Reforma interna, crescimento externo: o ano de transformação qualitativa do Banco Huaxia

Nas relatórias anuais de vários bancos cotados em bolsa, 2025 foi considerado um ano extraordinário. Mudanças no ambiente externo, compressão das margens de juros líquidas, procura efetiva de crédito insuficiente… Num ano em que a indústria avançou sob pressão, com a sede em Pequim, o Banco de Caixia (600015.SH) apresentou uma resposta notável.

Até ao final de 2025, o total de ativos do Banco de Caixia atingiu 47 376 mil milhões de yuan, um crescimento de 8,3%. Deste total, o saldo de depósitos foi de 23 817 mil milhões de yuan, um aumento de 10,7%; o saldo de empréstimos foi de 25 667 mil milhões de yuan, um aumento de 8,5%. O incremento e a taxa de crescimento dos depósitos e dos empréstimos registaram o nível mais alto dos últimos cinco anos. Comparativamente com o fim do ano anterior, a percentagem dos empréstimos de financiamento a entidades tecnológicas aumentou 2,93 pontos percentuais; a percentagem dos empréstimos de finanças verdes aumentou 2,60 pontos percentuais.

Entretanto, a qualidade dos ativos melhorou de forma estável: em 2025, a taxa de crédito malparado foi de 1,55%, uma descida de 0,05 pontos percentuais, garantindo uma sequência de cinco anos consecutivos de redução.

Além disso, a capacidade de geração de lucros manteve-se sólida: as receitas de exploração foram de 2.38T de yuan, e o lucro líquido atribuível aos acionistas de empresas cotadas foi de 27,2 mil milhões de yuan.

Tal como afirmaram na mensagem do relatório anual o presidente do Banco de Caixia, Yang Shujian, e o diretor-geral, Qu Gang: “Ao relembrar 2025, cada conquista é difícil de obter, e é extremamente valiosa; cada pegada ao avançar, concentra a firmeza e o esforço.”

O empenho do ano passado delineou um percurso profundo de transformação do Banco de Caixia, do interior para o exterior, e da escala para a qualidade e eficiência.

Cortar para dentro: ativar um novo motor da revolução interna

Ao levar o relógio ao início de 2025, o Banco de Caixia deu as boas-vindas a um novo líder, iniciando-se, de seguida, uma “revolução interna”.

“Sair da zona de conforto e abrir um novo percurso” tornou-se o ponto de partida intelectual para a mudança qualitativa do Banco de Caixia.

Em 2025, o Banco de Caixia lançou a melhoria do desenvolvimento empresarial com “dez grandes ações”. Esta medida de reforma sistemática enfrenta diretamente os pontos problemáticos do desenvolvimento empresarial: desde a clarificação da estratégia de negócio até à melhoria da gestão interna; desde a otimização do ajuste das estruturas organizacionais até à redução substancial de vários tipos de despesas; reestruturando o Banco de Caixia de forma abrangente, para estimular o espírito de luta de dirigentes, colaboradores e funcionários de todo o banco, abrindo um novo capítulo e criando uma nova dinâmica para o desenvolvimento estável e de longo alcance da instituição.

O Banco de Caixia reduziu a dimensão de 5 departamentos de primeiro nível, ajustou a organização interna de 26 departamentos do banco central, promovendo a simplificação das estruturas, a definição clara de responsabilidades e poderes, e mecanismos mais eficientes e fluidos, para fornecer um apoio de gestão mais eficaz e flexível ao desenvolvimento dos negócios, libertando plenamente a eficácia organizacional.

O sistema de avaliação passou também por uma reestruturação. O Banco de Caixia, ao focar na eficiência, na escala e na qualidade com “3 indicadores centrais”, e em “5 objetivos-chave”, como clientes e negócios característicos, construiu um mecanismo de avaliação integrado de “avaliação–promoção de melhorias–avaliação–melhoria”, abrangendo o âmbito de avaliação por todas as unidades, a todos os níveis.

O Banco de Caixia reforçou ainda de forma abrangente o controlo de custos e despesas. De acordo com o relatório anual, as despesas de negócios e de gestão atingiram 2.57T de yuan, menos 91.91B de yuan em termos homólogos, o que representa uma descida de 2,84%.

Nesta reforma de “cortar para dentro”, o Banco de Caixia alcançou uma nova “transformação”.

A melhoria da capacidade de geração de lucros, trimestre após trimestre, foi a forma mais direta. Os dados mostram que a redução das receitas de exploração do Banco de Caixia face aos três primeiros trimestres diminuiu 3,40 pontos percentuais; e a redução do lucro líquido atribuível aos acionistas de empresas cotadas face aos três primeiros trimestres diminuiu 1,14 pontos percentuais.

Quando a “redução de peso” da organização e o “ganho de massa muscular” da eficiência acontecem em simultâneo, e quando a avaliação deixa de ser orientada pela escala e passa para a criação de valor, a resiliência operacional de um banco é redefinida.

Os resultados da reforma deram ao Banco de Caixia mais confiança para distribuir dividendos—em 2025, a taxa de dividendos foi de 25,94%, mais 0,9 pontos percentuais do que no ano anterior. Vale ainda destacar que, nos últimos três anos, o montante total de dividendos deste banco cresceu ano após ano, e a taxa de dividendos aumentou também ano após ano. Além disso, em 2024 e 2025, o Banco de Caixia implementou políticas de dividendos intercalares.

“Futura política de dividendos em dinheiro terá em conta as exigências regulatórias, o retorno do investimento para os acionistas e as necessidades de desenvolvimento sustentável da empresa. Continuaremos a aumentar a capacidade de geração de lucros e a manter uma proporção razoável de dividendos.” Numa reunião de apresentação de resultados do Banco de Caixia, a gestão reiterou a posição.

Atravessar o cerco e conquistar avanços: aprofundar o “duplo foco e características” no solo fértil da economia real

O novo motor gerado pela reforma interna criou uma base sólida para que o Banco de Caixia sirva melhor a economia real.

Com uma liderança clara e objetivos bem definidos, as prioridades devem ser quebradas para impulsionar um salto global. Ao mesmo tempo em que cumpre as “cinco grandes redações” do setor financeiro, o Banco de Caixia se empenhou em construir duas características operacionais: finanças tecnológicas e finanças verdes.

Comparando com o fim do ano anterior, em 2025 a percentagem dos empréstimos de finanças tecnológicas do Banco de Caixia aumentou 2,93 pontos percentuais, e a percentagem dos empréstimos de finanças verdes aumentou 2,60 pontos percentuais. Ao mesmo tempo, o saldo dos empréstimos de finanças tecnológicas e de finanças verdes cresceu, respetivamente, 53,74% e 30,99% face ao ano anterior, com taxas de crescimento superiores aos aumentos da taxa total da carteira de crédito do banco em 45,02 e 22,27 pontos percentuais.

Segundo informações, no ano passado o Banco de Caixia acelerou a construção do sistema organizacional de finanças tecnológicas. Cinco agências, incluindo Pequim, Nanquim, Hangzhou, Shenzhen e Wuhan, estabeleceram centros de finanças tecnológicas. Todo o banco criou 7 sucursais tecnológicas e 32 sucursais com características tecnológicas, construindo inicialmente um sistema profissional de serviços que cobre três níveis: o banco central, as agências e as sucursais.

Com base no aperfeiçoamento contínuo do sistema de serviços, a capacidade de apoiar empresas tecnológicas do Banco de Caixia tornou-se mais eficiente e precisa. Por exemplo, ao estabelecer um mecanismo de “articulação de investimento e empréstimo”, inovou lançando produtos característicos como empréstimos de desenvolvimento, empréstimos com ligação a investimento e empréstimos com opção de escolha, oferecendo serviços financeiros integrados de ciclo de vida completo às empresas tecnológicas; aprofundou a cooperação com diferentes tipos de instituições para construir um ecossistema de finanças tecnológicas abrangente e em múltiplas camadas, ajudando a materialização de transferências de resultados tecnológicos; e implementou, em primeiro lote, investimentos em obrigações de inovação científica e tecnológica no mercado interbancário.

Na área de finanças verdes, o Banco de Caixia concentrou-se na construção de uma “China Bela”, construindo um sistema de serviços financeiros verdes de cadeia completa: “empréstimo + investimento + subscrição + leasing + gestão de património”. Em colaboração com o Banco Asiático de Desenvolvimento, desenvolveu projetos-chave como “promover o desenvolvimento verde e de baixo carbono de parques industriais”, entre outros.

Sob a condução das “características de duplo foco” do Banco de Caixia, os resultados de outras áreas também foram dignos de destaque. A visão “as cinco grandes redações, cada uma é notável”, escrita no relatório anual, está a tornar-se realidade.

No setor da inclusão financeira, o saldo de empréstimos a pequenas e médias empresas e microempresas elegíveis à inclusão foi de 193,6 mil milhões de yuan, um crescimento de 6%, cumprindo o plano regulatório durante 8 anos consecutivos. No setor de finanças para reforma, existem 776 mil contas de pensões pessoais, um crescimento de 30,8%; o montante de financiamento do setor de pensões foi de 58,6 mil milhões de yuan, um crescimento de 32,8%. No setor de finanças digitais, o saldo de empréstimos para a indústria-chave da economia digital foi de 97,1 mil milhões de yuan, um crescimento de 29,9%.

Vale ainda mencionar que o Banco de Caixia aproveitou plenamente as vantagens do “palco de Pequim”, aumentando continuamente a quota de mercado. Os dados mostram que, em 2025, o banco forneceu, cumulativamente, serviços de investimento e financiamento para a região de Pequim no valor de mais de 5000 mil milhões de yuan, um crescimento de 14,9%, com as taxas de crescimento dos depósitos e dos empréstimos a atingirem 17% e 13%, respetivamente.

Atravessar os ciclos: um novo padrão de desenvolvimento diversificado

Atualmente, a mudança no ambiente externo está a acelerar ainda mais, com desafios que aumentam dia após dia. A capacidade de um banco atravessar os ciclos depende de ter fontes de energia suficientemente diversificadas.

Ao olhar para o ano passado, os passos do Banco de Caixia para construir um modelo de desenvolvimento coordenado em múltiplas áreas aceleraram de forma evidente.

Não só o número de clientes corporativos cresceu 6,71% face ao fim do ano anterior, como o saldo de depósitos corporativos cresceu 11,43%, e os empréstimos às empresas (excluindo descontos) cresceram 13,88% em relação ao fim do ano anterior. Os depósitos pessoais também cresceram 9,01% face ao fim do ano anterior; os empréstimos de consumo pessoais cresceram 0,40%; e o número acumulado de cartões de crédito emitidos cresceu 3,20% face ao fim do ano anterior.

Em paralelo, a presença no mercado financeiro tem aumentado continuamente. Em 2025, o volume acumulado de transações de fundos em moeda estrangeira e local foi de 86,9 biliões de yuan, o volume de transações de derivados foi de 10,3 biliões de yuan e o volume de transações de notas foi de 2 biliões de yuan. O banco também conseguiu implementar com sucesso o seu primeiro negócio de custódia de QDII, e a escala de custódia de ativos ultrapassou 4 biliões de yuan, um crescimento de 18,9%.

Além disso, a melhoria da capacidade de alcance testemunha a atualização iterativa da transformação digital. Em 2025, o Banco de Caixia tinha 31,31 milhões de clientes subscritos no banco móvel e 6,26 milhões de utilizadores ativos mensais (MAU).

Além disso, as subsidiárias tiveram um desempenho muito notável.

De acordo com os dados, a Xiaxia Jinxu (Xiaxia Finance Leasing) ultrapassou 200 mil milhões de yuan em ativos totais, ultrapassou 3 mil milhões de yuan em lucro líquido e ficou em primeiro lugar entre 66 pares em ROE; a escala de gestão de produtos financeiros da Xiaxia Wealth Management foi de 1,2 biliões de yuan, um crescimento de 45,8%. A taxa de crescimento manteve-se consecutivamente entre as primeiras posições do setor durante três anos. Existem 172 canais de venda por parceiros, ocupando o terceiro lugar entre os pares; e a quota da escala de venda por agentes externos ultrapassou 60%, alcançando o primeiro lugar entre os pares.

Em 2025, o Banco de Caixia foi o ano de conclusão do seu “14.º Plano Quinquenal” e, simultaneamente, um salto fundamental para avançar para um desenvolvimento de elevada qualidade. Neste ano, o Banco de Caixia, com a coragem de “cortar para dentro”, concluiu uma mudança qualitativa; ao aprofundar o “duplo foco e características”, abriu espaço e reforçou a resiliência com a construção do sistema de um quadro diversificado.

“Do primeiro impulso, ao caminho, há uma grande distância a alcançar.” Tal como se afirma na mensagem do relatório anual, no novo ponto de partida do “15.º Plano Quinquenal”, o Banco de Caixia continuará a insistir em “retomar a origem da atividade na gestão do negócio, regressar ao essencial na gestão, e regressar ao caráter autêntico na definição de posicionamento”, escrevendo um novo capítulo na prática das finanças da modernização à chinesa.