الحقائق الحقيقية حول الراتب $100K : كم يتبقى فعلاً في محفظتك بعد الضرائب حسب الولاية

تحقيق راتب من ستة أرقام هو إنجاز يتطلع إليه الكثيرون. ومع ذلك، فإن الواقع بعد الضرائب يمكن أن يكون صادمًا. راتب 100 ألف دولار لا يترجم إلى 100 ألف دولار في حسابك البنكي. الضرائب الفيدرالية على الدخل، ضرائب الولاية، مساهمات FICA، وخصومات الضمان الاجتماعي تقلل من دخلك قبل أن ترى راتبك. المبلغ الذي تحتفظ به يختلف بشكل كبير حسب مكان إقامتك.

لفهم كم يتبقى لك بعد الضرائب من 100 ألف دولار عبر أمريكا، قمنا بتحليل بيانات الضرائب الفيدرالية وضرائب الولايات لعام 2025 باستخدام حاسبات الضرائب المعتمدة وأحدث شرائح الضرائب. تظهر النتائج فروقات واضحة: ففي بعض الولايات، يقترب صافي راتبك من 79 ألف دولار، بينما في أخرى يتبقى لديك فقط أكثر من 70 ألف دولار. وهذا فرق يقارب 8000 دولار سنويًا—مبلغ يمكن أن يُستخدم في العطلات، أو الاستثمارات، أو مدخرات الطوارئ حسب مكان إقامتك.

تحليل مبلغ 100 ألف دولار: أين تذهب الأموال

قبل استعراض الاختلافات بين الولايات، من المهم فهم الضرائب التي تُخصم من راتبك البالغ 100 ألف دولار. هناك ثلاثة مكونات رئيسية تؤثر على صافي دخلك:

ضرائب الدخل الفيدرالية تشكل أكبر خصم لمعظم الموظفين. استنادًا إلى شرائح الضرائب لعام 2025، يدفع الشخص الأعزب الذي يكسب 100 ألف دولار ضرائب فيدرالية وفقًا لخصم قياسي وجداول معدلات الضرائب. هذا المبلغ يُخصص للدفاع الوطني، والبنية التحتية، والبرامج الفيدرالية.

ضرائب الدخل في الولاية تختلف بشكل كبير حسب المكان. بعض الولايات لا تفرض ضرائب على الدخل على الإطلاق، بينما تفرض أخرى معدلات تقارب الضرائب الفيدرالية. هنا يصبح المكان هو القدر لمبلغ دخلك بعد الضرائب.

ضرائب FICA والضمان الاجتماعي هي مساهمات إلزامية عادةً بنسبة 7.65% من إجمالي دخلك. تُستخدم هذه المساهمات لتمويل الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية، بغض النظر عن ولايتك أو وضعك الضريبي.

مجتمعة، تقلل هذه المكونات الثلاثة من راتب 100 ألف دولار إلى ما بين حوالي 70,500 و78,700 دولار في الصافي، اعتمادًا على ولايتك. أي أن العبء الضريبي يتراوح بين حوالي 21% و30% من إجمالي دخلك.

الولايات التي تعطي أعلى صافي دخل: أين تصل نسبة ما تبقى بعد الضرائب إلى أقصاها

تفرض سبع ولايات حاليًا عدم وجود ضرائب على الدخل. إذا كنت محظوظًا وتعيش في واحدة من هذه الولايات، فإن صافي دخلك من راتب 100 ألف دولار يصل إلى حوالي 78,736 دولار. تشمل هذه الولايات ذات الضرائب المنخفضة:

• ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، وواشنطن

في هذه الولايات، يقتصر خصمك على مساهمات FICA الفيدرالية فقط—لا توجد ضرائب دخل على مستوى الولاية. وهذا يمثل الحد الأقصى الممكن لصافي الراتب من راتب من ستة أرقام في البلاد.

خطوة واحدة أعلى، تضع عدة ولايات أخرى في نطاق 76,600 إلى 77,900 دولار، بما في ذلك لويزيانا وأوهايو. هذه الولايات لديها معدلات ضرائب دخل معتدلة تقلل بشكل طفيف من صافي دخلك مقارنة بالولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل.

الولايات التي تتعرض لضغوط ضريبية عالية: أين يُضغط راتب 100 ألف دولار أكثر

على الطرف الآخر من الطيف، توجد ولايات معروفة بأنها ذات ضرائب مرتفعة. أوريغون تظهر كالأكثر تصعيدًا، حيث يدفع الموظف الأعزب الذي يكسب 100 ألف دولار حوالي 29,460 دولار ضرائب إجمالية—مما يترك فقط 70,540 دولار في الصافي. هذا يعني أن حوالي 30 سنتًا من كل دولار يختفي للضرائب المختلفة.

تليها هاواي، مع عبء ضريبي إجمالي قدره 27,421 دولار، ليصل الصافي إلى 72,579 دولار. كاليفورنيا وعدة ولايات في الشمال الشرقي (مين، ديلاوير، كانساس، مينيسوتا) تتجاوز 26,000 دولار ضرائب سنوية على راتب 100 ألف دولار، مما يخفض الصافي إلى نطاق 73,000-74,000 دولار.

للمقارنة، هذا يعني أن العامل في أوريغون يتلقى حوالي 8200 دولار أقل سنويًا من العامل في تكساس، على الرغم من أن الراتب الإجمالي متطابق. على مدى مسيرة مهنية، تتراكم هذه الفروقات لتصل إلى مئات الآلاف من الدولارات.

المنطقة الوسطى: معظم الولايات تتراوح بين 73 ألف و76 ألف دولار بعد الضرائب

معظم الولايات الأمريكية تقع في نطاق متوسط متوقع لرواتب 100 ألف دولار. غالبية الولايات تفرض ضرائب اتحادية، وضرائب ولاية، وFICA، بمجموع يتراوح بين 23,000 و26,000 دولار، مما يترك دخلًا بعد الضرائب بين 74,000 و77,000 دولار.

يشمل هذا النطاق ولايات تقليدية ذات ضرائب دخل مثل نيويورك، نيوجيرسي، كولورادو، ميشيغان، وويسكونسن. في هذه المناطق، يمكن أن يتوقع العامل أن يحتفظ بين 73,700 و74,900 دولار سنويًا.

أنماط جغرافية: لماذا يحدد مكان ولايتك راتبك الحقيقي

تكشف البيانات عن أنماط واضحة جغرافيًا. ولايات Sunbelt وبعض الولايات الداخلية (فلوريدا، تكساس، نيفادا، داكوتا الجنوبية) تتبع سياسات عدم فرض ضرائب على الدخل، مما يجعلها جذابة للموظفين ذوي الدخل العالي الذين يسعون لتعظيم صافي دخلهم.

على العكس، ولايات الشمال الشرقي وسواحل الغرب عادةً تفرض أعباء ضرائب مجمعة أعلى. يعكس الاختلاف في فلسفة الضرائب أولويات الإنفاق في كل ولاية، ونماذج تمويل الخدمات العامة، والسياسات التاريخية.

ومن المثير للاهتمام أن معدلات ضرائب الدخل في الولاية لا تتوافق دائمًا مع تكلفة المعيشة—فقد تكون ولاية ذات ضرائب مرتفعة أرخص للعيش فيها بشكل عام، أو العكس. يجب على الراغبين في الانتقال أن يأخذوا في الاعتبار التأثير المالي الكلي، وليس فقط معدلات الضرائب على الدخل، عند تقييم الانتقال.

جدول تفصيلي للضرائب حسب الولاية لرواتب 100 ألف دولار

للحصول على نظرة شاملة حول كم يتبقى لك بعد الضرائب من 100 ألف دولار في ولايتك، إليك التفصيل الكامل. الأرقام تمثل حسابات ضرائب 2025 لشخص أعزب:

أعلى صافي دخل بعد الضرائب (ولايات ملائمة للضرائب):

• ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، وواشنطن: 78,736 دولار
• نورث داكوتا: 78,024 دولار
• لويزيانا: 76,111 دولار
• أوهايو: 76,702 دولار

نطاق متوسط لصافي الدخل بعد الضرائب:

• أريزونا، أركنساس، إنديانا، نيو مكسيكو، نورث كارولينا، بنسلفانيا، رود آيلاند، يوتا، فيرمونت: بين 75,000 و76,000 دولار
• كولورادو، كونيتيكت، جورجيا، إلينوي، آيوا، كنتاكي، ميشيغان، ميزوري، ميسيسيبي: بين 73,400 و75,000 دولار

أقل صافي دخل بعد الضرائب (ولايات ذات ضرائب مرتفعة):

• أوريغون: 70,540 دولار (أعلى ضرائب إجمالية: 29,460 دولار)
• هاواي: 72,579 دولار (ضرائب إجمالية: 27,421 دولار)
• كاليفورنيا: 73,409 دولار (ضرائب إجمالية: 26,591 دولار)
• مين، ديلاوير، كانساس، مينيسوتا: بين 73,100 و73,500 دولار

الخلاصة: الموقع يؤثر على الدخل الحقيقي

عند تقييم ما إذا كان راتب 100 ألف دولار “يستحق العناء”، تذكر أن القوة الشرائية الفعلية تعتمد بشكل كبير على ولايتك. الفرق بين أعلى وأدنى الولايات من حيث صافي الدخل بعد الضرائب يتجاوز 8,000 دولار سنويًا—وهو مبلغ يمكن أن يؤثر بشكل كبير على وضعك المالي.

للراغبين في الانتقال أو مقارنة عروض العمل بين الولايات، يجب أن يكون فهم كم يتبقى لك بعد الضرائب من 100 ألف دولار في كل ولاية جزءًا من قرارك. الحصول على ستة أرقام هو أمر مهم، لكن ما تحتفظ به بعد الضرائب هو القصة الحقيقية لوضعك المالي.

المعلومات مبنية على شرائح الضرائب ومعدلاتها لعام 2025، بما يشمل الضرائب الفيدرالية، ضرائب الولاية، مساهمات FICA، وخصومات الضمان الاجتماعي، محسوبة للأشخاص الأعزب باستخدام الخصم القياسي. تم الاعتماد على بيانات مؤسسة الضرائب لعام 2025 ومعدلات الضمان الاجتماعي. قد تختلف الظروف الشخصية بناءً على الخصومات، الاعتمادات، والوضع الضريبي الخاص.