大学の費用が高騰しています。教育省によると、2022-2023学年度の公立大学の平均授業料は9,834ドル、私立非営利大学は40,713ドルでした。大学の費用が増加するにつれて、529プランの利用も増えています。529プランは教育費用を支払うための税優遇投資口座です。2008年には、すべての529プランの総額は1,050億ドルでしたが、2024年末には約5倍の5,250億ドルに膨れ上がったと、投資会社協会と大学貯蓄プランネットワークは報告しています。モトリー・フールは、これらの口座がどれほど普及しているか、親たちが子供の高等教育資金としてどれだけ頼りにしているかを把握するために、主要な529プランの統計データをまとめました。529プランの基本----------------529プランの基本は次の通りです。* 税後資金で資金を調達しますが、利益は非課税であり、適格な教育目的の引き出しも課税されません。* 当初は高等教育の支払いのみを目的として設計されましたが、現在ではさまざまな教育費用に利用できます。* 529プランは州が後援していますが、自分の居住州が運営するプランに投資する必要はありません。投資家はどの州のプランでも選択可能ですが、一部の州では居住者に対してインセンティブを提供しています。* 529プランには、大学資金の支払いに利用する目的のための前払い授業料プランと貯蓄プランの2種類があります。 * **前払い授業料プラン**は、特定の大学や大学システムの授業料を事前に支払うもので、受益者が大学に通う頃には授業料が上昇していることを見越して有利になる場合があります。 * **貯蓄プラン**は、さまざまなファンドに投資でき、最終的な資金の使い方に柔軟性があります。529プランの仕組みについて詳しく知りたい方は、モトリー・フールの解説記事を参照してください。平均529大学貯蓄プランの拠出額----------------------------Sallie Maeによると、529プランによる平均授業料支払い額は3,225ドルで、総費用の約10％に相当します。これは、親や学生が借入を含めて拠出した金額の価値よりやや少なく、親が貯蓄やその他の投資を通じて非借入手段で拠出した金額の約4分の1にあたります。### 所得別の平均529大学貯蓄プラン拠出額所得によって529プランの拠出額は大きく異なり、高所得世帯ほど多く拠出しています。年収5万ドル未満の世帯の平均拠出額は1,551ドル（総費用の6％）です。年収10万ドルから15万ドルの世帯では4,823ドルに増加し、15万ドル超の世帯では7,726ドル（総費用の21％）とさらに増えます。### 人種・民族別の平均529大学貯蓄プラン拠出額人種・民族別の平均拠出額は、株式所有の分布とやや一致しています。白人世帯は3,907ドル（総費用の12％）を拠出し、全体の平均を上回ります。黒人・ヒスパニック系世帯はともに平均以下です。黒人世帯は2,604ドル（総費用の約10％）、ヒスパニック系世帯は1,847ドル（7％）を拠出しています。これは、ヒスパニック系世帯の親が非借入資金（529プランを含む）を通じてより多く拠出している一方、黒人世帯はほぼ白人世帯と同水準の拠出をしていることによります。### 大学の種類別の平均529貯蓄プラン拠出額最も多く拠出されているのは、私立の4年制大学で、最も費用が高い学校です。そのタイプの学校に通う学生の平均拠出額は3,678ドルで、総費用の8％にあたります。公立の4年制大学の平均拠出額は3,493ドルで、こちらは総費用の12％です。529大学貯蓄プラン：総資産、口座数、平均残高（年別）---------------------------------------------------529プランに投資された総資産は、2008年の1,050億ドルから2024年には5,250億ドルに急増しています。平均口座残高も9,500ドルから30,900ドルに増加しています。これは、2009年の960万口座から2024年にはほぼ1700万口座に増加したにもかかわらずです。資産と口座数の増加は、529プランの人気が高まるだけでなく、家庭が拠出額を増やしていることも示しています。これは、教育費の高騰、529プランのパフォーマンスへの信頼、またはより多くの可処分所得を投資に回す家庭の増加など、さまざまな要因による可能性があります。### 529大学貯蓄プランの統計：前払いプランと貯蓄プランの資産、口座、平均資産額全ての529口座のうち95％は貯蓄プランです。529貯蓄口座は、ミューチュアルファンド、債券ファンド、上場投資信託（ETF）のポートフォリオに投資されており、さまざまな教育費用に利用できます。残りの5％の資産と口座は前払い授業料プランにあり、受益者が大学に通う前に授業料を支払うためのものです。これらの口座は、資金の使途に制限があります。529貯蓄プランは、時間とともにより普及しています。2008年には、529口座の85％が貯蓄プランで、15％が前払い授業料プランでした。同年、529資産の79％が貯蓄口座に投資され、21％が前払い授業料口座に投資されていました。### 州別の529大学貯蓄プラン：資産、口座数、平均残高バージニア州の529プランは最も人気が高く、約320万のアクティブ口座があります。管理資産額（AUM）も最も多く、約1170億ドルが投資されています。バージニア州は、バージニア・カレッジアメリカ、バージニア・プリペイド、バージニア・インベストの3つの529口座を運営しています。中でもバージニア・カレッジアメリカは最も人気の529プランで、260万の口座を持ち、管理資産額は約104億ドルです。ニューヨーク、ネバダ、ニューハンプシャー、ユタが、AUMのトップ5州に入っています。529口座数では、バージニアとニューヨーク、ニューハンプシャー、ネバダ、オハイオのプランがトップ5を占めています。529プランの利用開始方法-----------------------529プランの選択は圧倒されることもあります。100以上のプランが提供されており、多くの州では複数のプランから選べます。幸い、モトリー・フールは、少額の拠出を考えている人、大きなリターンを狙う人、多様な投資信託を求める人など、さまざまな状況に適した最良の529プランのリストを作成しています。529プランの開設は、子供の教育資金を準備し始める素晴らしい方法です。慎重に選ぶことで、自分のニーズに最も合ったプランを見つけることができます。---出典-------### 著者についてジャック・カポラルは、モトリー・フールとモトリー・フール・マネーのリサーチディレクターです。彼は、米国全体の投資や個人の財務決定に影響を与えるトレンドの特定と分析を主導しています。彼の調査は、ハーバード・ビジネス・レビュー、ニューヨーク・タイムズ、ブルームバーグ、CNBCなどのメディアに掲載されており、議会証言でも引用されています。以前は、ワシントンD.C.でビジネスと経済のトレンドを取材・分析していました。デンバーの世界貿易センターの貿易政策委員会の委員長も務めています。ミシガン州立大学で国際関係と国際経済を専攻し、学士号を取得しています。TMFジャック・カポラルモトリー・フールは開示ポリシーを持っています。
529プランの統計：平均529プラン残高、利用率など
大学の費用が高騰しています。教育省によると、2022-2023学年度の公立大学の平均授業料は9,834ドル、私立非営利大学は40,713ドルでした。
大学の費用が増加するにつれて、529プランの利用も増えています。529プランは教育費用を支払うための税優遇投資口座です。2008年には、すべての529プランの総額は1,050億ドルでしたが、2024年末には約5倍の5,250億ドルに膨れ上がったと、投資会社協会と大学貯蓄プランネットワークは報告しています。
モトリー・フールは、これらの口座がどれほど普及しているか、親たちが子供の高等教育資金としてどれだけ頼りにしているかを把握するために、主要な529プランの統計データをまとめました。
529プランの基本
529プランの基本は次の通りです。
529プランの仕組みについて詳しく知りたい方は、モトリー・フールの解説記事を参照してください。
平均529大学貯蓄プランの拠出額
Sallie Maeによると、529プランによる平均授業料支払い額は3,225ドルで、総費用の約10％に相当します。
これは、親や学生が借入を含めて拠出した金額の価値よりやや少なく、親が貯蓄やその他の投資を通じて非借入手段で拠出した金額の約4分の1にあたります。
所得別の平均529大学貯蓄プラン拠出額
所得によって529プランの拠出額は大きく異なり、高所得世帯ほど多く拠出しています。
年収5万ドル未満の世帯の平均拠出額は1,551ドル（総費用の6％）です。年収10万ドルから15万ドルの世帯では4,823ドルに増加し、15万ドル超の世帯では7,726ドル（総費用の21％）とさらに増えます。
人種・民族別の平均529大学貯蓄プラン拠出額
人種・民族別の平均拠出額は、株式所有の分布とやや一致しています。
白人世帯は3,907ドル（総費用の12％）を拠出し、全体の平均を上回ります。
黒人・ヒスパニック系世帯はともに平均以下です。黒人世帯は2,604ドル（総費用の約10％）、ヒスパニック系世帯は1,847ドル（7％）を拠出しています。これは、ヒスパニック系世帯の親が非借入資金（529プランを含む）を通じてより多く拠出している一方、黒人世帯はほぼ白人世帯と同水準の拠出をしていることによります。
大学の種類別の平均529貯蓄プラン拠出額
最も多く拠出されているのは、私立の4年制大学で、最も費用が高い学校です。そのタイプの学校に通う学生の平均拠出額は3,678ドルで、総費用の8％にあたります。公立の4年制大学の平均拠出額は3,493ドルで、こちらは総費用の12％です。
529大学貯蓄プラン：総資産、口座数、平均残高（年別）
529プランに投資された総資産は、2008年の1,050億ドルから2024年には5,250億ドルに急増しています。平均口座残高も9,500ドルから30,900ドルに増加しています。これは、2009年の960万口座から2024年にはほぼ1700万口座に増加したにもかかわらずです。
資産と口座数の増加は、529プランの人気が高まるだけでなく、家庭が拠出額を増やしていることも示しています。これは、教育費の高騰、529プランのパフォーマンスへの信頼、またはより多くの可処分所得を投資に回す家庭の増加など、さまざまな要因による可能性があります。
529大学貯蓄プランの統計：前払いプランと貯蓄プランの資産、口座、平均資産額
全ての529口座のうち95％は貯蓄プランです。529貯蓄口座は、ミューチュアルファンド、債券ファンド、上場投資信託（ETF）のポートフォリオに投資されており、さまざまな教育費用に利用できます。
残りの5％の資産と口座は前払い授業料プランにあり、受益者が大学に通う前に授業料を支払うためのものです。これらの口座は、資金の使途に制限があります。
529貯蓄プランは、時間とともにより普及しています。2008年には、529口座の85％が貯蓄プランで、15％が前払い授業料プランでした。同年、529資産の79％が貯蓄口座に投資され、21％が前払い授業料口座に投資されていました。
州別の529大学貯蓄プラン：資産、口座数、平均残高
バージニア州の529プランは最も人気が高く、約320万のアクティブ口座があります。管理資産額（AUM）も最も多く、約1170億ドルが投資されています。
バージニア州は、バージニア・カレッジアメリカ、バージニア・プリペイド、バージニア・インベストの3つの529口座を運営しています。中でもバージニア・カレッジアメリカは最も人気の529プランで、260万の口座を持ち、管理資産額は約104億ドルです。
ニューヨーク、ネバダ、ニューハンプシャー、ユタが、AUMのトップ5州に入っています。529口座数では、バージニアとニューヨーク、ニューハンプシャー、ネバダ、オハイオのプランがトップ5を占めています。
529プランの利用開始方法
529プランの選択は圧倒されることもあります。100以上のプランが提供されており、多くの州では複数のプランから選べます。
幸い、モトリー・フールは、少額の拠出を考えている人、大きなリターンを狙う人、多様な投資信託を求める人など、さまざまな状況に適した最良の529プランのリストを作成しています。
529プランの開設は、子供の教育資金を準備し始める素晴らしい方法です。慎重に選ぶことで、自分のニーズに最も合ったプランを見つけることができます。
出典
著者について
ジャック・カポラルは、モトリー・フールとモトリー・フール・マネーのリサーチディレクターです。彼は、米国全体の投資や個人の財務決定に影響を与えるトレンドの特定と分析を主導しています。彼の調査は、ハーバード・ビジネス・レビュー、ニューヨーク・タイムズ、ブルームバーグ、CNBCなどのメディアに掲載されており、議会証言でも引用されています。以前は、ワシントンD.C.でビジネスと経済のトレンドを取材・分析していました。デンバーの世界貿易センターの貿易政策委員会の委員長も務めています。ミシガン州立大学で国際関係と国際経済を専攻し、学士号を取得しています。
TMFジャック・カポラル
モトリー・フールは開示ポリシーを持っています。