Những Người Mỹ Trong Độ Tuổi 45-54 Đã Tiết Kiệm Cho Hưu Trí: Những Phân Tích Bất Ngờ

Khi thời điểm nghỉ hưu đến gần hơn, dữ liệu khảo sát cho thấy ai đang tiết kiệm ở độ tuổi này—và số dư tiết kiệm đó ra sao. 

_ Mặc dù có nhiều ưu tiên tài chính cạnh tranh, hơn 60% người Mỹ trong độ tuổi 45-54 đã có khoản tiết kiệm cho hưu trí. _

Getty Images

Sara Clarke

Chủ Nhật, ngày 22 tháng 2 năm 2026 lúc 23:45 GMT+9 4 phút đọc

Những điểm chính

Người Mỹ trong độ tuổi 40 và 50 đang trong giai đoạn thu nhập cao nhất, đây là thời điểm quan trọng để xây dựng—hoặc củng cố—kế hoạch tiết kiệm hưu trí.

Các ưu tiên cạnh tranh, từ chi phí giáo dục đến chăm sóc người thân già yếu, thường xung đột với mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho hưu trí trong giai đoạn này của cuộc đời.

Ngay cả khi còn ít thời gian để tiết kiệm, các bước chiến lược trong độ tuổi 40 và đầu 50 vẫn có thể giúp cải thiện đáng kể triển vọng hưu trí của bạn.  

Bao Nhiêu Người Mỹ Trong Độ Tuổi 45–54 Có Bất Kỳ Khoản Tiết Kiệm Hưu Trí Nào

Các hộ gia đình do người trong độ tuổi 45–54 đứng đầu thường trong giai đoạn thu nhập cao nhất, với thu nhập và giá trị ròng tiếp tục tăng khi sự nghiệp tiến triển và tài sản tích lũy, theo Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang. Trong khi nhiều người trong nhóm tuổi này chưa đạt đỉnh giàu có, thu nhập khá cao và việc làm ổn định chung khiến đây là thời điểm quan trọng để tăng cường tiết kiệm hưu trí.

Đồng thời, những người trong độ tuổi trung niên thường phải đối mặt với các yêu cầu tài chính cạnh tranh, từ chi phí học đại học đến hỗ trợ cha mẹ già. Tuy nhiên, việc tiết kiệm cho hưu trí vẫn là ưu tiên của nhiều người. Khảo sát của Fed cho thấy khoảng 62% hộ gia đình do người trong độ tuổi này đứng đầu đã có tiền trong các tài khoản dành riêng cho hưu trí vào năm 2022, năm mới nhất có dữ liệu. Đó là tỷ lệ tham gia cao nhất của nhóm 45–54 tuổi kể từ năm 2007.

“Đây là thập kỷ mà kết quả hưu trí trở nên khó thay đổi hơn sau này,” ông Eric Ludwig, giám đốc Trung tâm Thu nhập Hưu trí tại American College of Financial Services, nói. “Tỷ lệ tham gia cao, số dư tăng đáng kể, và sự khác biệt giữa các hộ gia đình ngày càng mở rộng nhanh chóng.”

Tại Sao Điều Này Quan Trọng Đối Với Bạn

Đối với những người sắp bước vào độ tuổi trung niên, các quyết định tài chính trong giai đoạn này có thể ảnh hưởng lớn đến an ninh tài chính về sau. Việc xem xét cách các hộ gia đình trong độ tuổi này so sánh giúp đặt tiến trình cá nhân vào bối cảnh—và nhấn mạnh lý do tại sao các bước đi hiện tại vẫn có thể tạo ra sự khác biệt.

Trung Bình Tiết Kiệm Hưu Trí Trung Bình của Người Trong Độ Tuổi Này

Đối với những người trong độ tuổi trung niên 40 và đầu 50 đã báo cáo có tài khoản hưu trí vào năm 2022, số dư trung bình là 115.000 đô la. Con số này cao hơn nhiều so với các nhóm tuổi dưới 45, phản ánh thời gian dài hơn trong lực lượng lao động và nhiều năm tích lũy tiết kiệm hơn, nhưng vẫn thấp hơn các nhóm tuổi lớn hơn.

Trong thực tế, trung bình đại diện cho điểm giữa của tất cả các số dư được báo cáo—nửa số hộ gia đình có số dư nhiều hơn, nửa ít hơn. Trung vị được sử dụng ở đây thay vì trung bình để giảm ảnh hưởng của các số dư bất thường cao hoặc thấp. Trong khi trung vị của nhóm tuổi này giảm nhẹ so với khảo sát năm 2019, nó vẫn gần mức cao nhất trong nhiều thập kỷ.

Tiếp tục câu chuyện  

Dù vậy, việc tiết kiệm hưu trí vẫn nên là ưu tiên tài chính hàng đầu trong giai đoạn này, Ludwig nói. Ông đề xuất một tiêu chuẩn cơ bản cho các hộ gia đình sắp bước vào độ tuổi trung niên: “Một phạm vi lập kế hoạch hợp lý là khoảng năm đến bảy lần chi phí hàng năm,” ông lưu ý, “kết hợp với các giả định rõ ràng hơn về chi tiêu trong tương lai.”

Cách Nâng Cao Tiết Kiệm Hưu Trí Trong Độ Tuổi 40 và 50

Đối với những người trong độ tuổi trung niên 40 và đầu 50, kế hoạch hưu trí thường chuyển từ tiết kiệm đều đặn, dài hạn sang các quyết định có tính toán hơn khi thời gian còn lại ngắn hơn. Với ít năm làm việc hơn phía trước, trọng tâm là tận dụng tối đa những gì bạn vẫn có thể kiểm soát. Dưới đây là một số cách để tăng cường khoản tiết kiệm hưu trí của bạn:

**Sử dụng khoản đóng góp bổ sung khi đủ điều kiện**: Khi bạn đủ 50 tuổi, bạn có thể đóng góp thêm vào các tài khoản hưu trí vượt quá giới hạn hàng năm tiêu chuẩn. Năm 2026, điều này bao gồm ít nhất 8.000 đô la nữa cho 401(k), 403(b), các tài khoản 457 của chính phủ, và Thrift Savings Plan, cộng thêm 1.100 đô la mỗi năm cho IRA.

**Giảm nợ để giải phóng dòng tiền**: Trả hết các khoản nợ lãi suất cao, như thẻ tín dụng, có thể giúp dễ dàng tăng đóng góp cho hưu trí hơn. Giải phóng dòng tiền có nghĩa là nhiều tiền hơn có thể được chuyển hướng vào tiết kiệm hưu trí hoặc các khoản tiết kiệm khác—và ngay cả những khoản tăng nhỏ, đều đặn cũng có thể tích tụ theo thời gian.

**Tránh những sai lầm lớn**: Với ít thời gian để phục hồi sau các sai sót, những sai lầm có thể gây thiệt hại lớn hơn. Ludwig cảnh báo tránh bán tháo cổ phiếu trong thời kỳ thị trường giảm, hỗ trợ tài chính cho con trưởng thành mà ảnh hưởng đến an ninh của chính bạn, hoặc giả định rằng bạn có thể làm việc “chỉ thêm vài năm” mặc dù có thể gặp hạn chế về công việc hoặc sức khỏe.

Dù còn ít năm để tiết kiệm hơn, nhưng các bước nhắm mục tiêu ngay bây giờ có thể giúp thu hẹp khoảng cách tiết kiệm và củng cố khả năng chuẩn bị cho hưu trí.

Đọc bài gốc trên Investopedia

Điều khoản và Chính sách quyền riêng tư

Bảng điều khiển quyền riêng tư

Thêm thông tin