BaaS Explicado: Para Bancos

O poder do Banking as a Service é que agora qualquer pessoa pode desenhar e implementar produtos financeiros inovadores e regulamentados com a mesma facilidade de criar um site Shopify (BaaS). Uma mudança tecnológica massiva está a acontecer na Indústria Bancária devido à inovação tecnológica contínua e à extensa acessibilidade online, levando os bancos a entrarem na onda da transformação.

No entanto, os bancos iniciaram o processo de Automação, mas ainda encontram dificuldades em acompanhar o ritmo dos serviços financeiros digitalizados e centrados no cliente de hoje. Os serviços bancários tradicionais estão a ser obstruídos pela tecnologia financeira atual para estabelecer soluções bancárias multicanal avançadas. Com a tecnologia financeira a crescer diariamente, tornou-se mais fácil conectar-se com a geração atual, tecnologicamente avançada, oferecendo soluções digitalmente inovadoras como carteiras digitais, empréstimos P2P e pagamentos. Portanto, é importante que os bancos proporcionem acesso aos clientes e reinovem a sua abordagem na prestação de serviços.

Para que os bancos tradicionais se mantenham à frente da concorrência, o banking as a service oferece-lhes uma solução ao fornecer um conjunto de ferramentas que os ajuda a entrar rapidamente no mercado digital e acelerar o processo para atender às exigências avançadas dos clientes atuais, oferecendo um pacote exclusivo de serviços financeiros.

Por que os bancos devem considerar o BaaS?

Até recentemente, as empresas tinham que abordar diretamente os bancos tradicionais para aproveitar a sua infraestrutura. Isso porque eles precisam de contas bancárias, pelo menos, para manter o dinheiro dos clientes, juntamente com toda a infraestrutura de back-end para compensação, pagamentos e liquidação.

No entanto, os bancos tradicionais não foram criados com requisitos de financiamento incorporados em mente. Construir alianças personalizadas e atualizar tecnologias desatualizadas são dois passos para aproveitar a sua infraestrutura. É um processo que consome tempo, caro e inconveniente, e frequentemente exige que a empresa tenha escala ou recursos significativos antes que os bancos parceiros potenciais considerem uma parceria. Muitos dos novos entrantes no mercado simplesmente não possuem esses recursos.

Apresentando o BaaS. Os blocos básicos da infraestrutura bancária habitual são construídos por fornecedores de BaaS e embalados para empresas. Assim, as empresas podem implementá-los rapidamente para oferecer aos seus clientes serviços bancários incorporados e outros serviços financeiros.

As empresas podem escolher a infraestrutura que desejam e personalizá-la para oferecer uma experiência mais especializada, pois esses componentes são fornecidos através de APIs elegantes e consumíveis. Ao selecionar o melhor fornecedor para serviços como pagamentos, KYC, gestão de tesouraria, entre outros, as empresas podem criar uma pilha de tecnologia financeira de primeira linha sem investir na sua infraestrutura complexa ou navegar por acordos difíceis com bancos tradicionais.

O BaaS não oferece uma solução única para todos. Dependendo do tamanho, tipo e operações comerciais de uma organização, o BaaS pode ser explorado e implementado.

Os três tipos básicos de ofertas de BaaS estão indicados no gráfico abaixo.

O que é necessário para que os bancos adotem o modelo BaaS?

Os seguintes aspetos-chave são essenciais para compreender e aproveitar o funcionamento do BaaS.

1. Serviço de API estrategicamente estabelecido

As APIs não são novas no mercado; fornecedores de software financeiro oferecem aos clientes (bancos) APIs para atender às suas necessidades de negócio, adaptando o software. Recentemente, com a introdução de software de código aberto, os fornecedores estão sendo incentivados a disponibilizar acessibilidade para clientes que queiram utilizá-las. Com o aumento do momentum do software de código aberto, os fornecedores começaram a disponibilizar mais produtos para clientes interessados em acessá-los via APIs. Em vez de adquirir toda a entidade, os compradores começaram a usar o software numa configuração plug-and-play, pagando apenas pelo uso.

Todo esse procedimento é conhecido como “Software como Serviço” (SaaS), que agora está disponível para os bancos fornecerem acesso API aos seus utilizadores. As empresas podem agora personalizar os seus produtos e escolher entre uma vasta gama de serviços financeiros para satisfazer as exigências dos seus clientes. Em palavras simples, as empresas estão ativamente a criar plataformas financeiras para oferecer serviços bancários ao público em geral. Essa funcionalidade é conhecida como Banking as a Service.

Os bancos utilizam APIs para permitir o compartilhamento de dados com fintechs e desenvolvedores. Isso permite que parceiros terceiros criem soluções empresariais como empréstimos P2P, carteiras digitais, pagamentos móveis, etc., para clientes que necessitam.

2. Open Banking com BaaS

As tecnologias de open banking apresentam uma grande oportunidade para as empresas, desde que possam oferecer serviços seguros e encontrar os parceiros certos. O BaaS está a transformar o setor bancário, permitindo que novas empresas ofereçam aos clientes experiências melhores e mais opções.

O open banking oferece aos clientes informações financeiras e acesso compartilhado para a gestão de dados de propriedade dos bancos, bem como envolve os clientes no aprendizado de como monitorizar as suas despesas. Permite aos clientes escolher o melhor produto que satisfaça as suas necessidades. Além disso, o open banking facilita a transferência de fundos.

No que diz respeito às transações, com o open banking, um consumidor deve transacionar com um banco com o qual tenha uma conta, ao contrário do BaaS, onde pode obter informações sobre as características de uma conta de transação de vários bancos. O BaaS permite que os utilizadores acessem serviços de transação fornecidos por qualquer banco licenciado, mesmo que não sejam clientes atuais desse banco.

O BaaS permite às empresas selecionar os melhores produtos de uma variedade de fornecedores de serviços, sem precisar de manter ligação com cada um deles. Mesmo que não tenham conta nesses bancos, o BaaS oferece às empresas acesso mais rápido, segurança nos pagamentos e outros serviços financeiros de alta qualidade através desses bancos.

3. Experiência do Utilizador

Observa-se uma mudança na demanda dos clientes ao longo do tempo, que esperam ser atendidos o mais rapidamente possível. Precisam de soluções imediatas para os seus problemas. Quando o seu negócio ressoa bem com os clientes, sendo empático com os seus pontos de dor e resolvendo as suas dúvidas rapidamente, conquista fidelidade e retenção.

Os serviços financeiros são uma questão pessoal que afeta o dia a dia das pessoas. Com um stack tecnológico em crescimento, ofertas financeiras personalizadas atendem às exigências modernas dos clientes. O utilizador final não segue nenhuma regra fixa onde precise de adquirir conhecimento sobre o BaaS antes de obter produtos e serviços. O que lhes interessa é a segurança e a proteção das suas ofertas.

Com o uso da tecnologia de open banking, empresas dos setores financeiro e não financeiro podem agora aceder às contas e dados dos consumidores e oferecer novos produtos e serviços. O BaaS também permite o compartilhamento de dados com fornecedores terceiros. Isso facilita a criação de produtos digitais inovadores, altamente relevantes e orientados ao cliente, como assistentes virtuais e consultores financeiros Robo, por exemplo. Essas soluções digitais aumentam a interação do cliente com os seus serviços financeiros, ampliam a sua base de clientes e aumentam a retenção, ao mesmo tempo que reduzem custos.

Benefícios do BaaS para diferentes partes interessadas

• O BaaS ajuda as organizações a gerar mais receita facilitando oportunidades de cross-selling devido às facilidades baseadas em API.
• As empresas podem segmentar a lógica de negócio e os dados com o BaaS, acelerando o desenvolvimento de novas aplicações.
• Aproveitando as suas próprias APIs e as de terceiros, as empresas podem desenvolver significativamente mais.
• Utilizar ecossistemas de APIs para criar produtos e serviços pode expandir consideravelmente a base de clientes.

Pensamentos finais

O BaaS proporcionou aos bancos e empresas externas uma plataforma para expandir as suas fontes de receita. O BaaS incentiva os bancos tradicionais a tornarem-se plataformas modulares para competir com outros atores do mercado no ecossistema financeiro. Uma organização inovadora e orientada para o lucro foi criada para apoiar o desenvolvimento, impulsionada pela crescente concorrência fintech, pelo uso de tecnologias de banking digital como carteiras digitais, pelas expectativas em constante mudança dos clientes, pelas restrições regulatórias e pelos desafios de conformidade. O BaaS oferece oportunidades para aumentar a base de clientes e melhorar a experiência geral do cliente. O BaaS terá um impacto duradouro no crescimento dos bancos e possui um futuro promissor.