3 Chi phí ẩn mà người nghỉ hưu thường quên -- và những cách tốt nhất để chuẩn bị

Khi bạn lập kế hoạch nghỉ hưu, điều quan trọng là phải tính đến các khoản chi tiêu khác nhau mà bạn có khả năng phải đối mặt thường xuyên. Và bạn có lẽ đã biết cách đưa một số chi phí nhất định vào ngân sách của mình, như thực phẩm, tiện ích, bảo hiểm xe hơi và giải trí.

Nhưng một số khoản chi tiêu quan trọng khi nghỉ hưu có thể bị bỏ qua. Dưới đây là ba khoản bạn không thể bỏ qua.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

1. Chi phí chăm sóc sức khỏe ngoài phí bảo hiểm Medicare

Bạn có thể đã biết rằng để có được bảo hiểm Medicare, bạn sẽ cần trả phí hàng tháng cho Phần B, bao gồm chăm sóc ngoại trú. Bạn cũng có thể phải trả phí hàng tháng cho kế hoạch Medicare Advantage hoặc Phần D (mặc dù cũng có các kế hoạch không mất phí).

Nhưng đừng nghĩ rằng chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe của bạn sẽ chỉ giới hạn ở phí bảo hiểm Medicare. Có nhiều khoản chi phí bổ sung mà bạn có thể phải gánh, từ khoản khấu trừ đến đồng chi trả đến các dịch vụ không được Medicare bao gồm.

Để tránh tình trạng tài chính gặp khó khăn, hãy xây dựng một khoản mục trong ngân sách của bạn để tính đến các chi phí này. Tốt hơn nữa, nếu bạn có thể đóng góp vào tài khoản tiết kiệm y tế trong những năm làm việc, hãy dành số tiền đó để sử dụng khi bạn đủ 65 tuổi trở lên, nhằm trang trải ít nhất một phần các chi phí tự chi trả khi tham gia Medicare.

2. Bảo trì nhà cửa và sửa chữa lớn

Bạn có thể đã chuẩn bị để nghỉ hưu khi đã trả hết nợ nhà. Nhưng ngay cả khi đó là trường hợp, bạn vẫn cần dự trù cho các chi phí khác liên quan đến sở hữu nhà — cụ thể là bảo trì và sửa chữa. Và những khoản này có thể sẽ đắt hơn dự kiến.

Trong khi bạn có thể có nhiều thời gian rảnh hơn để thực hiện các dự án bảo trì nhà cửa sau khi nghỉ hưu, một số công việc đó có thể quá khó để xử lý nếu bạn không còn đủ sức khỏe hoặc khả năng vận động như trước. Và nếu bạn đã sở hữu nhà đủ lâu để trả hết nợ thế chấp, căn nhà có thể đã cũ, điều này có nghĩa là bạn có thể phải đối mặt với nhiều sửa chữa khi các hệ thống bắt đầu xuống cấp.

Hãy đảm bảo có đủ tiền dành riêng cho bảo trì và sửa chữa nhà cửa. Một quy tắc chung là dự trù chi phí này bằng 1% đến 4% giá trị căn nhà của bạn. Ví dụ, nếu nhà bạn trị giá 500.000 đô la, bạn sẽ cần dự trù từ 5.000 đến 20.000 đô la mỗi năm. Và với một căn nhà cũ, bạn có thể muốn dự trù ở mức cao hơn trong phạm vi này.

3. Thuế

Nhiều người quên mất về thuế trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng bạn có thể có nhiều nguồn thu nhập phải chịu thuế, bao gồm rút tiền từ tài khoản hưu trí truyền thống, lợi nhuận đầu tư trong tài khoản môi giới chịu thuế, hoặc thu nhập từ công việc bán thời gian. Trong một số trường hợp, lợi ích An sinh xã hội của bạn cũng có thể bị đánh thuế.

Có những bước bạn có thể thực hiện để giảm gánh nặng thuế khi nghỉ hưu, như chuyển đổi các tài khoản hưu trí truyền thống sang tài khoản Roth trước thời điểm đó. Nhưng cũng rất quan trọng để làm việc với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế để xây dựng chiến lược tiếp cận thu nhập từ đầu tư và rút tiền tiết kiệm của bạn một cách tối thiểu hóa nghĩa vụ thuế mỗi năm.

Việc đánh giá thấp chi phí chăm sóc sức khỏe, bảo trì nhà cửa và thuế — hoặc quên mất những chi phí này hoàn toàn — có thể làm lệch ngân sách nghỉ hưu của bạn. Hãy đảm bảo không chỉ lập kế hoạch cho những khoản chi này mà còn tìm cách làm cho chúng dễ quản lý hơn.