Membuka Tabungan Tersembunyi: Pengeluaran Berkualitas yang Kurang Dikenal untuk Akun HSA dan FSA

Memahami Tabungan Kesehatan Bermanfaat Pajak

Bagi mereka yang mengelola biaya perawatan kesehatan, akun HSA dan FSA merupakan alat keuangan yang kuat namun sering kurang dimanfaatkan. Kedua akun berfungsi sebagai kendaraan tabungan yang bermanfaat pajak, memungkinkan Anda menyisihkan dolar sebelum pajak untuk pengeluaran medis sekaligus menurunkan total penghasilan kena pajak Anda. Perbedaan utama terletak pada struktur dan fleksibilitasnya.

Untuk memenuhi syarat memiliki HSA, pendaftaran dalam rencana kesehatan dengan deductible tinggi (HDHP) wajib—khususnya yang memiliki deductible minimum sebesar $1.650 untuk perlindungan individu atau $3.300 untuk rencana keluarga. Pemilik akun dapat menyumbang hingga $4.300 setiap tahun untuk rencana individu atau $8.550 untuk keluarga pada tahun 2025. Mereka yang berusia 55 tahun ke atas menikmati opsi tambahan kontribusi catch-up sebesar $1.000.

FSA beroperasi secara berbeda, terikat pada manfaat yang disponsori pemberi kerja dengan batas kontribusi tahunan sebesar $3.300 untuk tahun 2025. Berbeda dengan HSA, dana FSA harus digunakan sepenuhnya dalam tahun rencana—setiap saldo yang tidak terpakai akan hangus, meskipun beberapa pemberi kerja memungkinkan rollover $660 ke tahun berikutnya atau memperpanjang masa tenggang selama 2,5 bulan.

Spektrum Pembelian yang Terlupakan

Apa yang banyak pemilik akun tidak sadari adalah luasnya pengeluaran medis yang memenuhi syarat yang jauh melampaui kunjungan dokter rutin dan obat resep. Penarikan bebas pajak dari kedua akun HSA dan FSA mencakup berbagai item terkait perawatan kesehatan, banyak di antaranya mengejutkan konsumen saat mereka menemukan kelayakannya.

Pengeluaran Perawatan Pribadi dan Kesejahteraan

Perawatan jerawat, obat pertumbuhan rambut, dan program berhenti merokok (termasuk patch nikotin dan permen karet) semuanya memenuhi syarat sebagai pengeluaran yang disetujui. Perawatan kesuburan dan prosedur vasektomi merupakan kategori lain dari perawatan reproduksi yang memenuhi syarat untuk pendanaan HSA/FSA. Sunscreen dengan SPF 15 atau lebih tinggi, serta obat setelah terpapar matahari, termasuk dalam daftar yang memenuhi syarat.

Peralatan Medis dan Alat Diagnostik

Kits diagnostik di rumah menyediakan pemantauan kesehatan yang nyaman dengan biaya yang memenuhi syarat HSA/FSA. Baterai alat bantu dengar, perbaikan, dan layanan pemeliharaan memastikan fungsi perangkat yang berkelanjutan. Kursi roda, walker, dan kruk memenuhi syarat sebagai peralatan medis tahan lama. Operasi koreksi penglihatan seperti LASIK merupakan pengeluaran besar yang banyak orang tidak sadari bisa ditanggung melalui akun ini.

Layanan Kesehatan Khusus

Perawatan chiropractic membuka jalur lain untuk pengeluaran. Larutan lensa kontak dan pembersih enzim menjaga kesehatan optik. Hewan peliharaan layanan yang terdaftar untuk keperluan medis mendapatkan persetujuan sebagai pengeluaran yang memenuhi syarat. Tes kehamilan dan monitor ovulasi mendukung upaya keluarga berencana. Biaya transportasi terkait perawatan medis—termasuk ongkos bus, taksi, penggantian jarak tempuh, biaya parkir, dan tol—merupakan kategori yang sering terlupakan namun memenuhi syarat.

Barang Pencegahan dan Perlindungan

Kotak P3K menyimpan perlengkapan medis penting. Perlengkapan pelindung pribadi yang dirancang untuk mencegah penularan COVID-19 memenuhi syarat sebagai pengeluaran yang disetujui. Termometer memungkinkan pemantauan kesehatan di rumah. Pompa ASI dan perlengkapan laktasi mendukung ibu menyusui.

Layanan Tambahan yang Ditanggung

Buku dan majalah Braille untuk individu dengan gangguan penglihatan memenuhi kriteria pengeluaran yang memenuhi syarat. Daftar ini jauh melampaui 20 kategori ini, dengan ratusan item dan layanan tambahan yang memenuhi syarat berdasarkan pedoman IRS.

Memaksimalkan Keuntungan Pajak Anda

Manfaat utama dari penggunaan HSA dan FSA terletak pada keuntungan pajak ganda: kontribusi mengurangi penghasilan kena pajak saat ini, dan penarikan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat menghindari pajak sama sekali. Struktur ini menciptakan penghematan tahunan langsung melalui beban pajak yang lebih rendah.

Sebelum menganggap suatu item memenuhi syarat, konsultasikan daftar pengeluaran yang disetujui dari rencana spesifik Anda atau hubungi administrator rencana Anda. Regulasi IRS mengatur kategori yang memenuhi syarat, dan interpretasi dapat berbeda tergantung rencana. Meluangkan waktu untuk memverifikasi kelayakan memastikan Anda memaksimalkan akun bermanfaat pajak ini sambil tetap mematuhi aturan dan regulasi akun.