退休规划现实：在美国，$1 百万养老储备加上社会保障实际上能买到什么

退休保障的公式并非普遍适用。虽然$1 百万一直被视为退休储蓄的黄金标准，但其实际购买力因地理位置而差异巨大。结合社会保障福利，这笔养老资金在50个州的维持时间差异极大——从高成本地区的十多年，到经济实惠地区的近九十年。

极端差异：你的储蓄最短与最长能维持多久

有三个州的退休者用$1 百万储蓄面临最严酷的现实。夏威夷仅能维持12.48年，月支出平均$2,761。加利福尼亚为16.29年，月支出约$2,269(，而马萨诸塞则为19.35年，月支出$2,340)。这些高成本州在考虑社会保障后，基本生活开销每年大约需要$50,000-$80,000。

相反，五个州为同样的(百万提供了极大延续时间：俄克拉荷马州)71.18年$1 ，路易斯安那州(76.54年)，阿肯色州(76.93年)，密西西比州(87.16年)，以及西弗吉尼亚州(88.79年)。在这些经济实惠的地区，月支出大约在$1,725-$1,833之间，退休者每月除了社会保障外，所需额外的生活费不到$1,200。

中间地带：36个州(百万能维持30年以上

对于追求更长持续性的退休者，好消息是：36个州允许一笔)百万的退休基金$1 结合社会保障$1 至少维持30年。这为计划25-35年退休期的退休者提供了有意义的保障。

略低于超昂贵区域的层级包括华盛顿(21.92年)、新泽西(24.20年)、科罗拉多(25.15年)。虽然这些州比沿海高成本地区提供了更长的财务“跑道”，但仍属于较高成本的区域。

理想的平衡点在26-30年范围内，像新罕布什尔(26.28年)、犹他(26.46年)、俄勒冈(26.78年)、罗德岛(27.09年)。这些地区的月生活开销通常在$1,893-$2,113之间，除了社会保障外，年额外生活费大约在$36,000-$38,000。

提供40年以上持续时间的州

进入较为舒适的区域，内华达(30.93年)、爱达荷(30.97年)、蒙大拿(31.59年)、马里兰(31.95年)、以及亚利桑那(32.04年)，提供了稳健的价值。这些州的月支出在$1,825-$1,931之间。

到了40年门槛，怀俄明(40.26年)、明尼苏达(40.56年)、北卡罗来纳(42.68年)。在这里，月支出降至$1,864-$1,936，社会保障后每年的生活费低于$24,700。

乔治亚(43.09年)和威斯康星(45.15年)代表极佳的价值，月支出平均在$1,863-$1,895。

高持续性州：45-60年以上

德州能提供47.27年的保障，月支出仅$1,851。南达科他州(47.45年)、新墨西哥州(47.67年)、南卡罗来纳州(48.55年)，显示(百万结合社会保障几乎能支撑退休近半个世纪。

田纳西达48.86年，伊利诺伊达50.16年。更长的时间段由北达科他)52.61年$1 、宾夕法尼亚(52.70年)、内布拉斯加(55.03年)展现，说明适度的生活成本能有效保持购买力。

最高类别包括印第安纳(59.43年)、密歇根(60.38年)、密苏里(60.96年)、俄亥俄(62.12年)、堪萨斯(65.29年)、爱荷华(65.97年)、以及阿拉巴马(67.23年)，在这些州，(百万可以支持60年以上的退休支出，月支出仅$1,780-$1,854。

肯塔基能达到69.17年，月支出$1,864，仍然非常实惠，适合长远退休规划。

方法论与数据基础

本分析基于密苏里州经济与研究信息中心、美国人口普查局的美国社区调查以及劳工统计局的消费者支出调查。评估计算了每个州在食品、医疗、住房、公用事业、交通和杂项六大类别的平均月支出。

利用2024年11月的全国平均社会保障金)$1,907/月$1 ，结合各州的生活成本调整，研究人员计算了社会保障收入与生活开销之间的年度差额。用(百万除以这个年度差额，得出每个州的退休持续时间。

退休规划的关键启示

各州之间的差异显示地理位置根本影响退休保障。一位拥有)百万储蓄的退休者，可能在夏威夷$1 12年$1 或在西弗吉尼亚(88年)的生活时间差异达七倍——完全由生活成本驱动。

对正在储蓄的人来说，这一数据强调了追求更高储蓄目标以应对高成本州退休，或考虑迁移到高持续性地区的重要性。对即将退休或已退休者，了解在你选择的州(百万能维持多久)，对于持续的财务安全和生活方式规划至关重要。

总结：虽然$1 百万是一个有意义的退休储备，但其实际购买力和可持续性完全取决于地点——因此，战略性选择居住州是退休策略中一个关键但常被忽视的环节。