Bank Sentral Memberikan Sanksi Berat kepada Bank Pudong: Denda dan Pengembalian Lebih dari 42,5 Juta Yuan, 10 Penanggung Jawab Secara Bersamaan Dikenai Tanggung Jawab, Batas Kepatuhan Tidak Boleh Dilanggar

12 Februari 2026, Bank Rakyat Tiongkok mengumumkan sejumlah informasi sanksi administratif, Shanghai Pudong Development Bank Co., Ltd. (selanjutnya disebut “Pudong Bank”) dan 10 pejabat terkaitnya menerima sanksi bersama, dengan total denda dan biaya lebih dari 42,5 juta yuan, dan denda pribadi sebesar 755.000 yuan. Hukuman ini mencakup seluruh bidang bisnis dan seluruh rantai tanggung jawab, menunjukkan sikap tegas otoritas pengawas terhadap pelanggaran dan pelanggaran hukum di industri perbankan, serta memberikan peringatan kepada seluruh industri keuangan tentang pentingnya kepatuhan operasional. Semua keputusan sanksi diumumkan selama lima tahun.

Diketahui, surat keputusan sanksi administratif yang diterima Pudong Bank memiliki nomor dokumen Yinfa Juezhi [2026] No. 27, dengan total 10 pelanggaran yang meliputi pengelolaan rekening, penyelesaian dan kliring, penerimaan kartu bank, penanggulangan uang palsu, pengelolaan dana fiskal, pengelolaan kredit, anti pencucian uang, dan bidang inti lainnya. Pelanggaran ini hampir menyentuh semua garis bawah utama dalam kepatuhan operasional industri perbankan dan sangat mirip dengan pelanggaran yang sering dilakukan oleh bank besar lain seperti ICBC dan Bank of Communications sebelumnya, menunjukkan adanya kekurangan umum dalam pengendalian kepatuhan di beberapa bank dalam bidang bisnis inti.

Secara rinci, bank ini tidak hanya melakukan pelanggaran terhadap aturan dasar pengelolaan rekening dan kliring, yang berpotensi menyebabkan proses verifikasi rekening menjadi formalitas dan proses penyelesaian dana tidak sesuai standar, sehingga memudahkan transfer dana ilegal; tetapi juga melanggar pengelolaan uang palsu, menahan dana fiskal, dan melakukan operasi ilegal yang merugikan kepentingan umum, seperti pelanggaran terhadap pengelolaan uang palsu yang langsung mempengaruhi keamanan peredaran Renminbi dan kepercayaan pasar, serta penahanan dana fiskal yang dapat mengganggu sirkulasi dan penggunaan dana publik secara normal; dalam pengelolaan kredit, melanggar ketentuan pengumpulan, penyediaan, dan pencarian informasi kredit serta pengelolaan terkait, yang berpotensi merugikan hak dan kepentingan warga dan perusahaan; di bidang anti pencucian uang, tidak melaksanakan identifikasi pelanggan sesuai ketentuan, tidak menyimpan data identitas dan catatan transaksi, tidak melaporkan transaksi besar dan mencurigakan, bahkan melakukan transaksi dengan pelanggan yang identitasnya tidak jelas, yang semuanya secara langsung melanggar ketentuan Undang-Undang Anti Pencucian Uang Republik Rakyat Tiongkok dan meninggalkan celah bagi kegiatan ilegal seperti pencucian uang dan aliran dana ilegal, yang menjadi salah satu fokus utama pengawasan dan penindakan saat ini.

Berdasarkan hukum dan regulasi terkait, Bank Rakyat Tiongkok menjatuhkan sanksi keras kepada Pudong Bank: memberikan peringatan, menyita keuntungan ilegal sebesar 275.456,08 yuan, dan menjatuhkan denda sebesar 42.228.900 yuan, sehingga total sanksi dan biaya mencapai 42.504.356,08 yuan. Jumlah denda ini termasuk yang tertinggi di antara sanksi terhadap bank berbentuk saham baru-baru ini, menegaskan kekuatan pengawasan terhadap pelanggaran sistemik dan menunjukkan adanya celah serius dalam pengelolaan kepatuhan dan pengendalian risiko Pudong Bank—sebagai bank komersial besar berbentuk saham, seharusnya menjadi teladan dalam operasional yang patuh terhadap regulasi, namun justru sering melakukan pelanggaran di berbagai bidang dasar, mengungkapkan kecenderungan operasional yang lebih mengutamakan pencapaian kinerja daripada kepatuhan, serta sistem pengendalian internal yang tidak efektif, bertentangan dengan upaya penguatan pengawasan internal yang terus dilakukan oleh otoritas pengawas dalam beberapa tahun terakhir.

Salah satu poin penting dari sanksi ini adalah penerapan sistem “dua sanksi” secara ketat, di mana selain menindak lembaga, tanggung jawab juga secara tepat diarahkan kepada individu terkait, secara menyeluruh memutus kebiasaan “menjatuhkan sanksi hanya kepada lembaga tanpa menyentuh individu”, yang merupakan langkah normalisasi pengawasan keuangan saat ini. Berdasarkan praktik pengawasan sejak 2025, lebih dari 3.000 staf terkait di industri perbankan telah dikenai sanksi, dan penerapan sistem “dua sanksi” secara menyeluruh ini secara efektif meningkatkan daya tahan dan ketepatan sanksi administratif, mendorong lembaga keuangan dan stafnya untuk bekerja dengan penuh tanggung jawab dan meningkatkan kesadaran akan kepatuhan. Sepuluh pejabat yang turut menerima sanksi berasal dari berbagai departemen inti bank, termasuk Pusat Kartu Kredit, Departemen Operasi dan Manajemen, Departemen Teknologi Informasi, Departemen Kredit Ritel, Departemen Bisnis Perusahaan, Departemen Bisnis Ritel, Departemen Keuangan Digital, dan Departemen Hukum dan Kepatuhan, yang mencakup seluruh tahapan operasional terkait pelanggaran. Setiap individu bertanggung jawab atas pelanggaran sesuai dengan tugas dan posisi mereka, dan tingkat hukuman sangat sesuai dengan tingkat pelanggaran dan tanggung jawab masing-masing, menunjukkan ketepatan pengawasan dan penegakan hukum.

Di antara mereka, tanggung jawab terbesar dimiliki oleh Xia dari Pusat Kartu Kredit Pudong Bank, yang bertanggung jawab atas pelanggaran terhadap pengelolaan rekening, pengumpulan informasi kredit, dan tidak melaksanakan identifikasi pelanggan sesuai ketentuan, sehingga dikenai peringatan dan denda sebesar 315.000 yuan, menjadi individu dengan hukuman terbesar dalam sanksi pribadi ini, hampir setengah dari total denda pribadi. Pan dari Departemen Operasi dan Manajemen dikenai peringatan dan denda sebesar 135.000 yuan karena bertanggung jawab atas pelanggaran pengelolaan rekening dan penyimpanan data transaksi serta identitas pelanggan yang melanggar ketentuan, yang terkait erat dengan pengendalian anti pencucian uang dan kepatuhan dasar. Feng dari Departemen Teknologi Informasi dikenai peringatan dan denda sebesar 50.000 yuan karena bertanggung jawab atas pelanggaran terkait penerimaan kartu bank, menegaskan peran penting departemen teknologi dalam pengendalian kepatuhan operasional. Yan dari Departemen Kredit Ritel dikenai denda 40.000 yuan karena melanggar ketentuan pengumpulan dan pengelolaan informasi kredit, yang juga menjadi fokus pengawasan dan penindakan baru-baru ini. Li dari Departemen Bisnis Perusahaan dikenai denda 20.000 yuan karena tidak melaksanakan identifikasi pelanggan sesuai ketentuan. Zhou dari Departemen Bisnis Ritel dikenai denda 20.000 yuan karena tidak melaksanakan identifikasi pelanggan dan melakukan transaksi dengan pelanggan yang tidak jelas identitasnya. Lu dari Departemen Kredit Ritel memiliki tanggung jawab paling luas, karena melanggar empat ketentuan: tidak melaksanakan identifikasi pelanggan, tidak menyimpan data identitas dan transaksi, tidak melaporkan transaksi besar atau mencurigakan, dan melakukan transaksi dengan pelanggan yang tidak dikenal, sehingga dikenai denda sebesar 75.000 yuan. Xue dari Departemen Keuangan Digital dikenai denda 45.000 yuan karena tidak melaksanakan identifikasi pelanggan dan melakukan transaksi dengan pelanggan yang tidak dikenal. Liu dari Kantor Pencegahan Kasus di Departemen Hukum dan Kepatuhan dikenai denda 55.000 yuan karena tidak melaksanakan identifikasi pelanggan dan tidak melaporkan transaksi besar atau mencurigakan, sebagai kepala departemen pengendalian kepatuhan, pelanggaran ini menegaskan pentingnya garis pertahanan pertama dalam pengendalian kepatuhan.

Kelima belas pejabat ini secara total dikenai denda sebesar 755.000 yuan, membentuk mekanisme pengawasan ganda yang mengikat lembaga dan individu secara bersamaan, memperkuat disiplin kepatuhan seluruh staf.

Penerapan sanksi kolektif terhadap Pudong Bank dan pejabat terkait ini bukanlah kasus tunggal, melainkan cerminan dari tren pengawasan keuangan yang semakin ketat dan fokus pada pencegahan risiko. Dalam beberapa tahun terakhir, otoritas pengawas terus meningkatkan penindakan terhadap pelanggaran di industri perbankan, terutama di bidang pengelolaan rekening, anti pencucian uang, dan perlindungan hak konsumen keuangan, dengan sering munculnya sanksi besar, mendorong lembaga keuangan untuk memperbaiki sistem pengendalian internal dan menutup celah risiko.

Melihat ke depan tahun 2026, banyak analis industri memperkirakan bahwa tren “pengawasan ketat dan pencegahan risiko” akan berlanjut, dengan penekanan pada peningkatan ketepatan dan normalisasi pengawasan. Otoritas pengawas akan lebih fokus pada efektivitas tata kelola perusahaan dan pengendalian internal bank, keamanan data, serta perlindungan hak konsumen, untuk mencegah munculnya kembali pelanggaran.

Bagi Pudong Bank sendiri, sanksi besar dan penuntutan terhadap banyak pejabat ini tidak hanya akan meningkatkan biaya kepatuhan, tetapi juga berpotensi mempengaruhi reputasi pasar bank tersebut. Oleh karena itu, bank perlu secara khusus memperbaiki kekurangan pengendalian risiko, memperkuat pengelolaan seluruh proses kepatuhan, menghindari kecenderungan “mengutamakan kinerja, mengabaikan kepatuhan”, dan mengintegrasikan prinsip kepatuhan ke dalam setiap aspek pengembangan bisnis.

Bagi industri perbankan secara umum, insiden ini menjadi pelajaran penting tentang pentingnya kepatuhan. Semua lembaga keuangan harus memperkuat sistem pengendalian internal dan risiko, meningkatkan pelatihan kepatuhan seluruh staf, dan menjadikan kepatuhan sebagai bagian integral dari seluruh proses bisnis, pengelolaan SDM, dan pengendalian risiko. Selain itu, harus aktif memanfaatkan teknologi untuk membangun sistem pemantauan risiko dinamis, mengoptimalkan struktur bisnis, dan memastikan operasional yang stabil dan aman di tengah pengawasan yang ketat, demi melindungi kestabilan pasar keuangan dan hak-hak sah konsumen keuangan.