'Many politicians work well into their 80s': Tenho 71 anos e ganho $300K numa empresa da Fortune 200. Trabalho até aos 75 anos?

Por Quentin Fottrell

“Minha empresa está ansiosa para me reter devido aos 45 anos de conhecimento e experiência que trago”

“Tenho 3 milhões de dólares em ativos investíveis que geram entre 500.000 e 800.000 dólares por ano, além de uma conta pós-impostos no valor de 800.000 dólares.” (O sujeito da foto é um modelo.)

Caro Quentin,

Tenho 71 anos e minha esposa 68. Ainda estou a trabalhar porque gosto do meu papel como gestor de mercado global numa empresa Fortune 200. Costumo falar em aposentadoria, mas minha empresa está ansiosa para me reter devido aos 45 anos de conhecimento e experiência que trago. Sou empresário e desenvolvedor, e possuo 26 patentes que geram receitas significativas, com mais a caminho.

Estou a questionar-me se devo aposentar-me em breve ou continuar a trabalhar até cerca de 75 anos.

Ganho aproximadamente 300.000 dólares por ano em salário e bónus. Tenho 3 milhões de dólares em ativos investíveis que geram entre 500.000 e 800.000 dólares por ano, além de uma conta pós-impostos no valor de 800.000 dólares.

Trabalho de perto com a Charles Schwab, mas dirijo os meus próprios investimentos com o conselho deles.

Minha casa vale cerca de 1,2 milhões de dólares, muito acima do valor médio de uma casa no Kentucky, a apenas cinco milhas de Cincinnati. Tenho pouca dívida na hipoteca, que tem uma taxa de juro de 2,99%. Também fui guitarrista de estúdio enquanto estudava na Vanderbilt, em Nashville, e possuo muitas guitarras vintage em excelente estado e outros equipamentos.

Minha esposa e eu recebemos 80.000 dólares por ano em benefícios da Segurança Social. Trabalho de perto com a Charles Schwab, mas dirijo os meus próprios investimentos com o conselho deles. Tenho um diploma em economia de uma universidade de topo nos EUA e dediquei a minha carreira ao estudo do dinheiro e das tendências do mercado. Esta é a minha profissão.

Acha que devo aposentar-me agora ou continuar a trabalhar mais cinco a sete anos? Afinal, muitos políticos trabalham bem até aos 80 anos — brincamos sobre isso!

Septuagenário

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Mesmo que a sua renda caísse 50%, ainda receberia entre 250.000 e 400.000 dólares por ano em rendimento passivo — um valor que supera o que a maioria dos aposentados vive confortavelmente.

Caro Septuagenário,

Você ainda não acabou.

Se tem 26 patentes e mais a caminho, e brinca com sua esposa sobre trabalhar até aos 80 anos como alguns políticos, e sua carreira estimula-o e dá-lhe uma saída para suas buscas intelectuais e criativas, não há razão para parar de trabalhar só porque a sociedade ou convenções sugerem isso. Também adoro que a sua empresa valorize os seus 45 anos e mais de experiência, e que esteja ciente de que traz esses anos de experiência a cada decisão que toma.

Está numa posição privilegiada de ter saúde e riqueza. Há tanto ageísmo no mundo corporativo — estudos indicam que tende a afetar após os 50 anos — por isso, o fato de ainda estar ativo 20 anos após atingir essa idade é um crédito para si e para a cultura da sua empresa. Se tem um equilíbrio feliz e saudável entre trabalho e vida pessoal, passa o tempo certo em casa com sua esposa e no escritório, e desfruta do seu tempo de lazer e férias juntamente com o tempo dedicado ao trabalho, então continue a fazer o que está a fazer.

Está a passar da fase de acumulação da sua vida, independentemente do seu salário.

Esta não é uma decisão financeira, é uma decisão de estilo de vida. Tem dinheiro suficiente para se aposentar confortavelmente, mesmo que viva até aos 100 anos — o que é bastante possível, dado o seu interesse pela vida (considerando o seu historial médico familiar, que talvez seja a coisa mais importante que nos foi dada). Contando a sua casa, que poderia usar para obter capital em caso de necessidade de dinheiro para cuidados assistidos ou outros cuidados de longo prazo, os seus investimentos totalizam 5 milhões de dólares. Uma quantia considerável para si e sua esposa desfrutarem, especialmente considerando a sua renda de investimentos.

O seu portefólio gera entre 500.000 e 800.000 dólares por ano. Mesmo considerando uma volatilidade extrema, isso representa um rendimento de 13% a 21% sobre os seus 3 milhões de dólares em investimentos, o que é excepcionalmente alto e sugere que possui ações, investimentos privados, participações concentradas, investimentos imobiliários e talvez ativos alternativos como anuidades ou criptomoedas. Mesmo que a sua renda caísse 50%, ainda receberia entre 250.000 e 400.000 dólares por ano em rendimento passivo — um valor que supera o que a maioria dos aposentados vive confortavelmente.

Testando a sua estabilidade financeira

Mas tem alguns desafios, precisamente por causa da sua riqueza. Está a passar da fase de acumulação — apesar do seu salário anual de 300.000 dólares — para a fase de distribuição. O seu maior desafio pode não ser acabar o dinheiro, mas sim trabalhar com um consultor financeiro ou contabilista certificado para minimizar os seus impostos, garantir que a alocação do seu portefólio está alinhada com a sua tolerância ao risco e idade, e preparar-se a si e à sua esposa com cuidados de saúde e cuidados de longo prazo adequados. Com uma taxa de retirada de 4%, pode sobreviver confortavelmente com a sua renda enquanto viver.

O ativo mais valioso que possui agora é o tempo — e esse é um ativo que todos nós depreciamos.

Muitos aposentados de alta renda na sua posição acabam por fazer uma transição para uma rotina menos ocupada, voluntariamente ou não, e enfrentam uma grande quantidade de tempo livre. Gosta do seu trabalho. Ainda o satisfaz e, ainda melhor, parece servir mais a si do que você serve a ele. (Ou seja, a sua identidade não depende do seu papel como gestor de mercado global.) O maior desafio para si é evitar o tédio na aposentadoria. Isso pode ser fácil, desde que você e sua esposa estejam em boa saúde. Além de atuar como consultor, quando chegar a altura, poderá servir em conselhos ou fazer trabalho voluntário.

Se você e sua esposa gostam do equilíbrio atual entre trabalho e vida, continue a fazer o que está a fazer. Teste a sua aposentadoria com base na sua renda e despesas. Quando desejar passar mais tempo em casa — e sua esposa concordar — poderá atravessar essa ponte, seja aos 75 ou aos 80 anos. O ativo mais valioso que possui agora é o tempo — e esse é um ativo que todos nós depreciamos. Viva a sua vida ao máximo, seja o que for isso para si, e faça-o com esse conhecimento, para que não tenha arrependimentos.

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• Quentin Fottrell

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