Thanh lý hơn 3000 nhà! Chuyện gì đang xảy ra trong chiến dịch lớn của ngành bảo hiểm Trung Quốc

Ngày 27/2, Cục Quản lý tài chính Nhà nước đã ban hành văn bản nêu rõ số liệu mới nhất về các hành động làm sạch thị trường trung gian bảo hiểm kể từ năm 2024 và chuẩn hóa, nâng cao chất lượng.

Từ năm 2024 đến năm 2025, tổng cộng 3 tổ trung gian bảo hiểm và 57 pháp nhân trung gian bảo hiểm nghề nghiệp sẽ bị điều tra, xử lý trên phạm vi cả nước; Có 3.730 chi nhánh trung gian bảo hiểm chuyên nghiệp và 226 đại lý bảo hiểm.

Đằng sau những con số trên, xu hướng của ngành bảo hiểm Trung Quốc đã thay đổi đáng kể.

Tại sao việc dọn dẹp các trung gian bảo hiểm lại liên quan đến mọi chủ hợp đồng?

Khi bạn mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng hoặc tham khảo bảo hiểm bệnh hiểm nghèo thông qua một nền tảng, thường có một trung gian bảo hiểm được cấp phép đằng sau dịch vụ.

Shishido được biết rằng loại hình tổ chức này chủ yếu được chia thành hai loại: một là trung gian chuyên nghiệp (chẳng hạn như môi giới bảo hiểm hoặc công ty đại lý) bán bảo hiểm toàn thời gian và hai là đại lý bán thời gian (chẳng hạn như cửa hàng 4S) có hoạt động kinh doanh chính là bán hàng phi bảo hiểm nhưng “bán thời gian”.

Hai loại tổ chức này bán sản phẩm thay mặt cho các công ty bảo hiểm và cũng đảm nhận trách nhiệm dịch vụ khách hàng.

Được biết, trong những năm gần đây, một số trung gian đã đi chệch hướng: một số chưa bao giờ thực sự hoạt động sau khi đăng ký và trở thành “vỏ rỗng”; một số tuyên bố sai về nhân lực và các chính sách hư cấu để có được hoa hồng; Một số thậm chí không có hệ thống thông tin cơ bản, thông tin khách hàng bị nhầm lẫn và không thể phản hồi kịp thời khi gặp nguy hiểm.

Những hành vi này không chỉ làm gián đoạn thị trường mà còn có thể khiến tính hợp lệ của chính sách bị nghi ngờ và việc giải quyết khiếu nại bị chặn.

“Bãi mìn” của các đơn vị trung gian bảo hiểm

Đằng sau sự xuống dốc của các trung gian bảo hiểm, những hành vi nào đang được quy định với “không khoan nhượng”?

Trên trang web chính thức của Công ty Luật Jincheng & Tongda Bắc Kinh, có một bài báo nghiên cứu có tiêu đề “Phân tích lằn ranh đỏ tuân thủ và các điểm quản trị của các trung gian bảo hiểm”, trong đó phân loại các vi phạm tần suất cao của các trung gian bảo hiểm trong những năm gần đây.

Chi tiết như sau:

Thứ nhất, hoạt động không có giấy phép hoặc hợp tác với các bên không đủ điều kiện;

Thứ hai, bịa đặt các báo cáo và dữ liệu tài chính sai lệch;

Thứ ba, liên kết bán hàng gian lận sử dụng danh tính của người khác để hành nghề, hoặc cho phép nhân viên không có giấy phép thực hiện công việc kinh doanh của họ;

Thứ tư, kinh doanh trái phép xuyên tỉnh, chẳng hạn như trung gian đăng ký tại tỉnh A, nhưng bán sản phẩm bảo hiểm không miễn trừ cho khách hàng trên địa bàn tỉnh B;

Thứ năm, vượt qua giới hạn trên của hoa hồng “hội nhập báo chí và ngân hàng” thông qua các khoản giảm giá ngoài sổ sách và chi phí sai;

Thứ sáu, kiểm soát nội bộ là vô ích, và việc quản lý nhân viên, quỹ và chống rửa tiền hoàn toàn bị mất.

Cơ quan quản lý địa phương thường xuyên “cảnh báo”

Hội trường Tài sản phát hiện ra rằng các cơ quan quản lý địa phương thường xuyên cảnh báo về rủi ro của các trung gian bảo hiểm bất hợp pháp trong năm qua.

Cục Giám sát Hắc Long Giang của Cục Quản lý Tài chính Nhà nước phát hiện ra trong giám sát hàng ngày rằng tên của thị trường bao gồm các từ “yêu cầu bảo hiểm, tư vấn bảo hiểm, dịch vụ bảo hiểm” và các tổ chức khác, không có trình độ kinh doanh trung gian bảo hiểm và không thể hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Các cơ quan quản lý nêu trên cũng cho biết, trước khi mua sản phẩm bảo hiểm hoặc nhận các dịch vụ liên quan, người tiêu dùng có thể đăng nhập vào “Nền tảng đám mây trung gian bảo hiểm” để hỏi về trình độ hoạt động của các cơ sở và thông tin hành nghề của người hành nghề.

Cục Quản lý Hạ Môn đã liệt kê các trung gian bảo hiểm bất hợp pháp vi phạm quyền và lợi ích hợp pháp của người tiêu dùng tài chính dưới vỏ bọc “đại lý đầu hàng”, “yêu cầu đại lý” và “đại lý bán hàng”.

Các “thói quen” cụ thể như sau:

Loại 1: Bẫy “đầu hàng hoàn toàn”

Biểu hiện: Tội phạm tuyên bố thông qua các nền tảng xã hội, tin nhắn điện thoại và các kênh khác rằng chúng có thể “hỗ trợ đầu hàng hoàn toàn” và “miễn phí nếu không thành công”, khiến người tiêu dùng tài chính ủy thác cho họ xử lý công việc đầu hàng.

Tội phạm thường tính một tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền đầu hàng như một khoản phí xử lý, và thậm chí lừa đảo phí trả trước dưới danh nghĩa “đặt cọc” và “tiền đặt cọc”, và tổn thất cuối cùng của người tiêu dùng tài chính vượt xa mức đầu hàng thông thường của hợp đồng, đồng thời mất sự bảo vệ bảo hiểm ban đầu, và thậm chí có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý về việc làm sai lệch bằng chứng.

Loại 2: Thói quen “Mọi người làm tổn thương người lướt sóng”

Biểu hiện: Chủ động liên hệ với nạn nhân tại nơi xảy ra tai nạn hoặc gần bệnh viện, đồng thời sử dụng “bồi thường cao” và “giải quyết khiếu nại nhanh chóng” làm mồi nhử để dụ nạn nhân giao phó cho người đại diện của mình.

Người tiêu dùng tài chính không chỉ trả phí cao mà ngay cả thông tin cá nhân nhạy cảm (như CMND, số thẻ ngân hàng) cũng bị tội phạm bán lại cho các hoạt động bất hợp pháp như lừa đảo, cho vay.

Loại 3: Lừa đảo “Bảo hiểm tổng thể”

Biểu hiện: Tội phạm tự xưng là nhân viên công ty bảo hiểm và lừa dối người tiêu dùng tài chính mua “kinh doanh điều phối an toàn xe cơ giới” dưới danh nghĩa “bảo hiểm ô tô thương mại thông thường”.

Phương tiện: Thu hút người tiêu dùng tài chính với giá thấp và tính phí dưới danh nghĩa “công ty bảo hiểm thông thường” và “đại lý bán hàng”.

Các nhà điều hành kinh doanh như vậy không phải là tổ chức bảo hiểm được cấp phép và người tiêu dùng tài chính có thể phải đối mặt với nguy cơ không thể nhận được bồi thường đầy đủ trong trường hợp xảy ra tai nạn giao thông.

Không chỉ các trung gian bảo hiểm đang “giảm béo”

Nghiên cứu cho thấy cải cách hiện tại của ngành bảo hiểm Trung Quốc liên quan đến hai lực lượng bán hàng song song nhưng độc lập:

Đầu tiên là nhân viên bán hàng của các trung gian bảo hiểm nêu trên: họ được tuyển dụng bởi các cơ quan bên thứ ba độc lập với các công ty bảo hiểm, chẳng hạn như công ty môi giới bảo hiểm hoặc các cơ quan chuyên nghiệp, để tham gia vào việc bán và dịch vụ các sản phẩm bảo hiểm.

Thứ hai là đại lý công ty bảo hiểm (thường được gọi là “marketer”): đề cập đến một cá nhân trực tiếp ký hợp đồng với một công ty bảo hiểm nhân thọ và bán sản phẩm thay mặt cho công ty, thuộc hệ thống quản lý công ty bảo hiểm.

Cả hai có danh tính khác nhau, quyền sở hữu khác nhau và các quy tắc quy định khác nhau.

Điều đáng chú ý là trong khi mạnh mẽ dọn dẹp các trung gian “vỏ bọc”, đội ngũ đại lý của chính các công ty bảo hiểm cũng đã trải qua những điều chỉnh chuyên sâu.

Theo “Sách trắng Sinh thái Thị trường Trung gian Bảo hiểm Trung Quốc năm 2025” do Trường Kinh doanh HSBC của Đại học Bắc Kinh đồng tác giả, tính đến cuối năm 2024, số lượng đại lý đã đăng ký (tức là nhà tiếp thị) trong các công ty bảo hiểm nhân thọ là 2,64 triệu.

Loại nhân sự này chủ yếu bán bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn và các sản phẩm khác với đối tượng bảo vệ “tính mạng và sức khỏe con người”.

Mặc dù con số này đã giảm hơn 70% so với mức đỉnh 9,12 triệu vào năm 2019, nhưng mức giảm đã thu hẹp đáng kể so với 2,81 triệu vào cuối năm 2023.

Điều đáng chú ý là mặc dù số lượng nhà tiếp thị đã giảm đi rất nhiều, nhưng chất lượng phát triển chung của ngành đang được cải thiện. Năm 2024, độ sâu bảo hiểm của Trung Quốc sẽ đạt 4,2% (tức là phí bảo hiểm tính theo tỷ lệ phần trăm GDP), tăng từ 4,07% vào năm 2023; Mật độ bảo hiểm (phí bảo hiểm bình quân đầu người) tăng từ 3.635 nhân dân tệ lên 4.046 nhân dân tệ.

Điều này cho thấy mặc dù số lượng đại lý đã giảm đáng kể, nhưng thu nhập phí bảo hiểm quốc gia vẫn tăng lên, phản ánh đội ngũ đại lý công ty bảo hiểm hiện tại có năng lực và chuyên nghiệp hơn, mức độ sẵn sàng bảo hiểm của khách hàng tiếp tục tăng.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung và dữ liệu trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không cấu thành lời khuyên đầu tư, vui lòng xác minh trước khi sử dụng. Hoạt động phù hợp với rủi ro của riêng bạn.