A infraestrutura financeira para a economia gig precisa de uma nova abordagem - Entrevista com Ricky Michel Presbot

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A economia de gig tem sido encarada há muito tempo como uma solução temporária. Um paliativo. Algo em que muitos entram, poucos permanecem e ainda menos desenham para. No entanto, hoje, trata-se de um segmento duradouro e em crescimento da força de trabalho — um que continua a enfrentar exclusão estrutural dos sistemas financeiros construídos para pressupostos diferentes.

Apesar do aumento constante do trabalho independente baseado em aplicações, os trabalhadores de gig ainda enfrentam barreiras para obter acesso justo e rápido ao capital. Modelos legados de subscrição, concebidos em torno de emprego assalariado e de rendimentos previsíveis, muitas vezes excluem este grupo por defeito. O resultado é uma desconexão crescente entre a forma como as pessoas ganham e o modo como são apoiadas financeiramente.

No FinTech Weekly, acompanhámos como as plataformas de fintech estão a começar a fechar esta lacuna. Mas, para muitos, o progresso continua centrado em mudanças meramente cosméticas — a construir interfaces com aparência moderna, mas ainda assentes em critérios desatualizados e com flexibilidade limitada. O que é necessário é uma reavaliação estrutural de como os produtos financeiros são concebidos, implementados e suportados para pessoas que ganham de formas não tradicionais.

Isso exige não só inovação, mas também entendimento vivido — uma perceção prática de como a confiança, o fluxo de caixa e os sistemas de apoio funcionam de forma diferente para quem está fora da folha de pagamentos padrão. Trata-se de tomar decisões sobre elegibilidade, preços e conformidade que reflitam as condições reais das pessoas que estas ferramentas dizem servir.

Para explorar isto mais a fundo, falámos com Ricky Michel Presbot, Co-Fundador e CEO da Ualett, uma plataforma fintech bilingue focada na economia de gig nos EUA. Com mais de duas décadas de experiência a construir empresas em setores em rápida evolução e orientados para o impacto, Ricky traz uma perspetiva disciplinada sobre o que é preciso para desenhar sistemas financeiros com agilidade, clareza e inclusão — do zero.

Aproveite a entrevista completa!

1) Passaste grande parte da tua carreira focado em mercados em rápida evolução e em grupos de utilizadores sub-representados. Que foi o primeiro sinal para ti de que o sistema financeiro existente não foi concebido para trabalhadores de gig?

O que se destacou para mim logo no início foi a desconexão entre o esforço com que os trabalhadores de gig trabalhavam e a quantidade reduzida de opções que tinham para gerir o seu fluxo de caixa. Lembro-me de passar tempo com motoristas de plataformas de mobilidade e estafetas de entregas em Miami e Nova Iorque, ouvindo-os contar a mesma história: os bancos tradicionais exigiam um salário fixo ou anos de historial de emprego para sequer iniciar uma conversa.

Entretanto, estes trabalhadores tinham rendimentos diários verificados e, ainda assim, não conseguiam aceder a liquidez de curto prazo em termos justos. Essa diferença, entre rendimento real e requisitos desatualizados, foi o sinal mais claro de que o sistema não foi construído para eles.

2) Os sistemas de crédito tradicionais dependem fortemente de rendimento fixo e de historial de emprego de longo prazo. Na tua experiência, quais são as lacunas mais críticas que estes sistemas revelam quando aplicados a trabalhadores independentes?

As maiores lacunas estão relacionadas com velocidade, inclusão e precisão. A subscrição tradicional muitas vezes assume que, se não tiveres um W2 ou um ficheiro de crédito, és de alto risco. Mas, para trabalhadores de gig, o rendimento é real — é apenas mais variável.

Essa variabilidade não se encaixa de forma clara nos modelos legados. Como resultado, milhões de pessoas são excluídas ou cobram-se taxas punitivas. Outra lacuna é cultural: muitos trabalhadores sem acesso bancário regular vêm de comunidades que desconfiam das instituições financeiras porque não se sentiram respeitadas ou compreendidas.

3) Conceber para quem ganha de formas não tradicionais exige pressupostos diferentes sobre fluxo de caixa, risco e confiança. Que lição o teu trabalho te ensinou sobre como as ferramentas financeiras precisam de se adaptar estruturalmente — e não apenas visualmente — para este segmento?

Uma das lições mais importantes é que não podes simplesmente reestilizar um produto tradicional. Estruturalmente, precisas de repensar a subscrição, as expectativas de remessas e até o apoio ao cliente. Na minha experiência, aprovar adiantamentos com base em rendimentos de gig verificados (olhando para o fluxo de caixa diário real, em vez do crédito histórico) pode tornar o acesso mais rápido e mais justo.

A fixação de preços de taxa única, sem taxas escondidas, ajuda a construir confiança desde o primeiro dia. E, a nível operacional, tens de montar um back office bilingue para garantir que os utilizadores conseguem colocar questões no idioma de preferência. A verdadeira inclusão exige repensar sistemas, não apenas interfaces.

4) Trabalhaste em estratégia, operações e liderança. Que decisões operacionais têm maior impacto a jusante ao tentar servir grupos de utilizadores financeiramente subatendidos ou imprevisíveis?

Duas decisões destacam-se.** Primeiro, como verificas o rendimento e avalias a elegibilidade.** Muitas organizações investem em parcerias com plataformas como Plaid e Argyle para criar pipelines de dados em tempo real, de modo a que a nossa subscrição possa ser dinâmica e justa.

Segundo, como lidas com apoio e educação. Para muitos utilizadores, isto pode ser a primeira vez que usam um produto financeiro digital. Ter uma equipa de apoio bilingue com contacto próximo não é um “nice-to-have”, é fundamental para construir relações duradouras. Estas duas áreas — subscrição baseada em confiança e apoio acessível — definem o tom para tudo o resto.

5) Estamos a ver mais plataformas evoluírem para “centros financeiros” para os utilizadores, combinando várias ferramentas num só lugar. Que desafios surgem ao tentar passar de um produto de finalidade única para uma experiência financeira mais holística?

Expandir de uma oferta focada, como adiantamentos de caixa, para uma plataforma mais ampla exige disciplina. Tens de ser claro sobre por que razão os utilizadores confiam em ti e como as novas funcionalidades irão complementar essa confiança, não diluí-la.

Por exemplo, algumas empresas procuram evoluir para neobancos para trabalhadores de gig, mas cada passo (como introduzir cartões de débito ou ferramentas de construção de crédito) precisa de ser implementado de forma a manter os preços transparentes e a experiência simples. À medida que adicionas novas capacidades, tens de garantir que manténs padrões rigorosos sem introduzir atrito ou confusão para utilizadores que valorizam velocidade e clareza.

6) Muitos trabalhadores de gig atravessam fronteiras linguísticas, legais e regulatórias. Como é que pensas em construir sistemas financeiros que permaneçam acessíveis em comunidades diversas, sem comprometer a conformidade ou a clareza?

Começa com a escuta. Logo no início, ao passar tempo diretamente no terreno para compreender as necessidades dos utilizadores em primeira mão, ficou claro que clareza e transparência são inegociáveis. Estruturalmente, investir em apoio multilingue, educação culturalmente relevante e parcerias pode ajudar a avançar face às mudanças regulatórias.

Do ponto de vista da conformidade, trabalha com parceiros de confiança para garantir que os processos cumprem padrões de dados financeiros, mantendo-se simultaneamente fáceis de usar. A chave é equilibrar rigor com respeito, garantindo que as pessoas se sintam informadas, não intimidada.

7) Para fundadores de fintech que enfrentam lacunas de infraestruturas em mercados negligenciados, qual é o teu conselho sobre como equilibrar urgência com resiliência a longo prazo na conceção do produto e do negócio?

Foca-te na disciplina em vez do hype. Desde o início, a prioridade deve ser a rentabilidade, a economia unitária sustentável e construir confiança com cada adiantamento. Isso significou escalar a um ritmo que permita tempo para refinar a subscrição e as operações antes de expandir para novos segmentos.

O meu conselho é manter-te perto dos teus clientes, passar tempo com eles, compreender os desafios do dia a dia e deixar que isso guie o teu roadmap. Se resolves problemas reais com transparência e respeito, a resiliência passa a fazer parte da tua base.

Sobre Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot é o Co-Fundador e CEO da Ualett, uma plataforma fintech bilingue criada para a economia de gig nos EUA. Empreendedor dominicano orgulhoso com 20+ anos de experiência em desenvolvimento de negócios e liderança estratégica, Ricky construiu a sua carreira em torno do escalamento de empresas orientadas para o impacto e do impulso à inovação em mercados em rápida evolução.

Na Ualett, lidera o crescimento, as operações e a direção estratégica, com o objetivo de posicionar a empresa como um aliado financeiro de confiança para trabalhadores independentes em todo o país. A sua liderança combina pensamento de grande escala com rigor operacional, permitindo que as equipas executem com velocidade, propósito e precisão.

Ricky tem um MBA e traz uma vasta experiência em estratégia de mercado, liderança de equipas e inovação de produtos fintech. Sob a sua liderança, a Ualett tornou-se uma líder de categoria no acesso inclusivo ao capital, entregando ferramentas financeiras rápidas e transparentes, adaptadas às necessidades reais dos trabalhadores de gig. A sua abordagem é disciplinada, resiliente e assente na criação de valor a longo prazo tanto para o negócio como para as comunidades que serve.