المرونة من خلال التصميم: البنية التحتية وراء تنفيذ الذكاء الاصطناعي الناجح في التأمين

جيسون بيدون هو الرئيس التنفيذي للتقنية (CTO) في Aspida.

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية FinTech Weekly

يطلع عليها كبار التنفيذيين في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرها

وتيرة اعتماد الذكاء الاصطناعي في التأمين تتسارع، لكن كثيرًا من المؤسسات تقوم بتحديث الطبقة الخاطئة من مكدس التكنولوجيا لديها. ومع تطور التوقعات التنظيمية وتوسع حالات استخدام الذكاء الاصطناعي، يواجه المؤمنون ضغطًا للتحرك بسرعة. وكثيرًا ما تؤدي هذه العجلة إلى قرارات تُولّد زخمًا قصير الأجل بينما تُضعف المرونة على المدى الطويل.

والنهج الشائع هو إضافة قدرات الذكاء الاصطناعي فوق أنظمة تراثية قديمة وهشة. وفي عزلة، قد تبدو هذه الجهود ناجحة. يتحسن الأتمتة، وتسرّع سير العمل، ومن السهل الإشارة إلى النتائج المبكرة. لكن الأنظمة التراثية لم تُصمّم للتغير السريع. فهي شديدة الارتباط، وصعبة التعديل، ومكلفة في الصيانة. إن إضافة الذكاء الاصطناعي فوقها يزيد التعقيد والتكلفة، ويجعل التغيير المستقبلي أصعب لا أسهل.

المشكلة ليست ما إذا كان على شركات التأمين اعتماد الذكاء الاصطناعي. بل يجب عليها ذلك. المشكلة هي ما إذا كانت البنية التحتية في الأسفل يمكنها التكيف عندما تتحول اللوائح، وتزداد متطلبات البيانات، وتتغير احتياجات الأعمال. عندما لا يمكن للأنظمة أن تتطور دون كسر شيء ما، تصبح كل مبادرة جديدة أبطأ وأغلى مما ينبغي.

الحجة لصالح الأنظمة المعيارية في ذكاء التأمين الاصطناعي

ولهذا يفوّت النقاش حول الذكاء الاصطناعي في التأمين جوهر المسألة. فالتبني أمر حتمي. أما ما يبقى اختياريًا وغالبًا ما يتم تجاهله فهو ما إذا كانت البنية التحتية الأساسية قادرة على التكيف مع تطور قواعد الامتثال، وتوسع مصادر البيانات، وتغير حالات الاستخدام. وبدون أنظمة معيارية، تصبح مبادرات الذكاء الاصطناعي—even التي تنطلق من نوايا حسنة—بطيئة ومكلفة. ومعها، يمكن للمؤمنين التحرك بسرعة أكبر دون تعطيل ما يعمل بالفعل.

إن تصميم الأنظمة المعيارية لا يتعلق بإطار عمل محدد بقدر ما يتعلق بالانضباط. تعمل الأنظمة بشكل أفضل عندما تكون لها مسؤوليات واضحة وحدود نظيفة، ولا سيما فيما يتعلق بملكية البيانات. عندما يتركّز كل جزء من المنصة على أداء وظيفة واحدة على نحو ممتاز، يصبح من الأسهل بكثير تغيير ذلك الجزء دون خلق عواقب غير مقصودة في مكان آخر.

وفي الممارسة العملية، يعني ذلك أن شركات التأمين يمكنها تحديث منطق التسعير، أو متطلبات إعداد التقارير، أو سير العمل الرقمية بشكل مستقل، بدل التعامل مع كل تغيير باعتباره حدثًا جوهريًا للنظام الأساسي. هذا الفصل هو ما يمكّن المؤسسات من التحرك بسرعة أكبر مع تقليل المخاطر، بدل المقايضة بين إحداهما والأخرى.

يغيّر هذا الهيكل بشكل جذري اقتصاديات التحديث. فالأنظمة الكبيرة الشاملة (monolithic) تتطلب برامج تحويل باهظة التكلفة وعالية المخاطر. أما الأنظمة المعيارية فتمكّن شركات التأمين من التحديث تدريجيًا، مع استهداف أكثر المجالات تقييدًا أو الأعلى تكلفة أولًا. وعلى المدى الطويل، يؤدي ذلك إلى خفض تكاليف التشغيل وتقليل الدَّين التقني وتقليص الفجوة بين الاستثمار والأثر.

وتتضح الآن الآثار التنافسية عبر الخدمات المالية. فالمؤسسات التي تظل معتمدة على البنية التحتية التراثية تواجه تكاليف أعلى وتنفيذًا أبطأ وتراجعًا تنافسيًا متزايدًا مع تسارع اعتماد الذكاء الاصطناعي. التأمين ليس بمنأى عن هذه الديناميكية.

توفر الأنظمة المستدامة المال مع مرور الوقت. فهي تقلل عبء الصيانة، وتحدّ من الحاجة إلى ترقيات كبيرة متكررة، وتمكّن المؤسسات من الاستجابة لتغيرات اللوائح والسوق دون البدء من جديد. والأهم من ذلك، فإنها تخلق ميزة تنافسية متينة. فشركات التأمين القادرة على التكيف بسرعة وبموثوقية ستكون قادرة على إدخال قدرات جديدة أسرع وتشغيل عملياتها بكفاءة أكبر.

أما تلك التي تواصل الاعتماد على أنظمة هشة وقديمة فستدفع أكثر مقابل إنجاز أقل—ومع مرور الوقت ستفقد الأرض. قد يخلق التبني السريع وهم التقدم، لكن الأساس الصحيح فقط هو الذي يخلق ميزة مستدامة.

نبذة عن المؤلف

يجلب جيسون بيدون إلى الفريق ثروة من الخبرة كرائد تقني مشار وعملي، مع سجل مثبت في تطوير المنصات وإنشاء بنية تقنية حديثة ومرنة.

وقبل انضمامه إلى Aspida، شغل منصب نائب الرئيس التنفيذي (SVP) ورئيس قسم هندسة القنوات الرقمية وقنوات المستهلكين في Truist Financial، حيث قاد 40 فريق تطوير رشيق مسؤولة عن هندسة وتسليم محافظ المنتجات الرقمية التي تدعم أكثر من 10 ملايين عميل.

بصفته الرئيس التنفيذي للتقنية، ستُمكّنه خبرته في مواءمة المنتج والأعمال والتكنولوجيا من ترسيخ مكانة Aspida كقائد رقمي في صناعة التأمين بشكل أكبر.