_**バーナード・ガルテイ**は、アフリカ大陸全体の将来のテックジャイアント向けに地域の成長資本を提供するベンチャーキャピタル企業Norrsken22の主要投資家です_* * ***トップのフィンテックニュースとイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録しよう****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの幹部が読んでいます*** * *アフリカの銀行業界は近年大きな変革を遂げており、安定性の向上、規制の強化、グローバル化により劇的な変化がもたらされています。**それにもかかわらず、支払いは依然として遅く高価なままです**。この摩擦のため、アフリカは世界経済から比較的孤立した状態にあり、労働力や貿易のパートナーとしての役割を果たしています。その結果、大陸上の多くの日常取引は従来のグローバルな銀行インフラの外で行われています。支払いの円滑化は、アフリカ人がデジタル世界で迅速かつ安価に取引を行うことを期待される中で、世界経済に参加させる鍵となります。**大陸は21世紀型の支払いソリューションを必要としています**が、既存の銀行を改善しようとするのではなく、デジタルバンクに群がり、制度的金融を超える恩恵を享受しています。理由は以下の通りです：### **USDを迂回し、大陸内で取引を完結させるために**現在、アフリカでは依然としてUSDが支払いに必要な第三者通貨です。取引はまずUSDに換算される必要があり、これが商品やサービスの輸入に対するドル需要を生み出し、現地通貨の価値を下げています。**その結果、アフリカは依然として世界と取引を行う方が自国間の取引より多い状態です。** 支払いが容易に行えることで貿易が促進されるため、現地取引はあまり発展せず、最も大きな課題の一つは現地通貨間の支払いの円滑化です。例えば、ラゴスからアクラまでは飛行機で1時間ですが、これらのハブ間の銀行取引は依然として数日かかります。**デジタル決済プラットフォームは、USDを迂回し、アフリカ通貨間で直接取引を行う手段を提供します。** これによりUSDの需要が緩和され、特に貿易赤字の国々にとって重要性が高まっています。その結果、アフリカ大陸自由貿易圏の設立に関する議論が盛んになっています。これはEUのように、商品やサービスの移動を促進する自由貿易ゾーンを作るものです。**デジタル決済は、従来の銀行が難しかったアフリカ内の取引を可能にします。**### モバイルバンキングが金融コントロールを解放**現在、アフリカの携帯電話普及率は西洋を超えつつあります** - 世界銀行とアフリカ開発銀行によると、アフリカ大陸には6億5000万人の携帯利用者がおり、ヨーロッパや米国よりも多いです。成長著しい技術に精通した若者層の支援もあり、モバイルバンキングはアフリカ人が自分の資金を管理する最も簡単な方法となっています。**これはアクセスの容易さによるものです**。誰でも地元の屋台やショップに行き、電話番号と国民IDだけで簡単に登録でき、スマホがそのまま銀行となります。その結果、モバイルマネーの普及は非常に大きなものとなっています。例えば、ガーナや西アフリカの多くの地域では、従来の銀行口座の2倍近い普及率を示しています。これをさらに進めるには、国をまたぐモバイルネットワークの整備が必要です。個人は請求書を支払い、企業は商品やサービスを購入してビジネスを運営できます。**モバイルバンキングは国際送金も可能にします。** 世界中の従業員に対して、直接モバイル口座に給与を支払うことができ、これは単なる給与だけでなく、グローバルな決済エコシステムへの参加を意味します。これにより、従業員だけでなく、フリーランサーやコンテンツクリエイターもグローバルクライアントから支払いを受け取れるようになります。### リミッタンス支払いの摩擦を軽減デジタルバンキングは、送金を受ける側のユーザーにとっても便利です。**アフリカのディアスポラは、直接送金できるため、従来の銀行手数料の負担を減らすことができます。** これにより、家族は教育費や日常の支出を賄うことが容易になります。最も多くの外貨取引はWhatsAppグループ内で行われており、そこでは利用者同士が知らない場合もありますが、従来の銀行よりも優れたチャネルとなっています。### 規制の課題従来の銀行は規制管理に長けており、規制は銀行を支援する傾向があります。一方、フィンテックは全く新しい存在であり、規制は新技術に追いつくのが難しい場合があります。**しかし、デジタルバンクの流入により、規制を適応させ、安全性とセキュリティを向上させる大きなチャンスが生まれています。****現在、世界的に統合された身元確認システムは存在せず、特にアフリカでは断片的で、物理的な書類に頼っています。** AIを用いたKYC（顧客確認）チェックの導入により、デジタルバンクは詐欺的な書類を迅速かつ正確に識別でき、中間業者を排除してコスト削減を実現しています。**これらのAPIは従来の銀行よりも安価で効果的であり、デジタルバンクが従来の金融機関を超えて進化している証拠です。**### ビジネスチャンスオンラインバンキングの発展は、大陸のビジネスにとって豊かな土壌を作り出しています。**RevolutやMonzoのような国際的なデジタルバンクは未だアフリカには進出しておらず、アフリカのソリューションには市場を獲得する大きなチャンスがあります。**未開拓の市場は依然として巨大であり、これらの取引をシームレス、透明、かつ安全にする新技術に期待が高まっています。
デジタルバンクがアフリカにおいて従来の銀行を飛び越えている方法
バーナード・ガルテイは、アフリカ大陸全体の将来のテックジャイアント向けに地域の成長資本を提供するベンチャーキャピタル企業Norrsken22の主要投資家です
トップのフィンテックニュースとイベントを発見しよう！
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの幹部が読んでいます
アフリカの銀行業界は近年大きな変革を遂げており、安定性の向上、規制の強化、グローバル化により劇的な変化がもたらされています。それにもかかわらず、支払いは依然として遅く高価なままです。この摩擦のため、アフリカは世界経済から比較的孤立した状態にあり、労働力や貿易のパートナーとしての役割を果たしています。その結果、大陸上の多くの日常取引は従来のグローバルな銀行インフラの外で行われています。
支払いの円滑化は、アフリカ人がデジタル世界で迅速かつ安価に取引を行うことを期待される中で、世界経済に参加させる鍵となります。大陸は21世紀型の支払いソリューションを必要としていますが、既存の銀行を改善しようとするのではなく、デジタルバンクに群がり、制度的金融を超える恩恵を享受しています。理由は以下の通りです：
USDを迂回し、大陸内で取引を完結させるために
現在、アフリカでは依然としてUSDが支払いに必要な第三者通貨です。取引はまずUSDに換算される必要があり、これが商品やサービスの輸入に対するドル需要を生み出し、現地通貨の価値を下げています。
その結果、アフリカは依然として世界と取引を行う方が自国間の取引より多い状態です。 支払いが容易に行えることで貿易が促進されるため、現地取引はあまり発展せず、最も大きな課題の一つは現地通貨間の支払いの円滑化です。例えば、ラゴスからアクラまでは飛行機で1時間ですが、これらのハブ間の銀行取引は依然として数日かかります。
デジタル決済プラットフォームは、USDを迂回し、アフリカ通貨間で直接取引を行う手段を提供します。 これによりUSDの需要が緩和され、特に貿易赤字の国々にとって重要性が高まっています。その結果、アフリカ大陸自由貿易圏の設立に関する議論が盛んになっています。これはEUのように、商品やサービスの移動を促進する自由貿易ゾーンを作るものです。デジタル決済は、従来の銀行が難しかったアフリカ内の取引を可能にします。
モバイルバンキングが金融コントロールを解放
現在、アフリカの携帯電話普及率は西洋を超えつつあります - 世界銀行とアフリカ開発銀行によると、アフリカ大陸には6億5000万人の携帯利用者がおり、ヨーロッパや米国よりも多いです。成長著しい技術に精通した若者層の支援もあり、モバイルバンキングはアフリカ人が自分の資金を管理する最も簡単な方法となっています。
これはアクセスの容易さによるものです。誰でも地元の屋台やショップに行き、電話番号と国民IDだけで簡単に登録でき、スマホがそのまま銀行となります。その結果、モバイルマネーの普及は非常に大きなものとなっています。
例えば、ガーナや西アフリカの多くの地域では、従来の銀行口座の2倍近い普及率を示しています。これをさらに進めるには、国をまたぐモバイルネットワークの整備が必要です。個人は請求書を支払い、企業は商品やサービスを購入してビジネスを運営できます。
モバイルバンキングは国際送金も可能にします。 世界中の従業員に対して、直接モバイル口座に給与を支払うことができ、これは単なる給与だけでなく、グローバルな決済エコシステムへの参加を意味します。これにより、従業員だけでなく、フリーランサーやコンテンツクリエイターもグローバルクライアントから支払いを受け取れるようになります。
リミッタンス支払いの摩擦を軽減
デジタルバンキングは、送金を受ける側のユーザーにとっても便利です。アフリカのディアスポラは、直接送金できるため、従来の銀行手数料の負担を減らすことができます。 これにより、家族は教育費や日常の支出を賄うことが容易になります。最も多くの外貨取引はWhatsAppグループ内で行われており、そこでは利用者同士が知らない場合もありますが、従来の銀行よりも優れたチャネルとなっています。
規制の課題
従来の銀行は規制管理に長けており、規制は銀行を支援する傾向があります。一方、フィンテックは全く新しい存在であり、規制は新技術に追いつくのが難しい場合があります。しかし、デジタルバンクの流入により、規制を適応させ、安全性とセキュリティを向上させる大きなチャンスが生まれています。
現在、世界的に統合された身元確認システムは存在せず、特にアフリカでは断片的で、物理的な書類に頼っています。 AIを用いたKYC（顧客確認）チェックの導入により、デジタルバンクは詐欺的な書類を迅速かつ正確に識別でき、中間業者を排除してコスト削減を実現しています。これらのAPIは従来の銀行よりも安価で効果的であり、デジタルバンクが従来の金融機関を超えて進化している証拠です。
ビジネスチャンス
オンラインバンキングの発展は、大陸のビジネスにとって豊かな土壌を作り出しています。RevolutやMonzoのような国際的なデジタルバンクは未だアフリカには進出しておらず、アフリカのソリューションには市場を獲得する大きなチャンスがあります。
未開拓の市場は依然として巨大であり、これらの取引をシームレス、透明、かつ安全にする新技術に期待が高まっています。