Lợi ích tối đa của An sinh xã hội năm 2026: Lập kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn ở tuổi 62, 67 và 70

Hiểu Rõ Về Điều Kiện Nhận Tối Đa Phúc Lợi An Sinh Xã Hội Của Bạn

Cơ quan An Sinh Xã Hội gần đây xác nhận mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt 2.8% cho năm 2026—một diễn biến ảnh hưởng trực tiếp đến những ai theo dõi dự báo thu nhập hưu trí của mình. Đối với những người hướng tới mức tối đa, việc hiểu rõ khung khổ đủ điều kiện là điều thiết yếu.

Để đủ điều kiện nhận khoản thanh toán cao nhất có thể, bạn cần chứng minh có 35 năm thu nhập ở mức bằng hoặc trên giới hạn mức lương hàng năm. Trong năm 2026, ngưỡng này là $184,500. Ví dụ, ai đó kiếm $200,000 trong năm đó, chỉ phải đóng thuế An Sinh Xã Hội trên $184,500 của khoản thu nhập đó.

Giới hạn mức lương này điều chỉnh hàng năm dựa trên thay đổi chỉ số lương trung bình quốc gia. Trong thập kỷ qua, ngưỡng này đã tăng đều đặn:

• 2025: $176,100
• 2024: $168,600
• 2023: $160,200
• 2022: $147,000
• 2021: $142,800
• 2020: $137,700
• 2019: $132,900
• 2018: $128,400
• 2017: $127,200
• 2016: $118,500

Nếu bất kỳ năm nào trong số này ảnh hưởng đến tính toán phúc lợi của bạn, bạn phải có thu nhập ít nhất bằng giới hạn mức lương của năm đó để duy trì đủ điều kiện nhận phúc lợi tối đa. Thu nhập dưới ngưỡng này trong bất kỳ trong 35 năm thu nhập cao nhất của bạn sẽ tự động loại bạn khỏi trạng thái nhận phúc lợi tối đa.

Cách Cơ Quan An Sinh Xã Hội Tính Phúc Lợi Của Bạn

SSA sử dụng phương pháp có hệ thống gồm ba bước để xác định khoản thanh toán hưu trí hàng tháng của bạn:

Bước 1: Điều Chỉnh Lương Lịch Sử của Bạn Thu nhập của bạn trong mỗi năm trong 35 năm cao nhất sẽ được điều chỉnh về giá trị đô la ngày nay. Những năm không có thu nhập sẽ tính là zero trong khoảng thời gian 35 năm này.

Bước 2: Xác Định Thu Nhập Trung Bình Tháng Được Điều Chỉnh Cơ quan sẽ tính trung bình 35 năm đã điều chỉnh này, sau đó chia cho 12 để ra thu nhập trung bình tháng được điều chỉnh (AIME)—một số trung gian quan trọng.

Bước 3: Áp Dụng Điểm Giao Để Tính Phần Trăm Bảo Hiểm Chính của Bạn Sử dụng các điểm giao (ngưỡng tính toán đã định sẵn), SSA chuyển đổi AIME của bạn thành số tiền bảo hiểm chính (PIA)—mức phúc lợi cơ bản bạn sẽ nhận khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Việc yêu cầu sớm hoặc muộn hơn tuổi này sẽ điều chỉnh số này tương ứng.

Về cơ bản: thu nhập cao hơn trong suốt đời sẽ dẫn đến đóng thuế An Sinh Xã Hội cao hơn, từ đó tạo ra các khoản thanh toán hưu trí cao hơn.

Mức Phúc Lợi Tối Đa Năm 2026 Theo Tuổi Yêu Cầu

Giả sử bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu đủ điều kiện, đây là những gì người nhận phúc lợi tối đa có thể mong đợi trong năm 2026:

Ba độ tuổi này mang ý nghĩa đặc biệt trong khung khổ của An Sinh Xã Hội. Tuổi 62 là ngày yêu cầu sớm nhất của bạn, tuy nhiên làm vậy sẽ gây ra giảm 30% vĩnh viễn trong khoản hàng tháng. Tuổi 67 là tuổi nghỉ hưu đầy đủ cho những người sinh năm 1960 trở đi—gần như là điểm yêu cầu “chuẩn”. Tuổi 70 là hạn cuối để nhận các khoản tín dụng trì hoãn nghỉ hưu, với phúc lợi tăng khoảng 24% giữa tuổi nghỉ hưu đầy đủ (67) và tuổi 70, nhờ vào mức tăng 8/12 của 1% mỗi năm.

Ảnh Hưởng của Điều Chỉnh 2.8% COLA

Điều chỉnh chi phí sinh hoạt năm 2026 ảnh hưởng đến tất cả người nhận An Sinh Xã Hội, nhưng người nhận phúc lợi tối đa sẽ thấy mức tăng đô la lớn hơn. Khi bạn nhân $5,251 (phúc lợi tối đa tuổi 70) với mức điều chỉnh 2.8%, điều đó tương đương với một khoản tăng $147 hàng tháng—một mức tăng đáng kể đối với những người chiến lược nghỉ hưu dựa vào tối đa hóa thu nhập An Sinh Xã Hội.

Lập Kế Hoạch Chiến Lược Cho Phúc Lợi Tối Đa Của Bạn

Đạt được trạng thái phúc lợi tối đa đòi hỏi thu nhập cao liên tục qua nhiều thập kỷ. Trong khi phần lớn người Mỹ sẽ không đạt ngưỡng này, những người đã xây dựng sự nghiệp đáng kể với mức thu nhập cao hiện có các con số cụ thể để lập kế hoạch cho năm 2026. Sự kết hợp giữa hiểu cách Cơ quan An Sinh Xã Hội tính phúc lợi của bạn, nhận biết vai trò của giới hạn mức lương trong việc xác định đủ điều kiện, và biết chính xác các mức phúc lợi tối đa tại từng tuổi yêu cầu chính giúp bạn đưa ra quyết định nghỉ hưu sáng suốt.

Dù bạn đang phân tích quỹ đạo hiện tại hay đã sẵn sàng để yêu cầu phúc lợi tối đa, các con số năm 2026 này cung cấp dữ liệu cụ thể cần thiết để lập kế hoạch tài chính vững chắc khi bạn tiến gần đến tuổi nghỉ hưu.