Saya Bertanya kepada ChatGPT Bagaimana Pensiunan Dapat Mengurangi Pajak Seumur Hidup Mereka — Inilah Jawabannya

Andrew Lisa

Sabtu, 21 Februari 2026 pukul 19:05 WIB 3 menit baca

Dengan musim pajak sedang berlangsung, saya melihat ke depan untuk perencanaan pensiun dengan IRS dalam pikiran. Tidak yakin bagaimana beban tahunan di bulan April akan berubah seiring bertambahnya usia, saya bertanya kepada ChatGPT untuk mendapatkan wawasan — dan chatbot kecerdasan buatan (AI) ini memberikan beberapa nasihat bijak.

Ini disebut mengurangi pajak seumur hidup, “kekuatan super diam-diam dalam pensiun.”

Seberapa super?

ChatGPT menyarankan bahwa sedikit perencanaan pajak “dapat dengan mudah bernilai enam angka jika dilakukan dengan benar.”

Waktu adalah Segalanya

ChatGPT menulis bahwa kunci terbesar adalah “mengontrol kapan Anda membayar pajak” karena “waktu mengalahkan pengurangan.” Itu kabar baik bagi pensiunan, yang “sering memiliki lebih banyak kendali atas waktu penghasilan daripada pekerja.”

Ia menyarankan langkah-langkah “pintar” berikut, dengan tujuan “menyusun penghasilan agar Anda tidak pernah melonjak ke tarif yang lebih tinggi nanti.”

Tunda Jaminan Sosial hingga usia 70: Manfaat lebih besar + lebih sedikit tahun penghasilan kena pajak

Gunakan akun kena pajak terlebih dahulu, tunda pajak kemudian

Isi tarif pajak yang lebih rendah secara sengaja (jangan tunggu sampai RMD memaksa Anda)

Baca Selengkapnya: Saya Bertanya kepada ChatGPT Apa yang Terjadi Jika Orang Kaya Membayar Pajak dengan Tarif yang Sama Seperti Kelas Menengah

Cari Tahu: 9 Cara Mudah Mendapatkan Penghasilan Pasif (Anda Bisa Mulai Minggu Ini)

Manfaatkan Keuntungan dari Akun Berpajak Khusus

ChatGPT berulang kali menekankan pentingnya memanfaatkan akun pensiun untuk keuntungan Anda.

Gunakan konversi Roth “secara strategis, bukan agresif,” fokus pada “tahun-tahun gap” setelah pensiun tetapi sebelum RMD dan Jaminan Sosial, hingga batas atas tarif Anda saat ini, bukan lebih.”

Tarik dana terlebih dahulu dari akun broker kena pajak untuk mendapatkan tarif keuntungan modal yang menguntungkan, berikutnya dari akun tunda pajak seperti 401(k), dan terakhir dari akun Roth untuk mempertahankan pertumbuhan dan penarikan bebas pajak selama mungkin.

Setelah waktu yang tepat, ini adalah cara terbaik untuk “mengurangi tarif pajak marginal seumur hidup.”

Minimalkan Pajak Jaminan Sosial dan Premi Medicare

Cara lain untuk “menghemat ribuan dolar per tahun, setiap tahun,” adalah dengan mengurangi premi IRMAA. ChatGPT mengingatkan bahwa “premi Medicare Bagian B dan D melonjak ketika pendapatan melewati ambang tertentu” — tetapi tidak untuk semua jenis pendapatan.

Pendapatan yang dihitung:

Penarikan IRA

Keuntungan modal

Konversi Roth

Pendapatan sewa

Pendapatan yang tidak dihitung:

Penarikan Roth

Penggantian HSA

Pinjaman asuransi jiwa yang memenuhi syarat

Selain itu, bot mengingatkan bahwa “85% dari Jaminan Sosial bisa dikenai pajak — tetapi banyak pensiunan secara tidak sengaja memicu ini. Kesalahan umum: penarikan IRA besar, SS menjadi kena pajak, premi Medicare lebih tinggi.”

Berikut cara yang disarankan untuk mengurangi pajak Jaminan Sosial:

Menggunakan penarikan Roth daripada IRA

Menyebar keuntungan modal selama beberapa tahun

Menghindari peristiwa pendapatan besar satu kali setelah SS dimulai

 






Cerita Berlanjut  

Keuntungan, Sedekah, dan Perencanaan Warisan

Strategi sebelumnya melakukan sebagian besar pekerjaan berat, tetapi ChatGPT menawarkan saran berikut untuk lebih mengurangi kewajiban pajak seumur hidup saya.

Alih-alih fokus pada mengurangi kerugian modal, “panen keuntungan modal (ya, secara sengaja) karena “banyak pensiunan dapat merealisasikan keuntungan dengan tarif 0% atau 15%. Ini adalah salah satu strategi pensiun yang paling kurang digunakan.”

Jika Anda memberi kepada badan amal, “donasikan langsung dari IRA Anda menggunakan Distribusi Amal yang Memenuhi Syarat,” yang dihitung terhadap RMD tetapi bukan penghasilan kena pajak.

Pensiun di negara bagian yang ramah pajak.

Lakukan perencanaan warisan yang cermat yang mengurangi pajak untuk Anda dan ahli waris Anda.

Lebih Banyak dari GoBankingRates

**5 Celah Pajak yang Digunakan Orang Kaya Super yang Kebanyakan Orang Amerika Tidak Tahu**

**Saya Seorang Akuntan: 6 Perubahan Pajak 'Big Beautiful Bill' yang Akan Menguntungkan Kelas Menengah**

**6 Akun Aman Terbukti Meningkatkan Uang Anda Hingga 13x Lebih Cepat**

3 Alasan Pensiunan Boomers Tidak Seharusnya Memberikan Warisan Hidup kepada Anak Mereka (Dan 2 Alasan Mereka Harus Melakukannya)

Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Saya Bertanya kepada ChatGPT Bagaimana Pensiunan Dapat Mengurangi Pajak Seumur Hidup Mereka — Inilah Jawabannya

Syarat dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi

Info Lebih Lanjut