Từ Di sản đến Đổi mới: Quá trình chuyển đổi liên tục của Ngân hàng thông qua Công nghệ

Leena Kallakuri là phó chủ tịch phụ trách kỹ thuật phần mềm tại Capital One. Trong suốt 19 năm sự nghiệp, cô đã dẫn dắt các chuyển đổi chất lượng quy mô doanh nghiệp đồng thời ra mắt nhiều nền tảng quan trọng yêu cầu phát triển nhanh chóng và độ tin cậy vượt trội. Cô dẫn dắt các tổ chức kỹ thuật phần mềm sử dụng API, microservices và công nghệ đám mây để xây dựng các giải pháp ngân hàng thế hệ mới phù hợp với chiến lược tăng trưởng kỹ thuật số và ưu tiên di động.

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Ngân hàng trực tuyến dự kiến sẽ trở nên tinh vi hơn, hiệu quả hơn và toàn diện hơn khi công nghệ tiên tiến phát triển. Việc chuyển đổi từ hệ thống cũ sang các nền tảng đám mây hiện đại hơn đã mang lại lợi ích đáng kể cho ngành tài chính và khách hàng toàn cầu.

Trong khi đó, nhiều tổ chức tài chính vẫn gặp khó khăn với các thách thức liên quan đến việc cung cấp dịch vụ khách hàng cá nhân hóa mà không làm giảm quyền riêng tư và an toàn, cùng với sự gia tăng của các kênh kết nối kỹ thuật số. Khi nhiều khả năng hơn được tạo ra thông qua việc sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy ngày càng tăng, rủi ro đối với an ninh thông tin tài chính cá nhân cũng sẽ luôn tồn tại. Với tốc độ công nghệ phát triển nhanh chóng, các tổ chức tài chính cần chuẩn bị để thích nghi bất kể họ đang ở giai đoạn nào trong hành trình hiện đại hóa công nghệ của mình.

Chậm hơn so với sự tiến bộ công nghệ điển hình

Vì nhiều lý do, ngành ngân hàng chưa áp dụng các công nghệ mới và nổi bật nhanh như các ngành khác. Có lẽ lý do rõ ràng và chính đáng nhất là đặc thù của lĩnh vực này, vốn được quản lý chặt chẽ, với các biện pháp tuân thủ dường như không ngừng nghỉ, vốn làm chậm lại tốc độ tối ưu hóa cho bất kỳ công nghệ đổi mới hoặc trải nghiệm khách hàng nào mà các ngân hàng muốn triển khai càng nhanh càng tốt.

Một khảo sát gần đây cũng phát hiện rằng 30% ngân hàng gặp khó khăn trong việc triển khai các sáng kiến chuyển đổi số.

Một yếu tố quan trọng khác là nhiều tổ chức trong ngành vẫn vận hành hệ thống dựa trên phần mềm cũ. Việc xây dựng dựa trên các chương trình này để tận dụng các công nghệ tiên tiến ngày nay không phải là việc dễ dàng. Các thách thức liên quan đến tích hợp, phát triển các chức năng hoặc tính năng mới, và di chuyển các hệ thống sang công nghệ hiện đại đều tốn thời gian và dẫn đến cách tiếp cận chậm chạp trong việc áp dụng.

Điều này đã làm gia tăng cảm giác rủi ro và làm trầm trọng thêm các mối quan tâm kinh doanh điển hình như chi phí tăng, hạn chế về thời gian và giảm lợi nhuận đầu tư (ROI) khi các công nghệ mới không được triển khai hiệu quả như dự kiến. Khi ngày càng nhiều tổ chức có xu hướng chấp nhận công nghệ mới, các chuyên gia trong ngành sẵn sàng đối mặt với thách thức lớn hơn trong việc di chuyển khỏi hệ thống cũ nhanh hơn trong bối cảnh mở rộng quy mô quy định.

Các xu hướng đổi mới kỹ thuật số phù hợp với khách hàng

Nhịp độ chậm hơn trong việc tiếp cận công nghệ số tiên tiến không làm giảm kỳ vọng của khách hàng về khả năng của ngân hàng và các lựa chọn mà họ cung cấp. Chỉ riêng dịch vụ ngân hàng di động đã thay đổi cách khách hàng mong đợi dịch vụ và thông tin theo thời gian thực.

Có thể khách hàng ngày nay mong đợi dịch vụ cá nhân hóa hơn, toàn diện hơn mà không cần phải đến ngân hàng. Trong khi cuộc cách mạng kỹ thuật số vẫn đang diễn ra, các dịch vụ cụ thể đã trở thành tiêu chuẩn trực tuyến, bao gồm lập ngân sách và kế hoạch tài chính, quản lý đầu tư, và giám sát gian lận.

Ngoài ra, sự gia tăng của tiền kỹ thuật số đã góp phần khiến nhiều ngân hàng đầu tư vào blockchain cho mục đích giao dịch và an ninh liên quan. Ngày càng nhiều ngân hàng sẵn sàng tham gia vào lĩnh vực blockchain. Các công ty nổi bật như JPMorgan Chase, Goldman Sachs và HSBC đang dẫn đầu trong việc tích hợp blockchain. Tháng 3, Ủy ban Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã ban hành hướng dẫn mới cho các tổ chức được FDIC giám sát đang tích cực tham gia hoặc quan tâm đến hoạt động liên quan đến tiền điện tử. Hướng dẫn này cung cấp các tiêu chuẩn để quản lý các công nghệ mới nổi khi các rủi ro liên quan cũng được kiểm soát.

Các chiến lược chính để đạt được hiện đại hóa kỹ thuật số

Mặc dù quá trình chậm trễ kéo dài và nhu cầu thận trọng trong công nghệ do các quy định pháp luật và yêu cầu an ninh, các tổ chức tài chính ngày nay cần phát triển các phương pháp làm việc sáng tạo hơn với khách hàng của họ. Các bước đầu tiên là xác định mục tiêu kinh doanh, đánh giá cách các công nghệ tiên tiến có thể giúp đạt và duy trì chúng, và xây dựng các chỉ số ROI dựa trên đó.

Các ví dụ về các bước quan trọng để đảm bảo lộ trình thực sự hướng tới hiện đại hóa bao gồm:

2.  **_Khám phá trạng thái hiện tại của hệ thống công nghệ của tổ chức_**. Đây là yếu tố nền tảng hướng dẫn bất kỳ quá trình di chuyển nào từ hệ thống cũ. Các công cụ giúp đánh giá mức độ trưởng thành kỹ thuật số của ngân hàng thương mại có sẵn để hỗ trợ đánh giá cơ bản cần thiết này.
4.  **_Xem xét văn hóa và đội ngũ nhân lực của tổ chức._** Lãnh đạo cần truyền đạt rõ ràng kỳ vọng về tầm nhìn công nghệ của công ty và xác định xem có đủ nhân viên phù hợp để theo đuổi mục tiêu đó hay không. Đồng thời, cần xác định các nhu cầu nâng cao kỹ năng hoặc đào tạo chéo để duy trì đà tiến độ phù hợp.
6.  **_Thực hiện nghiên cứu thị trường toàn diện._** Nhu cầu của khách hàng sẽ tiếp tục thay đổi. Hiểu rõ các xu hướng thị trường giúp xác định các loại công nghệ cần ưu tiên trong quá trình di chuyển, bao gồm các lựa chọn về giải pháp đám mây và API cho ngân hàng mở.
8.  **_Tìm kiếm hạ tầng đám mây phù hợp._** Tìm kiếm khả năng mở rộng, khả năng phục hồi và lợi ích về chi phí tối ưu cho tổ chức.
10.  **_Chuyển từ kiến trúc đơn khối sang kiến trúc microservices/mô-đun._** Theo Deloitte, các ngân hàng đang chuyển đổi từ các mã nguồn đơn sang cách tiếp cận dựa trên thị trường mở hơn để cung cấp sản phẩm và dịch vụ khi sự hiện diện kỹ thuật số của họ trưởng thành. Mặc dù không có một phương pháp phù hợp mọi trường hợp, nhưng có các chiến lược thực tế để chuyển đổi mượt mà hơn.

Hướng dẫn tuân thủ và quy định pháp luật

Về cơ bản, việc đạt được và duy trì tuân thủ đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ. Trong bối cảnh hiện tại, việc kết hợp phạm vi quy định với mong đợi của khách hàng là điều cần thiết. Về chiến lược, ba bên liên quan chính đảm bảo chiến lược và tầm nhìn phù hợp: giám đốc công nghệ thông tin, giám đốc điều hành và giám đốc phòng chống gian lận. Lý tưởng nhất, các nỗ lực hợp tác sẽ bao gồm lộ trình cho nguồn lực và ngân sách cam kết để đạt các mục tiêu tiến bộ công nghệ và thực hiện tầm nhìn của công ty.

Điều quan trọng là phải truyền đạt tất cả các kế hoạch đã thiết lập với các quan chức quy định phù hợp, những người cần hiểu cách bất kỳ chương trình nào ảnh hưởng đến dịch vụ khách hàng và an toàn thông tin. Việc di chuyển sang môi trường đám mây có các yêu cầu tuân thủ cụ thể, bao gồm khả năng mở rộng và dịch vụ bảo mật dữ liệu.

Dẫn đầu trong việc phục vụ khách hàng

Như tất cả các ngành công nghiệp ngày nay, AI đã từ trạng thái “từ khoá” trở thành yếu tố ảnh hưởng lớn nhất dự kiến sẽ tác động đến tương lai của ngành ngân hàng. Trong bối cảnh chuyển đổi đã không chắc chắn, AI dự kiến sẽ đặt ra những thách thức lớn cho các ngân hàng và cơ quan quản lý khi họ cố gắng bắt kịp các tiến bộ công nghệ, theo một báo cáo gần đây của EY.

Một trong những thách thức lớn nhất liên quan đến AI là tránh và loại bỏ mọi thành kiến có thể xâm nhập vào các thuật toán và quy trình ra quyết định tự động. Một đánh giá khác của ngành cũng dự đoán rằng tiềm năng của tính toán lượng tử, hoặc khả năng của các chương trình giải quyết các hệ thống phức tạp nội bộ, sẽ là nguồn của các đổi mới lớn do công nghệ tiên tiến mang lại và cung cấp thêm cơ hội di chuyển kỹ thuật số.

Cuối cùng, đảm bảo rằng tất cả dữ liệu thu được được khai thác hiệu quả để cá nhân hóa các sản phẩm và dịch vụ cung cấp cho khách hàng sẽ quyết định mức độ kết nối của các sản phẩm tài chính tùy chỉnh với khách hàng của tổ chức đó. Cam kết đầu tư dài hạn vào các công nghệ mở rộng quy mô và tích hợp nhiều đổi mới AI phổ biến hơn sẽ hỗ trợ lợi thế cạnh tranh trong toàn ngành.