Чому у Флориді не оподатковується соціальне забезпечення: що повинні знати пенсіонери

Якщо ви розглядаєте можливість виходу на пенсію у Флориді або вже отримуєте соціальне забезпечення там, ймовірно, ви чули, що штат має сприятливе оподаткування для пенсіонерів. Реальність проста: у Флориді не стягується державний податок на соціальне забезпечення або будь-які інші види особистого доходу. Ця політика створює значну фінансову перевагу для майже 5 мільйонів отримувачів соціального забезпечення штату, які разом отримали понад 93 мільярди доларів виплат у 2022 році. Розуміння того, як працює ця податкова структура і що вона означає для вашої пенсії, допоможе вам приймати більш обґрунтовані фінансові рішення.

Безподаткове ставлення Флориди до соціального забезпечення

Ключовим фактором привабливості Флориди для пенсіонерів є її політика нульового податку на доходи штату. Це означає, що отримувачі соціального забезпечення не зобов’язані платити штатовий податок з місячних виплат — суттєва перевага порівняно з штатами, де існує податок на доходи. Крім соціального забезпечення, Флорида поширює цю податкову пільгу на всі види пенсійного доходу, включаючи зняття з пенсійних рахунків, виплати пенсій та інвестиційний дохід.

Однак важливо розуміти одну різницю: хоча у Флориді повністю звільнено від штатового оподаткування соціальне забезпечення, федеральний податок на доходи все ж може застосовуватися. Залежно від вашого загального рівня доходу та статусу податкової декларації, федеральний уряд може оподатковувати виплати соціального забезпечення за певних обставин. Крім того, у Флориді не стягується податок на спадщину та заповіти на рівні штату, хоча федеральний податок на спадщину все ще може бути актуальним для великих майнових комплексів.

Більш широка податкова політика штату також сприяє пенсіонерам. Податкова ставка з продажу у Флориді становить приблизно 6%, що відповідає середньому по країні, а середній ефективний рівень податку на нерухомість — 0,86%, що нижче за національний медіан — 1,01%. Поєднання нульового податку на доходи, помірних податків на нерухомість і стандартних податків з продажу створює відносно податково ефективне середовище для виходу на пенсію.

Виплати соціального забезпечення у Флориді: цифри та факти

Щоб оцінити масштаб ролі соціального забезпечення в економіці Флориди, корисно розглянути реальні дані про виплати. За останнім щорічним звітом Адміністрації соціального забезпечення, у 2022 році штат отримав трохи більше 93 мільярдів доларів у вигляді виплат соціального забезпечення, розподілених між приблизно 5 мільйонами отримувачів.

Основною частиною цієї суми є програма страхування для літніх людей, вижилих та інвалідів (OASDI) — основна ініціатива соціального забезпечення. Пенсіонери отримали 73,9 мільярдів доларів, виплати для вижилих склали 9,5 мільярдів, а інвалідні виплати — 9,7 мільярдів. Це фінансування підтримувало понад 3,8 мільйонів пенсіонерів, а також 129 472 чоловіки та жінки, що отримують пенсійні виплати, і 48 385 дітей, які отримують пенсійні виплати. Виплати вижилих поширювалися на 265 699 вдовиць, вдовців і батьків, а також 122 778 дітей, тоді як інвалідні виплати отримували 498 785 працівників, 5 958 чоловіків і жінок, що перебувають у шлюбі, і 72 384 дітей.

Крім OASDI, у Флориді підтримку отримують також малозабезпечені літні люди, сліпі та інваліди через програму додаткового соціального забезпечення (SSI). У 2022 році SSI розподілило понад 4 мільярди доларів по всьому штату, з яких 3,1 мільярда дісталася 396 852 інвалідам, майже 880 мільйонів — 147 156 літнім людям, а близько 27 мільйонів — 3 562 сліпим особам.

Розуміння ваших податкових зобов’язань щодо соціального забезпечення

Хоча переваги штату Флорида є справжніми, важливо враховувати повну картину ваших потенційних податкових зобов’язань. Статус штату як одного з небагатьох у США без податку на доходи суттєво зменшує вашу податкову навангання, але федеральні правила залишаються. Федеральний уряд оподатковує виплати соціального забезпечення для певних отримувачів на основі їхнього сумарного доходу, який включає половину виплат соціального забезпечення та всі інші джерела доходу. Якщо ваш сумарний дохід перевищує певні пороги (зазвичай 25 000 доларів для одиноких та 32 000 доларів для подружжя, що подає спільну декларацію), частина ваших виплат може бути підлягати федеральному оподаткуванню.

Ця різниця між оподаткуванням на рівні штату і федеральному рівні є важливою для планування виходу на пенсію. Переїзд до Флориди дійсно може зменшити ваш податковий тягар через скасування штатового податку, але все ж слід враховувати можливі федеральні податкові зобов’язання залежно від рівня доходу.

Знаходження місцевого офісу соціального забезпечення у Флориді

Флорида входить до четвертої регіональної зони Адміністрації соціального забезпечення, головний офіс якої розташований у Атланті. Ця зона охоплює вісім південних штатів: Флориду, Алабаму, Джорджію, Кентуккі, Міссісіпі, Північну Кароліну, Південну Кароліну та Теннессі. У самій Флориді понад 50 офісів соціального забезпечення — від менших містечок, таких як Аллапатта, до великих міських центрів, включаючи Джексонвілл і Майамі, де працює кілька відділень.

Щоб знайти найближчий до вас офіс, Адміністрація соціального забезпечення пропонує онлайн-інструмент пошуку офісів на сайті SSA.gov. За допомогою цього ресурсу ви можете ввести свій поштовий індекс і миттєво отримати адресу, маршрути, години роботи та додаткову контактну інформацію. Основний сайт SSA.gov також дозволяє отримати інформацію про подання заяв, переглядати історію роботи та отримувати оцінки майбутніх виплат без виходу з дому.

Для телефонної підтримки працює безкоштовна гаряча лінія 800-772-1213, доступна з понеділка по п’ятницю з 8:00 до 19:00 за місцевим часом. Цей ресурс допоможе вам з питаннями щодо ваших виплат, стану рахунку та політики соціального забезпечення.

Основні висновки для пенсіонерів у Флориді

Комбінація нульового податку на доходи штату і сприятливих ставок податку на нерухомість створює дійсно вигідне середовище для отримувачів соціального забезпечення. Близько 5 мільйонів мешканців Флориди отримують соціальне забезпечення без оподаткування через програму OASDI, що у 2022 році становило понад 93 мільярди доларів. Програма додаткового соціального забезпечення щорічно додає близько 4 мільярдів доларів для малозабезпечених.

Однак не слід плутати податкові пільги штату з повною відсутністю податків. Федеральні зобов’язання щодо оподаткування все ще можуть застосовуватися залежно від вашого рівня доходу. Для комплексного планування податків і виходу на пенсію, адаптованого до вашої ситуації, рекомендується консультуватися з кваліфікованим фінансовим фахівцем, який допоможе максимально використати податкові переваги Флориди і дотримуватися всіх нормативів. Розуміння того, що оподатковується у Флориді, а що ні, — основа ефективного планування доходів на пенсії.