年齢別にいくら必要？401(k)にいくら持つべきか？現実的な評価

退職準備状況の理解

あなたの401(k)が軌道に乗っているかどうかを判断するには、直感だけでは不十分です。年齢層の基準値と比較してバランスを確認する必要があります。2025年のVanguard _How America Saves_レポートは、重要なデータを提供しています。仕事の初期段階では残高は控えめですが、キャリア中盤で大きく増加し、退職時には横ばいになる傾向があります。

問題の現実は、多くの労働者が実際に必要とする金額に達していないことです。

年齢別の平均401(k)残高はどれくらい？

Vanguardの最新調査では、平均および中央値の口座残高を年齢層ごとに分析しています。

平均と中央値の差は顕著であり、特に後半の年齢層では顕著です。この格差は、富の集中が平均値を押し上げていることを示しており、多くの退職者は見かけの数字よりもはるかに少ない資産しか持っていないことを意味します。

多くの人が見落としがちな収入の問題

広く受け入れられている4%引き出しルールを適用すると、$299,442の残高から得られる年間引き出し額はわずか$11,977.68です。社会保障を補完しても、多くの高齢者が快適な生活水準を維持するには不足しています。これが、早期から継続的に貯蓄することの重要性を示しています。

年齢別の401(k)目標達成ライン

ファイナンシャルアドバイザーは、退職資金を確保するために、年収に対して以下の貯蓄目標を推奨しています。

• 30歳までに： 年収1年分の貯蓄
• 35歳までに： 年収の2倍
• 40歳までに： 年収の3倍
• 45歳までに： 年収の4倍
• 50歳までに： 年収の6倍
• 55歳までに： 年収の7倍
• 60歳までに： 年収の8倍
• 67歳までに： 年収の10倍

もし現在の残高がこれらのガイドラインに遅れている場合、絶望的ではありませんが、行動を起こす必要があります。総収入の約15%を退職口座に振り向け、雇用主のマッチングと併用することで、複利効果を高め、ギャップを早く埋めることが可能です。

自分の立ち位置を評価する

自分の401(k)を同年代の仲間と比較することで、自分が先行しているのか、遅れているのか、または平均的なのかを把握できます。ただし、真の準備状況を知るには、自分自身の将来予測を行うことが重要です。月々の拠出金と投資リターンを考慮して、67歳時点で必要な資金を確保できるかどうか、引き出し率は持続可能かどうかを確認しましょう。

多くの人は、自分が思っていたよりも遅れていることに気づきますが、今から戦略的な調整を行えば、時間をかけて軌道修正し、経済的なストレスなく退職することが可能です。