L'Yen japonais vaut-il la peine d'être échangé maintenant ? NT$ contre Yen japonais 4,85, analyse des 4 méthodes d'échange les plus intelligentes

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais contre le yen japonais a atteint 4,85, et le nombre de personnes échangeant en yen a clairement augmenté. Il ne s’agit pas seulement de touristes suivant la tendance, même le cercle des investisseurs commence à se positionner discrètement sur le yen. Est-ce le bon moment pour investir ? Nous avons analysé en détail les dernières méthodes d’échange, les différences de taux, et même combien de dollars taïwanais il faut pour acheter 100 000 yens.

Pourquoi le yen est-il soudainement devenu si attractif ?

Lorsqu’on parle d’échange de devises, la plupart pensent au yen. Ce n’est pas seulement parce qu’on aime aller au Japon, mais aussi pour des raisons financières plus cruciales.

Praticité pour le tourisme et la vie quotidienne Tokyo, Osaka, Hokkaido — la culture de l’argent liquide est profondément ancrée dans tout le Japon, de nombreux commerçants n’acceptent encore que du cash (le taux de pénétration des cartes de crédit n’est que de 60%). Ceux qui achètent des produits de beauté, des vêtements ou des produits dérivés d’anime doivent payer directement en yen. Pour les étudiants ou ceux qui travaillent à temps partiel en séjour prolongé, échanger à l’avance permet de verrouiller le taux de change et d’éviter les fluctuations de dernière minute.

Une option d’évitement des risques financiers Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont les trois principales devises refuges mondiales. La stabilité économique du Japon, sa faible dette, font que lors des turbulences du marché, les fonds affluent automatiquement vers le yen pour préserver le capital. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8% en une semaine, tandis que la bourse a chuté de 10% — cette couverture seule mérite que les investisseurs taïwanais y prêtent attention.

Une nouvelle opportunité d’arbitrage par différentiel de taux Le Japon a longtemps maintenu un taux d’intérêt très bas (0,5%), mais la situation change : le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment adopté une posture hawkish, avec une hausse attendue du taux à 0,75% (le plus haut en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93%. La différence de taux entre le yen et le dollar s’est réduite, mais reste attractive pour ceux qui empruntent en yen et investissent en dollars.

Depuis le début de l’année, le taux de change du dollar taïwanais contre le yen est passé de 4,46 à 4,85, soit une appréciation de 8,7%. La demande de change en Taïwan a augmenté de 25% dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque.

Quatre méthodes pour échanger des yens, laquelle est la plus économique ?

Il n’y a pas qu’une seule façon d’échanger en yen. La différence de taux peut coûter plusieurs centaines de dollars, et choisir la mauvaise méthode peut coûter encore plus cher. Voici une analyse des quatre méthodes les plus courantes.

Méthode 1 : Échange en espèces en agence bancaire

Se rendre directement à la banque ou à un guichet d’aéroport avec du cash en dollars taïwanais pour acheter des yens. C’est la méthode la plus traditionnelle, mais aussi la plus coûteuse.

Les banques utilisent le « taux de vente en espèces », qui est inférieur de 1-2% au taux spot du marché. Par exemple, selon la tarification de la Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 JPY). Certaines banques ajoutent aussi des frais de 100 à 200 TWD par transaction.

Pour 50 000 TWD, la perte est de 1 500 à 2 000 TWD. Cette méthode convient uniquement pour de petites sommes en urgence ou pour un besoin immédiat à l’aéroport.

Avantages : sécurité, débits en coupures, assistance d’un conseiller
Inconvénients : différence de taux, horaires limités
Pour qui : besoin urgent, petite somme

Méthode 2 : Conversion en ligne + retrait en agence ou ATM

Via l’app bancaire ou la banque en ligne, convertir directement des TWD en yen et créditer un compte en devises, avec un taux de change spot plus avantageux (environ 1% meilleur que le taux en espèces). Si besoin de cash, retirer en agence ou ATM, avec des frais à partir de 100 TWD.

Convient aux investisseurs expérimentés qui peuvent profiter des fluctuations pour entrer en plusieurs fois à moindre coût. Les apps de E.SUN, Taiwan Bank, Mega Bank supportent cette méthode.

Perte estimée : 500-1 000 TWD pour 50 000 TWD. Avec un compte en devises, on peut aussi faire des dépôts à terme en yen, avec un taux annuel de 1,5-1,8%, pour un rendement stable.

Avantages : opération 24h, achat par tranches, taux préférentiels
Inconvénients : ouverture de compte en devises nécessaire, frais de retrait en espèces
Pour qui : débutants en forex, investisseurs à long terme

Méthode 3 : Conversion en ligne + retrait en agence désignée

C’est la méthode la plus intelligente — pas besoin de compte en devises. Sur le site de la banque, remplir le montant, la succursale, la date, puis faire un virement. Ensuite, présenter la pièce d’identité et le document de transaction à l’agence pour retirer. La « Easy Purchase » de Taiwan Bank offre des frais de 0,5% de réduction sur le taux, et pas de frais si paiement via TaiwanPay (10 TWD).

Avantage clé : possibilité de réserver un retrait à l’aéroport. Taoyuan Airport dispose de 14 agences de Taiwan Bank, dont 2 24h/24 — pratique pour retirer de l’argent juste avant de partir.

Perte estimée : 300-800 TWD pour 50 000 TWD. C’est la meilleure option pour voyager à l’étranger.

Avantages : pas de frais, taux avantageux, retrait à l’aéroport possible
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), pas modifiable une fois réservé
Pour qui : voyageurs planifiés, préparant leur départ

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises 24h/24

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer du cash, disponible 24h/24, avec un coût de 5 TWD par transaction interbancaire (débité directement du compte en TWD). La limite quotidienne chez S.Fubon Bank est de 150 000 TWD, sans frais de change.

Inconvénients : peu de points (environ 200), coupures fixes (1 000/5 000/10 000 JPY), risque de rupture de stock en haute saison. À la fin 2025, le service de retrait en ATM au Japon sera modifié pour nécessiter une carte internationale.

Perte estimée : 800-1 200 TWD pour 50 000 TWD. Idéal pour ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence ou en cas d’urgence.

Avantages : retrait immédiat, flexible, peu coûteux en interbancaire
Inconvénients : peu de points, coupures fixes, risque de rupture de stock
Pour qui : besoin urgent, pas de temps pour aller en agence

Comparatif des coûts des quatre méthodes

Combien faut-il de TWD pour 100 000 JPY ?

C’est la question la plus courante. Le calcul est simple : montant en yen ÷ taux de change = montant en TWD

Selon la Taiwan Bank au 10 décembre 2025 :

• Taux de vente en espèces : 0,2060 TWD/JPY → 100 000 JPY ÷ 0,2060 ≈ 48 544 TWD
• Taux spot : 0,2055 TWD/JPY → 100 000 JPY ÷ 0,2055 ≈ 48 663 TWD

La différence est inférieure à 150 TWD. Mais ceux qui échangent 100 000 JPY ne le font pas qu’une seule fois. En divisant en plusieurs opérations et en choisissant la bonne méthode, on peut économiser 500-1 000 TWD.

En pratique, pour 10 000 TWD, on obtient environ 48 500 JPY (avec le taux de vente en espèces).

Est-ce qu’il est judicieux d’échanger maintenant ?

Pour faire court — oui, c’est un bon moment, mais il faut procéder par étapes.

Le taux de change TWD/JPY est passé de 4,46 au début de l’année à 4,85 aujourd’hui, soit une hausse de 8,7%. Pour les investisseurs taïwanais, cela représente une belle plus-value, surtout avec la pression de dépréciation du TWD.

Cependant, le yen est très volatile. La Fed commence à réduire ses taux d’intérêt, ce qui soutient le yen, et la Banque du Japon pourrait aussi relever ses taux. Le USD/JPY est passé de 160 début 2025 à 154,58 aujourd’hui. À court terme, il pourrait revenir à 155, mais à moyen-long terme, il pourrait descendre sous 150.

Les arbitrages comportent des risques — si les grands investisseurs qui empruntent en yen à faible taux se retirent, le yen pourrait subir une correction de 2-5%. Il ne faut pas tout échanger d’un coup, mais plutôt en plusieurs fois pour réduire le coût moyen.

Après avoir échangé en yen, que faire ?

Ne laissez pas votre argent dormir. Voici quelques options pour faire fructifier votre yen :

Dépôts en yen — La méthode la plus sûre. E.SUN, Taiwan Bank proposent des comptes en devises à partir de 1 000 JPY, avec un taux annuel de 1,5-1,8%. Sans risque, pour un rendement stable.

Assurance vie en yen — Pour une gestion à moyen terme. Cathay, Fubon proposent des contrats d’épargne avec un taux garanti de 2-3%, pour une croissance régulière.

ETF en yen (ex : 00675U, 00703) — Pour la croissance. Le YUAN YEN ETF 00675U suit un indice du yen, accessible via les applications de courtage, avec des frais annuels de 0,4%.

Trading forex en yen — Pour les avancés. Trader USD/JPY ou EUR/JPY, à la hausse ou à la baisse, 24h/24, avec peu de capital pour profiter des fluctuations. Plus flexible, mais nécessite des connaissances.

Le yen reste une devise refuge, mais en période de turbulences globales ou de conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient), sa valeur peut baisser. Pour le long terme, privilégier les ETF, et pour le court terme, le trading forex.

Questions fréquentes

Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les transactions en cash, souvent moins avantageux mais immédiat. Le taux spot est celui du marché interbancaire, plus favorable, mais nécessite un délai de 2 jours pour la livraison.

Que faut-il apporter pour échanger en devises ?

Pièce d’identité + passeport (ou titre de séjour). Si la somme dépasse 10 millions TWD, il faut déclarer la source des fonds. En ligne, prévoir la confirmation de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental requis.

Limite quotidienne de retrait ATM ?

Varie selon la banque (après 2025, souvent 10-15万 TWD/jour). La limite de la carte bancaire est souvent plus haute (12-15万), mais peut être limitée en fonction de la banque. Vérifier à l’avance.

En résumé

Le yen est passé d’une devise de « petite monnaie touristique » à un actif avec une valeur refuge et un potentiel d’investissement. Que ce soit pour un voyage au Japon ou pour profiter de la dépréciation du TWD, maîtriser la stratégie du « achat par étapes + gestion financière après » permet de réduire les coûts et d’optimiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par la conversion en ligne + retrait à l’aéroport, ou utiliser directement un ATM en devises. Ensuite, explorer les dépôts, ETF, et éventuellement le trading forex pour diversifier. Ainsi, non seulement vous profiterez mieux de votre voyage, mais vous vous protégerez aussi lors des turbulences du marché mondial.