、慈善信托等财富传承服务；客群策略上，聚焦企业家、科创企业主、新经济群体等细分客群，提供定制化综合金融解决方案。同时，银行以数字化手段构建“金融+非金融”服务生态，实现从规模扩张向质量提升的转型。

展望2026年，薛洪言认为，私人银行业务将呈现“头部集中、特色突围”的发展格局，增长动力由外部规模扩张转向内部价值深挖，服务向“顾问化”“投行化”转型。国有大行凭借综合金融优势保持主导，股份制银行以差异化策略加速追赶，区域性银行深耕本地产业客群。未来行业竞争聚焦客户需求洞察、生态资源整合与科技应用能力，跨境金融、绿色金融、养老保障等将成为新增长点。