كيف تستثمر مئة ألف نقدًا؟ قواعد مضاعفة الثروة التي يجب على أصحاب الميزانية المحدودة فهمها

الاستثمار الضروري في عصر التضخم

في السنوات الأخيرة، شعرت بشعور عميق: الأسعار ترتفع بسرعة تفوق الزيادة في الرواتب بكثير. بيضة واحدة بـ10 يوان، وزيادة أسعار المشروبات المعبأة بنسبة 20~30%، وقرض السكن من 1.31% خلال الجائحة إلى 2.2%. بالنسبة لقرض سكن بمبلغ عشرات الملايين، فإن الفرق في سعر الفائدة خلال سنة واحدة يترجم إلى زيادة في الفوائد بمقدار يقارب 9 آلاف يوان. في ظل هذا البيئة، عدم الاستثمار يعادل خسارة مستمرة، لأن السيولة النقدية التي بحوزتك تتآكل سنويًا.

السؤال هو: إذا كنت قد ادخرت مئة ألف يوان، فكيف تحولها حقًا إلى بذرة ثروة؟

المنطق الأساسي للاستثمار: التفكير، المشروع، الوقت

الكثيرون يعتقدون أن الاستثمار معقد جدًا. في الواقع، هو مشابه للأعمال التجارية، فقط يحتاج إلى ثلاثة أشياء: تفكير واضح، مشروع مناسب، وقت كافٍ. مع فهم هذه النقاط الثلاث، يمكن للأشخاص ذوي الدخل المحدود أن يخطوا على طريق تراكم الثروة.

الخطوة الأولى: فهم أموالك

أول فخ في الاستثمار هو استخدام نفقات المعيشة. كثيرون يخسرون أموالهم لأنهم يبدؤون استثمار أموال لا ينبغي أن يُستخدم، ونتيجة لذلك يضطرون لبيع الأصول عند الخسارة. لذلك، يجب أن تبدأ بتسجيل الحسابات، وتعاملك مع أموالك كأنك شركة تديرها، مع معرفة واضحة بدخلك ونفقاتك الشهرية. فقط بهذه الطريقة يمكنك حساب كم من “المال الفائض” يمكن استثماره.

عندما يتم تقدير التدفق النقدي المستقر، يكون ذلك بداية الاستثمار.

الخطوة الثانية: العثور على طريقة استثمار مناسبة لنفسك

طرق الاستثمار تختلف بشكل كبير بين الأشخاص:

الموظفون (وظيفة مستقرة، دخل متوقع)
أفضل خيار هو صناديق الاستثمار الشهرية أو ETFs ذات العائد المرتفع. بهذه الطريقة، لا تحتاج لمتابعة السوق باستمرار، ويمكنك الحصول على توزيعات أرباح ثابتة. يمكن استخدام هذه التوزيعات لتغطية النفقات اليومية، ومع مرور الوقت، قد تتجاوز التوزيعات راتب العمل، مما يضيف لك دخلًا شهريًا إضافيًا.

الطبقة ذات الرواتب العالية (الأطباء، المهندسون، إلخ)
تناسبهم استثمارات منتظمة في مؤشرات السوق الكبرى ETF. على سبيل المثال، ETF SPY يتتبع 500 شركة كبرى في أمريكا، ومتوسط العائد خلال 100 سنة هو 8~10%. مع الوقت الكافي، ستظهر فوائد الفائدة المركبة بشكل مذهل. لكن، هذه الطريقة لا توفر تدفق نقدي خلال المدة، وهي مناسبة للأشخاص الذين لديهم دخل قوي وقادر على تحمل المخاطر.

الأشخاص ذوو الوقت والطاقة المحدودة
يمكنهم تجربة المضاربة قصيرة الأجل. من خلال متابعة الأخبار والأحداث، وفهم تحركات الأموال الرئيسية، يمكن الاستفادة من موجة ارتفاع أو انخفاض في الأسهم ذات المفاهيم الشعبية والخروج بسرعة. الأرباح تأتي من ردود فعل السوق المبالغ فيها من التفاؤل أو التشاؤم. على سبيل المثال، عندما تعلن الحكومة عن فتح السياحة مع الصين، يمكن أن ترتفع أسهم السياحة. يتطلب ذلك جمع البيانات ومتابعة السوق، لكن العائد قد يكون أعلى.

ماذا تستثمر بمئة ألف: تحليل عميق لخمس استثمارات رئيسية

1. الذهب: أقدم أدوات التحوط

الذهب لا يوزع أرباحًا، وكل العائد يأتي من فرق السعر. خلال العشر سنوات الماضية، ارتفع بنسبة 53%، بمعدل سنوي 4.4%. القيمة الحقيقية للذهب تكمن في أنه يكون ملاذًا آمنًا عندما تكون الاقتصاد في حالة اضطراب، والأسواق تتقلب بشكل كبير. خلال فترات الجائحة من 2019 إلى 2020، وفترات التضخم من 2023 إلى 2024، شهد سعر الذهب ارتفاعات كبيرة.

باستخدام مئة ألف يوان للاستثمار في الذهب، بعد عشر سنوات، قد يصبح المبلغ حوالي 140 ألف يوان، وهو استثمار مستقر لن يخيب أملك، لكن لا تتوقع أن تصبح ثريًا بسرعة.

2. البيتكوين: تقلبات كبيرة لكن فرص عظيمة

شهد البيتكوين ارتفاعًا بأكثر من 170 ضعفًا خلال العشر سنوات الماضية، لكنه يتسم بتقلبات عالية أيضًا. هو مثل الذهب، لا يوزع أرباحًا، وكل العائد من فرق السعر. كل موجة سوق لها منطقها الخاص: عند إفلاس البورصات يكون سلبيًا، وعند تصاعد التوترات الجيوسياسية يكون إيجابيًا، وعند تغير سياسات الاحتياطي الفيدرالي يتغير بشكل كبير.

السعر الحالي للبيتكوين حوالي 93,940 دولار. النصف، وإطلاق ETF الفوري، وتغير السياسات، كلها توفر فرصًا قصيرة المدى. لكن، على المدى الطويل، يُنصح بـ الانتشار عند المستويات المنخفضة، وتقليل المراكز عند الارتفاعات، ويجب عدم وضع الكثير من الأصول في العملات الرقمية. هو مناسب للمضاربة، وليس للاستثمار المنتظم.

3. 0056: المفضل لدى الطبقة ذات الدخل المحدود في تايوان

0056 هو أشهر ETF للعائد العالي في تايوان، يختار الأسهم ذات التوزيعات المرتفعة. خلال العشر سنوات الماضية، وزع 60% من أرباحه، وارتفع سعره بنسبة 40%. استراتيجيته تعتمد على السعي وراء التوزيعات، ومعدل العائد على الأسهم في سوق تايوان ثابت حول 4%، لذلك من المتوقع أن يظل كذلك في المستقبل.

باستثمار مئة ألف في 0056، بعد عشر سنوات، سيكون لديك 40 ألف يوان إضافية من رأس المال، و60 ألف يوان من التوزيعات. قد لا يبدو كثيرًا، لكن إذا استثمرت كل عام مئة ألف، بعد 13 سنة، ستصل إلى دخل من التوزيعات يقدر بـ 100 ألف يوان سنويًا، وبعد 25 سنة، ستصل التوزيعات إلى أكثر من 220 ألف يوان سنويًا. مع معاش التقاعد من الضمان الاجتماعي، ستعيش حياة مريحة جدًا.

المهم هو أن التوزيعات يمكن صرفها، وهذا يعطيك دافعًا للاستمرار في الادخار.

4. SPY: وسيلة مباشرة للاقتصاد الأمريكي

SPY يتتبع أكبر 500 شركة في أمريكا، خلال العشر سنوات الماضية، ارتفع من 201 إلى 434، بمعدل عائد 116%. معدل التوزيع هو 1.6% (بعد الضرائب 1.1%)، والأرباح تأتي بشكل رئيسي من زيادة رأس المال.

باستثمار مئة ألف، بعد عشر سنوات، ستصبح حوالي 216 ألف يوان. لكن، الأهم هو الفائدة المركبة: بعد 30 سنة، ستتحول المئة ألف إلى ما يقارب المليون، ومع الاستمرار في الاستثمار، يمكن أن تصل إلى أكثر من 12 مليون يوان.

العيب هو عدم وجود تدفق نقدي خلال المدة، ويجب أن تعتمد على دخلك من العمل لتغطية نفقاتك. لكن، إذا كان دخلك ثابتًا، فهي من أقل الطرق مخاطرة لتحقيق الثروة على المدى الطويل. طالما أن الدولار لا يزال العملة العالمية، فإن أمريكا لن تعلن إفلاسها، والأصول ستستمر في النمو.

5. أسهم بيركشاير: كأس الفائدة المركبة

شركة وارن بافيت، أسلوبها في الربح بسيط وواضح: تستخدم أموال التأمين، وقروض منخفضة الفائدة للمضاربة. على سبيل المثال، تجمع أموالًا من سندات اليابان ذات فائدة 0.5%، وتستخدمها لشراء أسهم يابانية لتحقيق أرباح من التوزيعات. طالما أن التوزيعات أعلى من فوائد السندات، يمكن تكرار العملية بلا حدود.

هذه الطريقة قابلة للتكرار تمامًا، ولا تتغير حتى لو توفي بافيت. بيركشاير مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في زيادة أرباحهم بشكل مركب، ويهدفون إلى نمو ثابت على المدى الطويل.

استراتيجية التنفيذ: كيف تحول مئة ألف إلى مليون

المفتاح ليس في اختيار السهم، بل في اختيار الطريقة المناسبة لنفسك، ثم الاستمرار عليها.

الكثيرون يرتكبون خطأ أن يروا الآخرين يحققون أرباحًا سريعة من التداول القصير، ويبدأون هم أيضًا بمبالغ صغيرة وخبرة قليلة، فيخسرون بشكل كارثي. بدلاً من ذلك، من الأفضل أن تختار وفقًا لوقتك وتحمل المخاطر لديك:

• قليل من الوقت، وتريد استقرارًا → شراء ETF ذات عائد مرتفع بشكل دوري ومنتظم
• وقت أكثر، وترغب في المغامرة → متابعة الاتجاهات، والتداول القصير
• وقت وفير، وتحمل مخاطر عالي → تنويع الاستثمارات، واستخدام الرافعة المالية بشكل معتدل

المهم هو أن مئة ألف يوان مجرد بداية، والدخل من العمل هو وقود الفائدة المركبة. اربح واستثمر، وكرر الفائدة، لكي تتضخم أصولك ككرة الثلج التي تتدحرج وتكبر.

الوقت هو أعظم أصدقاء العالم. طالما كانت أفكارك واضحة، واختياراتك صحيحة، والوقت كافٍ، فإن حلم الثراء البسيط سيكون قريبًا منك.