Ваш посібник із штатів без оподаткування соціального забезпечення у 2025 році

Розуміння того, які штати не обкладають податками на вашу соціальну допомогу, може суттєво вплинути на ваш бюджет пенсії. З 41 штатом і Вашингтоном, округ Колумбія, що пропонують податкові пільги на соціальні виплати у 2025 році, пенсіонери мають набагато більш сприятливі можливості, ніж у попередні роки. Ландшафт змінився кардинально, оскільки недавні зміни політики в Міссурі, Небрасці та Канзасі створюють ще більше полегшень для отримувачів.

Розширюється список штатів, що пропонують податкові пільги

Гарна новина для пенсіонерів: більшість країни не обкладає податками на доходи від соціальної допомоги. До штатів, що не оподатковують вашу соціальну допомогу, тепер належать Алабама, Аляска, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсін і Вайомінг, а також Вашингтон, округ Колумбія.

Це кардинальна зміна порівняно з кількома роками тому. «Розширення кількості штатів без податків демонструє чітку тенденцію до захисту доходів від пенсії», пояснив Браян Кун, CFP і фінансовий радник у Wealth Enhancement Group. «Кожен штат має свої унікальні положення, і недавні перемоги на Середньому Заході свідчать про збереження імпульсу».

Які штати все ще оподатковують соціальну допомогу?

Лише дев’ять штатів продовжують стягувати податки на соціальні виплати у 2025 році: Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт і Західна Вірджинія. Однак і цей список зменшується. Вірджинія повністю скасовує податки на соціальну допомогу до 2026 року.

Ці зміни відображають зміну ставлення до безпеки пенсій. Соціальна допомога залишається життєво важливою для мільйонів — приблизно 40% американців старше 65 років залежать від цих виплат щонайменше половини свого доходу, згідно з даними AARP. Федеральне оподаткування може з’їсти до 85% виплат залежно від загального доходу, що робить політику оподаткування на рівні штатів ще більш важливою.

Як рішення штатів щодо оподаткування впливають на ваш дохід від пенсії

Практичні наслідки є значними. Якщо ви отримуєте 30 000 доларів на рік від соціальної допомоги і ефективна ставка оподаткування у вашому штаті на інші доходи становить 5%, уникнення оподаткування штатом економить вам 1 500 доларів на рік. У сукупності для пенсіонерів ці заощадження стають значними — пенсіонери з Міссурі разом економлять приблизно $309 мільйонів щороку, уникаючи податків на соціальну допомогу штату.

Деякі штати з залишковими податками на соціальну допомогу пропонують цільову допомогу. Наприклад, Колорадо дозволяє мешканцям віком 65 і старше повністю відраховувати соціальні виплати, оподатковані федеральним законодавством, з їхніх податкових декларацій штату з 2022 року. З 2025 року ця пільга розширюється і включає тих, кому від 55 до 64 років, з скоригованим валовим доходом, що не перевищує 75 000 доларів для фізичних осіб або 95 000 доларів для подружжя, що подає спільно.

Стратегічне планування місця проживання для пенсії

Розуміння цих податкових наслідків вимагає аналізу регулювань вашого конкретного штату та особистих обставин. За словами фінансового радника Джефа Роуза, CFP і засновника Good Financial Cents, «Сумарний ефект створює значущі фінансові різниці. Пенсіонери з Небраски, наприклад, зберігають приблизно $17 мільйонів, які інакше пішли б на сплату податків штату».

Чи вже ви на пенсії, чи плануєте її — знання про штати, що не обкладають податками на вашу соціальну допомогу, має враховуватися у ширшому фінансовому плануванні. Сприятливе оподаткування у 41 штаті справді зберігає купівельну спроможність мільйонів американців, які стратегічно керують своїми доходами від пенсії.