Общие ошибки при планировании выхода на пенсию: что нам говорят цитаты финансовых экспертов о готовности к 2026 году

По мере приближения 2026 года многие сберегатели переключают внимание с накоплений на распределение средств. Однако исследования и экспертные цитаты постоянно показывают, что большинство пенсионеров совершают одни и те же критические ошибки — те, которые могут серьезно подорвать их финансовую безопасность. Понимание этих ловушек важно, если вы хотите выйти на пенсию по графику, не ухудшая свой образ жизни.

Ловушка снятия средств: летать без плана полета

Одна из наиболее часто упоминаемых ошибок при выходе на пенсию связана с снятием денег со сбережений без структурированного подхода. Когда вы наконец покидаете рабочее место, соблазн начать снимать средства с IRA или 401(k) становится очень сильным. Хотя эти счета созданы специально для финансирования вашей пенсии, использование их как банкомата с неограниченным доступом опасно.

Финансовые профессионалы давно подчеркивают важность дисциплинированной стратегии снятия средств. Известное правило 4% служит хорошей отправной точкой — оно предполагает снятие 4% вашего портфеля в первый год выхода на пенсию, а затем корректировку с учетом инфляции. Однако фактическая ставка снятия должна отражать вашу личную структуру активов, ожидаемый срок жизни и потребности в расходах. Основной урок, который повторяют большинство опытных советников: без плана даже значительные сбережения могут исчезнуть быстрее, чем вы ожидаете.

Ошибка исключения акций

По мере приближения к пенсии инстинкт «уменьшить риски» становится сильным. Многие будущие пенсионеры реагируют этим путем, ликвидируя все свои акции, полагая, что облигации и наличные обеспечат безопасность. Однако такой подход создает другой риск — риск недостаточного роста портфеля в течение возможных 30+ лет пенсии.

Держать акции в пенсионном возрасте — не безрассудство; это зачастую необходимо. Подходящая доля акций зависит полностью от ваших потребностей в доходе и вашей готовности к волатильности. Некоторые пенсионеры успешно справляются с 60% в акциях, другие предпочитают всего 20-25%. Нет универсального ответа, именно поэтому финансовые цитаты по этой теме подчеркивают важность индивидуализации: ваш уровень комфорта и потребности в денежном потоке должны определять структуру активов, а не универсальные правила.

Недостаток наличных: упущение

Возможно, самая неочевидная ошибка — недостаточные ликвидные резервы. Хранение всех средств в акциях делает вас уязвимым во время рыночных спадов. Если вам придется продавать акции по заниженным ценам, чтобы покрыть текущие расходы, вы зафиксируете убытки и навредите долгосрочной доходности.

Поддержание достаточного количества наличных — идеально покрывающих 2 года расходов, если ваш портфель сильно ориентирован на акции — служит амортизатором шоков. Если ваш Social Security покрывает большую часть ваших ежедневных нужд, этот запас может быть меньше. В противном случае, лестница из депозитных сертификатов или высокодоходный сберегательный счет должны занимать значительную часть вашего капитала, чтобы пережить неизбежные рыночные штормы.

Подготовка к переходу на пенсию

Переход к пенсионному доходу требует продуманного планирования по нескольким направлениям. Помимо этих трех основных ошибок, обратите внимание на стратегию подачи заявления на Social Security и сроки регистрации в Medicare. Малоизвестный факт, который часто цитируют финансовые советники: определенные стратегии получения Social Security могут привести к дополнительному $23,760 в год — сумму, которую большинство пенсионеров полностью игнорируют.

Итог? Готовность к пенсии в 2026 году — это не только наличие достаточных средств. Важно правильно их использовать. Избегайте этих распространенных ошибок, и вы будете гораздо лучше подготовлены к безопасной и устойчивой пенсии.