أيّان كابيتال تحصل على 25 مليون جنيه إسترليني من ديون متوافقة مع الشريعة الإسلامية لتوسيع خدمات التمويل الحلال

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها كبار التنفيذيين في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

Ayan Capital تجمع 25 مليون جنيه إسترليني في صفقة ديون كبرى متوافقة مع الشريعة

نجحت شركة التكنولوجيا المالية الإسلامية Ayan Capital في تأمين تسهيل ديون بقيمة 25 مليون جنيه إسترليني من المُقرض المؤسسي Partners for Growth (PFG)، ما يمثل خطوة كبيرة إلى الأمام في مهمتها لتقديم منتجات مالية أخلاقية ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية إلى مجتمعات مسلمة محرومة في المملكة المتحدة.

**سيدعم التمويل استمرار توسع Ayan Capital في سوق تمويل السيارات المستعملة في المملكة المتحدة البالغ 21.7 مليار جنيه إسترليني وتسريع نمو منتج التمويل الخاص بنمط الحياة لديها، Ayan Pay. ** تمثل هذه الصفقة واحدة من أهم عمليات تمويل الديون المتوافقة مع الشريعة الإسلامية التي حصلت عليها شركة تكنولوجيا مالية مقرها المملكة المتحدة في السنوات الأخيرة، كما تضع Ayan كقوة صاعدة ضمن قطاع التمويل الحلال الأوسع.

دعم النمو في سوق متخصص لكنه يتوسع

أُطلقت Ayan Capital بهدف واضح: تقديم خيارات تمويل متاحة وخالية من الفائدة تتوافق مع القيم الإسلامية. يركز منتجها الرئيسي على تمويل المركبات المتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، مستهدفًا الطلب المتزايد ضمن فئة السكان المسلمين في المملكة المتحدة البالغ عددهم 3.9 مليون نسمة.

سيُستخدم رأس المال الذي تم جمعه حديثًا لتوسيع هذا النشاط الأساسي ودفع الطرح الوطني لـ Ayan Pay، وهي أداة تمويل نمط حياة تُمكّن العملاء من الدفع مقابل إصلاحات السيارات وخدمات تحسين المنزل على أقساط—حتى 20,000 جنيه إسترليني خلال 12 شهرًا—وبلا فائدة.

صُمم Ayan Pay لتلبية احتياجات الحياة اليومية، إذ يقدّم بديلًا مرنًا لمنتجات الائتمان القائمة على الفائدة التي تتعارض مع الأخلاقيات المالية الإسلامية. ومن خلال التركيز على المشتريات القصيرة الأجل والعملية، تهدف Ayan إلى بناء الثقة وتعزيز المشاركة طويلة الأمد مع قاعدة مستخدمين تبحث عن حلول مالية متوافقة وشفافة.

التموضع لتحقيق أثر طويل الأمد

تأتي تسهيلات الديون البالغة 25 مليون جنيه إسترليني من PFG عقب جولة رفع حقوق ملكية Pre-Series A الأخيرة لشركة Ayan والتي بلغت 3.4 مليون جنيه إسترليني. معًا، تمثل حقن رأس المال هذه لحظة محورية في خارطة الطريق الاستراتيجية للشركة.

وضع الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك Abdullo Kurbanov رؤية طموحة: جمع 75–100 مليون جنيه إسترليني إضافية في ديون متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتمويل 100 مليون جنيه إسترليني من الأصول بحلول عام 2026، وفي النهاية التقدم بطلب للحصول على رخصة مصرفية في المملكة المتحدة.

يعكس هذا المسار أكثر من مجرد نمو المنتجات—إنه يشير إلى خطوة محسوبة لبناء مؤسسة مالية حديثة تلبي احتياجات مجتمع يتجاهله إلى حد كبير مقدمو الخدمات السائدون. كما توحي خارطة الطريق بنية توسيع ليس فقط القدرة على الإقراض، بل أيضًا الثقة المؤسسية وبنية التكنولوجيا والجاهزية التنظيمية.

الفرصة غير المستغلة في التمويل الإسلامي

على الرغم من مكانة المملكة المتحدة باعتبارها واحدة من أكثر أسواق المال تنوعًا في أوروبا، لا يزال التمويل الإسلامي غير مُخدم بشكل كبير. فبينما تضم المملكة المتحدة عددًا متزايدًا من السكان المسلمين—ومن المتوقع أن يصل إلى 10 ملايين بحلول عام 2050—تظل إمكانية الوصول إلى منتجات تمويل الحلال محدودة من حيث الحجم والتنوع على حد سواء.

يمثل هذا الفجوة فرصة سوقية كبيرة. توجد شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية مثل Ayan Capital في وضع فريد لملء هذا الفراغ، إذ تقدم منتجات لا تلتزم فقط بأحكام الشريعة الإسلامية، بل تكون أيضًا منافِسة من حيث تجربة المستخدم، وإتاحة الوصول الرقمي، والملاءمة في العالم الواقعي.

تهدف شركات التكنولوجيا المالية في هذا المجال إلى خدمة العملاء الذين يريدون أدوات مالية حديثة إلى جانب مواءمة قيمهم الأخلاقية. ويشير صعود منصات متوافقة مع الشريعة الإسلامية و"ولدت رقمية" إلى تحول من البنوك الإسلامية التقليدية إلى بدائل أكثر رشاقة وشمولًا تناسب عالم اليوم الذي يعتمد على الهاتف المحمول أولًا.

قراءات مقترحة:

*   **فهم الفرق بين التمويل الإسلامي والتمويل المتوافق مع الشريعة**
*   **Islamic DeFi: مستقبل التكنولوجيا المالية المتوافقة مع الشريعة على البلوك تشين**
*   **AlHuda CIBE وAutosoft توقّعان لتعزيز باقة مصرفية إسلامية شاملة من البداية إلى النهاية**

مؤسس يمتلك سجلاً مثبتًا في التكنولوجيا المالية

يجلب المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Ayan Capital، Abdullo Kurbanov، خبرة كبيرة إلى هذه المبادرة. كان في السابق مؤسسًا مشاركًا لـ Alif Bank، وهو بنك رقمي إسلامي رائد في آسيا الوسطى يخدم الآن أكثر من 4 ملايين عميل. تحت قيادته، نمت المعاملات الرقمية لـ Alif بمقدار 30 ضعفًا خلال ما يزيد قليلًا عن ثلاث سنوات ونصف.

توفر هذه الخلفية لشركة Ayan أساسًا قويًا من المعرفة التشغيلية واستراتيجية النمو. وتضيف خبرة Kurbanov في توسيع مؤسسة قائمة على الرقمية أولًا ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية في الأسواق الناشئة مصداقية لهدف Ayan بأن تصبح بنكًا مُرخصًا في المملكة المتحدة.

ومع توفر التمويل الجديد، يمكن للشركة الاستفادة من تلك الخبرة لتحسين عرض منتجها، وتوسيع حضورها الإقليمي، وتعميق علاقتها مع المجتمع المسلم في المملكة المتحدة.

محطة فارقة لتمويل الحلال في المملكة المتحدة

إن رفع الديون بقيمة 25 مليون جنيه إسترليني ليس مجرد إنجاز لـ Ayan—بل هو إشارة إلى السوق الأوسع بأن تمويل الحلال يكتسب زخمًا على المستوى المؤسسي. يُظهر انخراط Partners for Growth أن مزودي الديون الراسخين باتوا أكثر استعدادًا لدعم نماذج التمويل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، خصوصًا عندما تقترن بنموذج أعمال قوي وأسواق قابلة للاستهداف في توسع.

من المتوقع استمرار هذا الاتجاه مع تعرف المزيد من المستثمرين المؤسسين على إمكانات التكنولوجيا المالية الإسلامية. ومن خلال مواءمة رأس مالهم مع شركات تروج لإقراض أخلاقي ومتوافق، يكتسب هؤلاء الداعمون إمكانية الوصول إلى قطاعات تنمو بسرعة دون المساس بمعايير المخاطر أو العوائد.

ومع انتقال تمويل الحلال من مجال متخصص إلى التيار الرئيسي، ستكون الشراكات مثل هذه الشراكة حاسمة في توسيع البنية التحتية، والحفاظ على الامتثال التنظيمي، وزيادة تنوع المنتجات.

التكنولوجيا المالية الإسلامية تصل إلى مرحلة جديدة

تعد Ayan Capital جزءًا من تطور أوسع في عالم التكنولوجيا المالية الإسلامية. على مدار العقد الماضي، نضج القطاع من حلول دفع أساسية إلى طيف كامل من الخدمات المالية—بما في ذلك الادخار والائتمان وإدارة الثروات والتأمين—وكلها تُقدَّم ضمن إطار متوافق مع الشريعة.

لم تعد الشركات الناشئة تركز فقط على رقمنة التمويل الإسلامي—بل باتت تبنيه من الصفر، مع إدماج تكنولوجيا متقدمة، وتصميم تجربة العملاء، وقدرات التمويل المدمجة. والنتيجة هي موجة جديدة من المنصات التي تخدم ليس فقط المستهلكين المسلمين، بل أي شخص يسعى إلى تمويل مبني على قيم.

يعكس تصميم منتج Ayan هذا التحول. فمن خلال تقديم خدمات مثل Ayan Pay التي تلبي احتياجات عالمية—إصلاح السيارات وتحسين المنزل—مع الحفاظ على الامتثال، تقوم الشركة فعليًا بتوسيع نطاق جاذبيتها دون تخفيف مبادئها.

الآفاق المقبلة: طريق نحو أن تصبح بنكًا إسلاميًا رقميًا

مع بناء الزخم وتأمين رأس المال، باتت لدى Ayan Capital الآن الأدوات اللازمة للتوسع. تتضمن أهداف الشركة لعام 2026 تمويل 100 مليون جنيه إسترليني من الأصول والاقتراب أكثر من الحصول على رخصة مصرفية كاملة في المملكة المتحدة. وإذا تحقق ذلك، فستجعل Ayan واحدة من القلائل من منصات الخدمات المصرفية الرقمية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في البلاد مع وجود دعم تنظيمي كامل.

التوقيت مناسب. إذ بات المستهلكون أكثر تشككًا تجاه المؤسسات المالية التقليدية، وهم يبحثون بنشاط عن بدائل أكثر أخلاقية وشفافية. ترد شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية من خلال منصات تقدم كلا الأمرين—وتضع Ayan نفسها في موقع يمكنها من قيادة هذا التحول في المملكة المتحدة.

الخلاصة: إشارة قوية لمستقبل التمويل الإسلامي

يُعد جمع Ayan Capital لـ 25 مليون جنيه إسترليني أكثر من مجرد إعلان عن تمويل—إنه نقطة تحوّل لتمويل الحلال في المملكة المتحدة. فهو يُظهر أن نماذج التمويل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية يمكنها جذب دعم مؤسسي، والمنافسة في الأسواق السائدة، والتوسع بالقيادة والبنية التحتية المناسبتين.

بالنسبة للعدد المتزايد من السكان الذين يبحثون عن حلول مالية أخلاقية ومتاحة ومتوافقة، تصبح Ayan Capital أكثر من مجرد بديل—إنها تصبح لاعبًا أساسيًا في حقبة التكنولوجيا المالية الشاملة القادمة.