مباشرة من مؤتمر الأداء | "تغيير الاعتماد على مسار الأرباح الحجمية واستثمار الموارد"، رد إدارة بنك تشينغداو على الأسئلة الساخنة مثل فارق الفائدة، الأرباح الموزعة، جودة الأصول وغيرها

المراسل لدى «يومي جينغ نيوز» | لي يووِنغ المحرر لدى «يومي جينغ نيوز» | لياو دان

“في الفترة الاستراتيجية الجديدة، أدركنا أنه يجب تغيير الاعتماد المسار في الماضي فيما يتعلق بميزة الحجم واستثمارات الموارد. يجب التحول إلى بناء احترافي وذكي رقميًا ودقيق ومنظومي، وبناء القدرة التنافسية الأساسية”. في 2 أبريل، قال وو شيانمينغ، رئيس بنك تشينغداو، في اجتماع عرض نتائج البنك للعام 2025.

حتى نهاية 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك تشينغداو 800B يوان إلى 814.96B يوان، بزيادة قدرها 18.12%. في عام 2025، حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 14.57B يوان، بزيادة قدرها 7.97%؛ وصافي ربح العائد على المساهمين الأم قدره 5.19B يوان، بزيادة قدرها 21.66%.

قالت تشانغ تشياوون، أمينة سر مجلس إدارة بنك تشينغداو، إنه في السنة المالية 2025، يخطط البنك لتوزيع 1.8 يوان نقدًا لكل 10 أسهم، بإجمالي توزيع قدره نحو 1.05B يوان. وهذه أيضًا هي المرة الأولى التي يتجاوز فيها التوزيع النقدي السنوي 1B يوان.

في الاجتماع، ردت الإدارة أيضًا على القضايا الساخنة مثل ضبط هامش الفائدة وصَفْر/خفض القروض المتعثرة.

تحقيق هدف إجمالي أصول يتجاوز 10 تريليونات يوان في الفترة الاستراتيجية الجديدة

“في يناير 2025، بدأنا أعمال إعداد الخطة الاستراتيجية الجديدة للسنوات الثلاث، واستخدمنا سنة واحدة لإكمال المسودة بشكل أساسي”. شرح وو شيانمينغ بالتفصيل الأهداف الاستراتيجية الأربع الواردة في هذه الخطة خلال اجتماع عرض الأداء.

الأول هو قيادة القدرات. الاعتماد على استهلاك رأس المال وتوسيع الحجم وحدهما لا يحقق تطورًا طويل الأجل عالي الجودة، لذلك سنأخذ في الاعتبار التحول إلى بناء احترافي وذكي رقميًا ودقيق ومنظومي، وبناء القدرة التنافسية الأساسية، واتباع نمط تطور تقوده القدرات.

الثاني هو المرونة التنظيمية. “باعتبار بنك تشينغداو بنكًا متوسطًا وصغيرًا، نأمل أن تكون لدينا مرونة ورد فعل سريع وفعّال عالي الكفاءة، وهذه هي الميزة التي نريد ترسيخها في المنافسة مع البنوك المماثلة”. أشار وو شيانمينغ أيضًا إلى أنه مع تطور تقنيات الذكاء الاصطناعي، سيتغير الهيكل التنظيمي الحالي لبنك تشينغداو في المستقبل.

الثالث هو تحسين الكمية والجودة. “في الفترة الاستراتيجية الجديدة، سنواصل الحفاظ على وتيرة نمو حجم معقولة، لتحقيق هدف إجمالي الأصول بما يتجاوز 10 تريليونات يوان، كما سنواصل الحفاظ على قدرة ربحية جيدة، مع إبقاء عائد حقوق الملكية على مستوى متوسط يميل إلى الأعلى مقارنة ببنوك المدن المدرجة في السوق.”

الرابع هو الاستدامة والصحة. “سنتمسك بحزم بخط حياة جودة الأصول، ونرسخ بقوة مفهوم التنمية الموفّرة لرأس المال، ونعزّز بقوة الأعمال الوسيطة، وندفع بشكل شامل التحول إلى نموذج خفيف رأس المال. ولا يتحقق تجاوز الدورات الاقتصادية والتحقق الفعلي من تطور صحي مستدام إلا عندما تكون المخاطر قابلة للضبط، ويكون رأس المال مركزًا.”

اتخاذ تدابير متعددة لتثبيت هامش الفائدة، وتعزيز التقييم على مؤشرات مثل فرق الفائدة على الإقراض والودائع ونسبة الدخل من الرسوم

بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك تشينغداو في 2025 نسبة 1.66%، بانخفاض 0.07 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق.

“في ظل الخلفية العامة لانخفاض أسعار الفائدة في السوق وإتاحة المزيد من الفائدة للقطاع الحقيقي للاقتصاد، فإن تضيق هامش الفائدة يُعد أيضًا مشكلة مشتركة تواجهها صناعة البنوك حاليًا”. قال لي تشينغغو، المدير العام لقسم التخطيط المالي لدى بنك تشينغداو، إن البنك سيأخذ إجراءات من عدة جوانب لتثبيت هامش الفائدة، وتشمل:

أولًا: تخصيص الموارد وفق التقييم. التركيز على وزن مؤشرات الفعالية مثل الإيرادات، وتعزيز تقييم مؤشرات مثل فرق الفائدة على الإقراض والودائع، ونسبة الدخل من الرسوم، والعائد على رأس المال الاقتصادي، وغيرها.

ثانيًا: إدارة الأصول. إيلاء أهمية لتحسين الهيكل، ورفع نسبة الأصول ذات العائد المرتفع ضمن الأصول المولِّدة للفائدة، وزيادة دعم ضخ القروض، ودفع زيادة حجم الاستثمارات.

ثالثًا: إدارة الخصوم. توسيع مصادر الودائع بشكل نشط، وتشجيع التسويق للودائع الجارية لدى نفس القطاع منخفضة التكلفة وغيرها، وزيادة استخدام التمويل مثل إعادة الإقراض. وفي الوقت نفسه، تعديل استراتيجيات التسعير بشكل إيجابي، وتعزيز التعديل للسوقية على أسعار الفائدة للودائع، والقيام بعمل ضبط معدل تكلفة الخصوم.

وبخصوص اتجاه هامش الفائدة في المرحلة اللاحقة وعوامل التأثير، قال لي تشينغغو إنه من منظور البيئة الخارجية، ما يزال هناك قدر من عدم اليقين. ما تزال طلبات الاقتراض ضعيفة نسبيًا، وتزداد حدة المنافسة في القطاع، وتستمر حالة استمرار انخفاض أسعار فائدة القروض وتقلب أسعار فائدة السندات على مستويات منخفضة. ومن ناحية جانب الأصول، سيستمر انخفاض معدل العائد، وستظل عمليات البنك تواجه ضغطًا ناتجًا عن تضيق هامش صافي الفائدة. لكن من اتجاه الأداء الإجمالي لهامش الفائدة لصناعة البنوك، فقد بدأت أيضًا تظهر علامات على استقرار هامش الفائدة على مستوى القطاع. في المرحلة اللاحقة، سيلتزم بنك تشينغداو بإدارة هامش الفائدة جيدًا والحفاظ على أداء هامش فائدة أفضل من البنوك المماثلة.

إجمالي التوزيعات النقدية منذ إدراجها في سوق الأسهم (A) تجاوز 6.4 مليارات يوان

وفقًا لخطة توزيع الأرباح لعام 2025 لبنك تشينغداو، سيقوم البنك بتوزيع أرباح نقدية قدرها 1.8 يوان لكل 10 أسهم (شاملة الضريبة). تبلغ قيمة التوزيع نحو 1.05B يوان، أي ما يعادل 21.15% من صافي أرباح الأسهم العادية العائدة إلى المساهمين الأم في القوائم المجمعة.

ومن زاوية مبلغ التوزيع، تُعد هذه هي المرة الأولى التي يتجاوز فيها إجمالي التوزيع السنوي 1B يوان، بزيادة قدرها 12.5% مقارنة بالعام السابق.

قالت تشانغ تشياوون إن بنك تشينغداو منذ إدراجه في سوق الأسهم (A) في 2019، بما في ذلك التوزيعات النقدية في 2025، تجاوز إجمالي مبلغ التوزيعات 6.4 مليارات يوان. ويبلغ متوسط مبلغ التوزيع كنسبة من صافي أرباح المساهمين في الأسهم العادية نحو 30.91%.

بشكل عام، يتعين على قرارات توزيع أرباح البنوك أن تراعي بصورة شاملة متطلبات الجهات التنظيمية، ومستوى كفاية رأس المال، وقدرة الربحية، والخطط الاستراتيجية، وتعويضات المساهمين، وغيرها من العوامل. ومن بينها، تُعد نسبة كفاية رأس المال واحدة من المؤشرات التنظيمية الأساسية في قطاع البنوك. وفي نهاية 2025، بلغت نسبة كفاية رأس المال لدى بنك تشينغداو 13.37%، بينما بلغت نسبة كفاية رأس المال الأساسي من الفئة الأولى 8.67%، وقد انخفض كلاهما مقارنة بالعام السابق.

أشارت تشانغ تشياوون إلى أنه في السنوات الأخيرة، بذل بنك تشينغداو جهودًا كبيرة في إدارة رأس المال. وقد وضحت الخطة الاستراتيجية الجديدة للسنوات الثلاث مواصلة تعزيز دعم الاقتصاد الحقيقي، والحفاظ على نمو حجم الأعمال وتحسين قدرات الربحية ومقاومة المخاطر. “هذه كلها تحتاج إلى دعم برأس مال أكثر وفرة. وفي الوقت الحالي، توجد بعض القيود على استكمال رأس مال من مصادر خارجية، لذلك تبرز أهمية استكمال رأس المال من المصادر الداخلية بشكل أكبر بالنسبة لبنك تشينغداو.”

وقالت تشانغ تشياوون إن البنك يسعى أيضًا لبناء آلية مستقرة وفي الوقت المناسب وقابلة للاستمرار لعائدات الاستثمار. “من خلال النظام الأساسي للشركة وخطة عائدات المساهمين، نلتزم تجاه المستثمرين على نطاق واسع بأنه كل عام سيتم توزيع الأرباح على المساهمين في الأسهم العادية نقدًا وبمعدل لا يقل عن 20% من الأرباح القابلة للتوزيع المحققة في ذلك العام والتي تعود إلى مساهمي الأسهم العادية في شركتنا.”

انخفاض معدل التعثر/القروض المتعثرة لمدة ثماني سنوات متتالية

حتى نهاية 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة (NPL) لدى بنك تشينغداو 0.97%، بانخفاض 0.17 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق. “معدل التعثر ينخفض لثماني سنوات متتالية”، ذكرت تشانغ تشياوون ذلك عند تقديمها لظروف الأداء.

قدّم تشانغ منغ، نائب رئيس بنك تشينغداو، تفاصيل تدابير التحكم في جودة الأصول، بما في ذلك تعزيز إدارة المخاطر الجوهرية، وتحسين نظام الإدارة بعد منح الائتمان، وتعميق بناء نظام رصد المخاطر، وغيرها.

كما رد تشانغ منغ على مشكلة جودة أصول عقارات الائتمان الممنوحة للقطاع العام. في نهاية 2025، بلغت قروض بنك تشينغداو للعقارات لقطاع الشركات الحكومية (للشركات والمؤسسات/القطاع العام) حوالي 23.7B يوان. بلغ معدل القروض غير العاملة الإجمالي للعقارات الممنوحة للقطاع العام 1.61%، بانخفاض 0.46 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق. بلغ مبلغ القروض المتعثرة نحو 382M يوان، بانخفاض 95M يوان مقارنة بنهاية العام السابق. “حصة قروضنا للعقارات لقطاع الشركات الحكومية صغيرة نسبيًا، إذ تشكل أقل من 6% من إجمالي القروض، وبالتالي تأثيرها على جودة أصول إجمالي القروض محدود. في عام 2025، لم نُضف قروضًا متعثرة جديدة ضمن قروض عقارات قطاع الشركات الحكومية.”

مصدر صورة الغلاف: يومي جينغ نيوز اليومية