Nên đặt tiền của bạn ở đâu trước khi thị trường sụp đổ: 3 chiến lược phòng thủ hiệu quả

Tâm lý thị trường đang biến động mạnh. Dữ liệu gần đây cho thấy khoảng 50% nhà đầu tư hiện nay giữ vị thế giảm giá trong sáu tháng tới, trong khi chỉ 32% còn lại vẫn lạc quan. Nếu bạn đang tự hỏi nên đặt tiền vào đâu giữa bối cảnh không chắc chắn này, câu trả lời không phải là dự đoán chính xác thời điểm sập sàn—mà là chuẩn bị cho nó.

Vấn đề với việc cố gắng dự đoán biến động thị trường

Điều mà hầu hết các nhà đầu tư sai lầm là: họ cố gắng dự báo chính xác khi nào suy thoái sẽ xảy ra. Lịch sử cho thấy điều này hiếm khi thành công. Các nhà kinh tế gần như đồng lòng dự đoán một cuộc suy thoái nghiêm trọng vào năm 2022, nhưng nó chưa bao giờ xảy ra. Trong khi đó, chỉ số S&P 500 đã tăng 40% kể từ tháng 1 năm 2022.

Chi phí thực sự của việc dự đoán thời điểm thị trường? Nếu bạn hoảng loạn bán tháo hôm nay vì sợ sập sàn, rồi sau đó đầu tư lại khi giá phục hồi, bạn đang khóa lỗ và mua lại với giá cao hơn. Cách tiếp cận tốt hơn là phòng thủ chủ động thay vì dự đoán phản ứng.

Chiến lược 1: Ưu tiên chất lượng hơn số lượng trong danh mục đầu tư của bạn

Khi thị trường tăng trưởng, các công ty yếu có thể che giấu vấn đề của mình. Trong thời kỳ suy thoái, chúng sụp đổ. Các công ty mạnh vẫn đối mặt với biến động, nhưng họ có khả năng phục hồi.

Xây dựng danh mục đa dạng tập trung vào các công ty có nền tảng kinh doanh vững chắc. Nền tảng này quan trọng nhất khi quyết định nơi để đặt tiền—cổ phiếu chất lượng là bộ giảm chấn chính của bạn trong thị trường gấu và suy thoái. Các công ty có khả năng chống chịu đã được chứng minh qua các chu kỳ kinh tế có khả năng tồn tại và phục hồi cao hơn nhiều.

Chiến lược 2: Xây dựng một khoản dự phòng tiền mặt mà bạn có thể thực sự sử dụng

Một kịch bản phá hủy danh mục đầu tư là: Một khoản chi phí bất ngờ xảy ra, giá cổ phiếu đã giảm 20%, và bạn buộc phải rút tiền khỏi các khoản đầu tư vào thời điểm tồi tệ nhất.

Giải pháp đơn giản là duy trì vài tháng tiết kiệm dạng tiền mặt trong quỹ dự phòng khẩn cấp, tách biệt với danh mục của bạn. Tấm đệm an toàn này giúp tránh các khoản rút tiền hoảng loạn khi cổ phiếu giảm, điều này sẽ khóa lỗ thực sự. Miễn là bạn duy trì đầu tư cho đến khi thị trường phục hồi, các giảm tạm thời sẽ không gây thiệt hại gì cho bạn—nhưng rút tiền vào đáy thì có.

Chiến lược 3: Loại bỏ cảm xúc với phương pháp trung bình giá tự động (Dollar-Cost Averaging)

Ngay cả những nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm cũng bị đóng băng khi suy thoái đến gần. Giải pháp là tự động hóa.

Phương pháp trung bình giá tự động nghĩa là đầu tư một số tiền cố định vào các khoảng thời gian đều đặn trong năm, bất kể điều kiện thị trường ra sao. Mua vào đỉnh, và điều đó vẫn ổn—tiếp tục đầu tư đều đặn, bạn sẽ mua được với giá chiết khấu sâu. Phép tính này sẽ có lợi cho bạn theo thời gian.

Khi các khoản đầu tư của bạn hoạt động tự động, bạn sẽ ngừng ám ảnh về biến động hàng ngày hoặc hàng tuần. Thay vào đó, hãy tập trung vào bức tranh 5, 10 hoặc 20 năm. Sự chuyển đổi tâm lý này biến các vụ sập sàn thành cơ hội mua vào.

Câu hỏi thực sự về nơi để đặt tiền của bạn

Không ai có thể dự đoán chính xác thời điểm sập sàn tiếp theo. Nhưng bạn có thể kiểm soát phản ứng của mình với nó. Bằng cách giữ cổ phiếu chất lượng, duy trì quỹ dự phòng khẩn cấp, và cam kết đầu tư đều đặn qua các chu kỳ, bạn đang định vị bản thân để vượt qua bất cứ điều gì thị trường mang lại.

Những nhà đầu tư sống sót qua các đợt suy thoái không phải là những người dự đoán chính xác chúng xảy ra khi nào—mà là những người đã chuẩn bị một cách thông minh từ trước.