كيف تعمل عمليات الاحتيال باستخدام شيكات الصراف الآلي: غوص عميق في مخاطر الاحتيال المالي

احتيالات الشيكات النقدية أصبحت أكثر تطورًا، مستغلة ثغرة حاسمة في نظام البنوك. أصدرت العديد من الوكالات الحكومية، بما في ذلك FTC و(الاتحاد الوطني للجمعيات الائتمانية )، مؤخرًا تحذيرات حول تزايد تهديدات الشيكات المزورة. فهم كيفية عمل هذه الاحتيالات ضروري لأي شخص يتعامل مع المعاملات المالية.

المشكلة الأساسية: لماذا لا تستطيع البنوك اكتشاف الشيكات المزورة بسرعة كافية

العيب الأساسي يكمن في كيفية معالجة نظام البنوك للشيكات النقدية. على عكس الشيكات الشخصية المرسلة من حسابات فردية، فإن الشيكات النقدية مدعومة بأموال البنك وتُصنف على أنها “أموال مضمونة” بموجب لوائح الاحتياطي الفيدرالي. يتطلب هذا التصنيف من البنوك توفير أول 5,000 دولار خلال يوم عمل واحد من الإيداع.

هذا التوفر السريع يخلق نافذة خطرة للمحتالين. إذا اجتاز الشيك المزور الفحص الأولي، يمكن للمستلمين سحب المال قبل أن تكتشف البنك التزوير. وعندما تكتشف البنك الاحتيال وتقوم بعكس الإيداع، يكون المال غالبًا قد اختفى بالفعل—ويتحمل الضحية المسؤولية الكاملة عن الخسارة.

الهيكل الكلاسيكي للاحتيال: لماذا ينتهي الأمر بالضحايا بخسارتين

تتبع عمليات الاحتيال بالشيكات النقدية عادة نمطًا متوقعًا لكنه مدمر. يرسل المحتال شيكًا بمبلغ يتجاوز ما تم الاتفاق عليه، ثم يوجه المستلم لتحويل الفرق عبر التحويل البنكي “لتسوية المبالغ الزائدة”.

إليك ما يحدث: يودع الضحية الشيك المزور ويحويل المبلغ الزائد عبر التحويل البنكي—وهو إجراء لا يمكن عكسه. بعد أيام، تكتشف البنك التزوير وتقوم بإزالة الإيداع. في الوقت نفسه، يكون التحويل البنكي قد تم تصفيته بالفعل، مما يعني أن الضحية فقد كل من المال الذي أرسله وواجه رسوم السحب على المكشوف عندما ينخفض رصيد الحساب سالبًا.

من المهم أن التأمين من FDIC لا يغطي الخسائر الناتجة عن الاحتيال أو الخداع، فقط من فشل البنوك. هذا يترك الضحايا بدون شبكة أمان.

لماذا تجعل المعاملات عبر الإنترنت هذا الاحتيال أكثر خطورة

السرية والنطاق الواسع للتجارة عبر الإنترنت تخلق ظروفًا مثالية للاحتيال بالشيكات النقدية. على منصات مثل eBay وCraigslist، يزيل البعد المسافة المسؤولية التي تأتي مع المعاملات وجهًا لوجه، ويضاعف الانتشار العالمي للإنترنت الفرص أمام الجهات غير النزيهة.

بالنسبة للمشتريات أو المبيعات عبر الإنترنت، فإن قبول أو عرض الشيكات النقدية يعد مخاطرة كبيرة. توفر خدمات الدفع الرقمية مثل PayPal أو Venmo توثيق المعاملة وحل النزاعات التي لا توفرها الشيكات النقدية. للمبالغ الكبيرة، فإن استخدام خدمة الضمان—حيث يحتفظ طرف ثالث محايد بالأموال حتى يرضي الطرفان—يقدم حماية أفضل بكثير.

الخلاصة: التحقق قبل السحب

أفضل نهج هو بسيط: لا تسحب أو تنفق أموالًا من شيك نقدي مُودع حتى تتحقق بشكل مستقل من صحته مع البنك المصدر. اتصل بالبنك مباشرة باستخدام رقم هاتف من موقعه الرسمي، وليس رقمًا قدمه لك الدافع. هذه الخطوة الوحيدة تمنع معظم عمليات الاحتيال بالشيكات النقدية قبل أن تتسبب في ضرر مالي.