كيف يمكن للطلاق أن يؤثر على مدخرات تقاعدك وما يمكنك فعله حيال ذلك

الطلاق سيغير حياتك المالية، لكنه لا يجب أن يؤثر سلبًا على تقاعدك
صور PeopleImages / Getty Images

سارة كلارك

الجمعة، 20 فبراير 2026 الساعة 7:30 مساءً بتوقيت GMT+9 5 دقائق قراءة

النقاط الرئيسية

• يعيد الطلاق تشكيل حياتك المالية، لكن مراجعة ميزانيتك، ديونك، وخطط ادخارك مبكرًا يمكن أن يساعد في منع الضرر طويل الأمد على أمان تقاعدك.
• فهم كيفية تقسيم الأصول يمكن أن يساعدك في حماية دخلك المستقبلي واتخاذ قرارات تدعم الاستقرار على المدى الطويل.
• المراقبة الدورية والتعديلات الصغيرة هي المفتاح للحفاظ على خطط تقاعدك سليمة بعد تغيير كبير في الحياة.

ماذا يمكن أن يعنيه الطلاق لأموالك وتقاعدك

أكثر من 1.8 مليون أمريكي طلقوا في عام 2023، وثالث الأمريكيين الذين تزوجوا من قبل قد مروا بالطلاق. إذا كنت من بينهم — أو تتنقل الآن في هذه العملية — فأنت تعرف بالفعل مدى التحدي في فصل حياتك المالية. فك الأصول، الحسابات، والمسؤوليات المشتركة نادرًا ما يكون بسيطًا، والقرارات التي تتخذها على طول الطريق يمكن أن يكون لها آثار دائمة.

وقد تستمر التداعيات المالية في التأثير: وفقًا لمركز بيو للأبحاث، فإن البالغين المطلقين في سن العمل لديهم متوسط دخل أسري أقل بكثير (84,900 دولار) من البالغين في زواجهم الأول (118,600 دولار) والبالغين المتزوجين مرة أخرى (114,600 دولار). إليك بعض الأمور التي يجب مراعاتها أثناء عملك على فصل حياتك المالية مع حماية مستقبلك الفردي.

لماذا يهمك هذا الأمر

الطلاق يقسم الدخل، الأصول، والقدرة على التقاعد في المستقبل. الخيارات التي تتخذها الآن يمكن أن تشكل أمانك على المدى الطويل، لذلك من الضروري فهم كيفية تقييم الأصول التي تحتفظ بها وكيفية تعديل خطتك المالية.

خطوات تساعد في حماية مدخرات تقاعدك في حالة الطلاق

عندما تمر بمرحلة الطلاق، قد يكون من الصعب التفكير أبعد من النفقات اليومية، ناهيك عن التقاعد. قال ستو برادلي، مستشار الثروات في Hightower Signature Wealth: “أفكر في الأمر كأنك تضع ميزانية منزل وتهزها كأنها كرة ثلج”. لكن الخيارات التي تتخذها الآن يمكن أن يكون لها تأثير دائم على أمانك على المدى الطويل، لذا إليك بعض الخطوات الرئيسية التي يجب النظر فيها في المراحل المبكرة من العملية.

بناء صندوق طوارئ. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص بعد الطلاق إذا كنت تنتقل من دخلين إلى واحد. يُنصح غالبًا ببناء وسادة تغطي من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق طوارئ لمساعدتك على تغطية فواتير طبية غير متوقعة، إصلاحات منزلية، أو احتياجات مالية غير متوقعة أخرى. بعد الطلاق، وجود مخزون أكبر يمكن أن يساعدك على تجنب سحب من حسابات التقاعد لمصاريف مفاجئة. كما أن أتمتة التحويلات ودفع نفسك أولاً يمكن أن يساعد في زيادة رصيدك.

إعادة ضبط السكن ونمط الحياة. الانتقال من منزل واحد إلى منزلين يضيف بسرعة نفقات، خاصة إذا كنت تستبدل الأثاث أو الأشياء اليومية التي كنت تشاركها سابقًا. يمكن أن تتضاعف هذه التكاليف، “عندما تضطر إلى مضاعفة ما كنت ستحتاج إليه عادةً لواحد فقط”، قال برادلي. مراقبة هذه النفقات الجديدة خلال الانتقال قد تساعد في الحفاظ على المزيد من المال لمدخرات التقاعد.

معالجة الديون الجديدة. إحدى الطرق للحفاظ على مساهمات التقاعد أو إعادة تشغيلها هي الحد من الديون التي يمكن أن تتراكم خلال الطلاق — سواء من تغييرات السكن، أرصدة بطاقات الائتمان، أو الرسوم القانونية. سداد أعلى ديون تكلفة يمكن أن يحرر تدفق النقد لإعادة توجيهه نحو حسابات التقاعد الخاصة بك.

مراجعة وضعك الضريبي. يغير الطلاق وضعك في الإقرار الضريبي، والخصومات، وغالبًا شريطة الضرائب. مراجعة ذلك مع محترف يمكن أن يساعد في تحديد ما إذا كان ينبغي عليك تعديل استراتيجية مساهمات التقاعد الخاصة بك أيضًا.

مراقبة كيفية تقسيم الأصول. يمكن لمحلل مالي معتمد في قضايا الطلاق (CDFA) أن يساعدك على فهم القيمة الحقيقية طويلة الأمد للأصول المختلفة وكيفية تطبيق الضرائب عند تقسيمها. يشمل ذلك تقييم كيفية التعامل مع الحسابات التي يحتفظ بها طرف واحد أو كيفية التعامل مع خطط التقاعد عندما يكون أحد الزوجين فقط لديه تلك الحسابات. فكر فيما يحفظ قدرتك على التقاعد بشكل أفضل، قال برادلي — وفي بعض الحالات قد يعني ذلك “الاحتفاظ بحساب IRA الذي سينمو في المستقبل مقابل التخلي عن المنزل الذي قد يكون مكلفًا جدًا للصيانة.”

ما يجب معرفته عن أوامر العلاقات الأسرية المؤهلة (QDROs)

أمر العلاقات الأسرية المؤهل (QDRO) هو أمر قضائي مطلوب لتقسيم خطط التقاعد المدعومة من صاحب العمل، مثل 401(k) أو المعاشات، أثناء الطلاق. يسمح بنقل أصول الخطة إلى الزوج السابق دون فرض ضرائب أو غرامات. حسابات التقاعد الفردية (IRAs) وغيرها من حسابات التقاعد غير المؤهلة لا تُقسم عبر QDRO؛ بل تُقسم وفقًا لمرسوم الطلاق نفسه.

كيف تبقى على المسار الصحيح بعد الطلاق

سواء كان تغيير حالتك الزوجية يثير الغضب، أو الغيرة، أو الندم، أو الارتياح — أو كل ذلك — فاعتبر هذا التحول كإعادة ضبط مالية مع خطة جديدة، يقترح برادلي. يجب أن تتضمن تلك الخطة ميزانية بعد الطلاق، وأهداف، ومسؤوليات تعكس ظروفك المحدثة.

مراجعة التأمين، وخطط الوصاية، والمستفيدين. يجب أن يؤدي تغيير الحالة الزوجية إلى تحديثات في التأمين على الحياة، والوصايا، ووكالات التمثيل، والمستفيدين على حساباتك. ضمان أن تعكس هذه الوثائق واقعك الجديد يمكن أن يساعد في حماية الأشخاص والأصول التي تنوي دعمها.

مراجعة استراتيجية الضمان الاجتماعي. إذا كنت متزوجًا لمدة لا تقل عن 10 سنوات، يحق للزوج السابق المطالبة ببعض فوائد الضمان الاجتماعي استنادًا إلى سجل أرباح الشريك الآخر. مراجعة خياراتك مبكرًا يمكن أن تساعدك في اختيار استراتيجية تعظيم الدخل على المدى الطويل.

متى وأين تطلب المساعدة

إذا كنت تقوم بتقسيم خطط التقاعد، أو المعاشات، أو أصول معقدة أخرى، فكر في العمل مع محامي طلاق وربما محلل مالي معتمد في قضايا الطلاق (CDFA) أو مستشار مالي معتمد (CFP®) لديه خبرة في قضايا الطلاق. إذا كانت هناك أطفال أو عائلات مختلطة، قد يساعدك وسيط أو معالج نفسي أيضًا. يوصي برادلي بالحصول على إرشاد مهني قبل توقيع التسوية، أو إتمام أمر QDRO، أو مبادلة أصول التقاعد مقابل حقوق ملكية المنزل.

مراجعة معدل ادخارك للتقاعد. قد يكشف ميزانية جديدة عن مجال لزيادة مساهماتك مع مرور الوقت. حتى الزيادات الصغيرة السنوية — مثل 1% في كل مرة — يمكن أن تساعد في إعادة بناء قدرتك على التقاعد دون وضع ضغط كبير على تدفق نقدك الشهري.

إجراء مراجعات دورية. يقترح برادلي مراجعة جدول التقاعد الخاص بك مرة واحدة في السنة وطرح أسئلة بسيطة: “هل أنا على المسار الصحيح لبلوغ سن التقاعد المستهدف؟ ما التعديل الصغير الذي يمكنني إجراؤه هذا العام؟” تتبع صافي ثروتك مرة أو مرتين في السنة يمكن أن يسلط الضوء على التقدم الذي قد لا تلاحظه شهريًا.

الطلاق هو انتقال كبير، لكن التخطيط المدروس يمكن أن يساعدك في حماية ما بنيته والحفاظ على أهداف تقاعدك في متناول يدك.

اقرأ المقال الأصلي على Investopedia

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة تحكم الخصوصية

مزيد من المعلومات