Compreender a Precificação do Seguro para Animais de Estimação: O Que Você Precisa Saber em 2022

Com mais de 91 milhões de famílias americanas a possuírem animais de estimação, proteger o seu amigo peludo de despesas veterinárias inesperadas tornou-se cada vez mais importante. Uma das formas mais eficazes de gerir possíveis contas veterinárias devastadoras é através de seguro para animais de estimação. Mas compreender o custo do seguro para animais de estimação requer analisar várias variáveis de preço que as seguradoras usam para calcular os prémios.

Análise do Custo do Seguro para Animais de Estimação por Tipo de Animal

O custo mensal do seguro para animais de estimação varia consideravelmente dependendo do animal que está a cobrir. Os donos de cães normalmente pagam entre $20 e $44 por mês, enquanto os donos de gatos podem esperar pagar de $12 a $46 por mês. Quando calculado em média para a indústria com uma cobertura anual de $5.000, os cães têm uma média de $35 por mês e os gatos de $28 por mês em 2022.

A boa notícia? Tem flexibilidade. Ajustar os níveis de cobertura permite encontrar um plano de seguro para animais de estimação que se adapte ao seu orçamento. No entanto, lembre-se de que os prémios normalmente aumentam anualmente à medida que o seu animal envelhece.

O que Influencia o Custo do Seu Seguro para Animais de Estimação?

Vários fatores influenciam quanto irá pagar pelo seguro do seu animal de estimação. Compreender estes fatores pode ajudá-lo a tomar decisões mais inteligentes ao comparar cotações de diferentes fornecedores.

O Tipo de Cobertura É o Mais Importante

A sua escolha de tipo de cobertura tem talvez o maior impacto no custo do seu seguro para animais de estimação. Existem várias opções:

• Planos abrangentes que agrupam cobertura de acidentes, doenças e cuidados rotineiros numa só apólice, oferecendo proteção máxima, mas a preços premium
• Seguros de acidentes e doenças cobrem eventos inesperados como ferimentos, intoxicações e condições comuns, incluindo exames diagnósticos, cirurgias e medicamentos
• Planos apenas de acidentes restringem a cobertura a incidentes específicos como fraturas, oferecendo a opção mais acessível para proprietários com orçamento limitado
• Complementos de bem-estar de rotina cobrem cuidados preventivos como vacinas, prevenção de parasitas e exames de bem-estar

Os Franquias Influenciam o Seu Despesa Pessoal

Uma franquia representa o valor que paga anualmente antes de a cobertura começar. As franquias do seguro para animais de estimação normalmente variam de $0 a $1.000. A relação é simples: franquias mais altas significam prémios mensais mais baixos, mas custos imediatos maiores quando surgem reclamações.

Os Níveis de Reembolso Afetam Tanto o Prémio Como o Pagamento

O seguro para animais de estimação funciona num modelo de reembolso—você paga ao veterinário antecipadamente, depois submete a reclamação para reembolso. Após cumprir a sua franquia, as seguradoras normalmente reembolsam a 70%, 80% ou 90%. Percentagens de reembolso mais altas implicam prémios mais elevados.

Por exemplo, com uma franquia de $500 e reembolso de 80%: um procedimento de $1.500 significa que paga $1.500 antecipadamente, subtrai a sua franquia de $500 , e depois recebe 80% dos $1.000 restantes ($800 de volta).

A predisposição de raça influencia os preços

A raça do seu animal afeta significativamente o custo do seguro, porque certas raças têm predisposições genéticas para condições específicas. Raças maiores de cães enfrentam risco elevado de displasia da anca e doenças cardíacas, resultando em visitas veterinárias mais frequentes e reivindicações mais altas. Análises de pedidos de seguro revelam uma variação substancial de preços baseada na raça para cães, mas uma variação mínima para gatos. Isto explica porque os gatos são geralmente mais baratos de segurar do que os cães, e animais exóticos (pássaros, coelhos, répteis, furões) custam ainda menos.

A idade é um fator crítico de precificação

A idade afeta dramaticamente o custo do seguro para animais de estimação. Animais mais jovens beneficiam de taxas mais baixas, com preços ideais geralmente entre o primeiro aniversário e cerca de aos seis anos. Aos nove anos, o multiplicador de custos pode duplicar ou mais devido ao aumento do risco de doenças e ferimentos. Este aumento de custos relacionado com a idade é a razão pela qual garantir cobertura cedo oferece melhor valor a longo prazo.

A localização geográfica impacta os seus prémios

A sua localização e os custos veterinários regionais afetam diretamente o preço do seguro para animais de estimação. Proprietários de animais em áreas urbanas normalmente enfrentam prémios mais altos do que os seus homólogos rurais, porque as áreas metropolitanas têm taxas veterinárias médias mais elevadas.

Lacunas na Cobertura: O que o Seguro para Animais de Estimação Não Inclui

Apesar do seu valor, o seguro para animais de estimação tem exclusões importantes. As apólices padrão normalmente não cobrem:

• Condições pré-existentes
• Serviços cosméticos ou de grooming
• Tratamentos experimentais ou investigacionais
• Programas de treino
• Suplementos, dietas especiais ou produtos nutricionais

Ler cuidadosamente a sua apólice específica é essencial, pois podem aplicar-se exclusões adicionais dependendo do tipo de plano.

Maximize o Valor: Descontos e Considerações Práticas

Encontrar Descontos no Custo do Seguro para Animais de Estimação

Semelhante ao seguro de automóvel ou de habitação, as empresas de seguro para animais de estimação oferecem várias opções de descontos. As opções comuns incluem descontos por pagamento anual, descontos para múltiplos animais na mesma casa, descontos em apólices agrupadas, descontos para serviço militar e programas de benefícios patrocinados pelo empregador.

O Seguro para Animais de Estimação Realmente Economiza Dinheiro?

Se o custo do seguro para animais de estimação vale a pena depende da sua situação específica. As políticas de reembolso compensam despesas médicas cobertas, mas o seu resultado financeiro depende de comparar os prémios pagos com as reclamações submetidas. O nível da sua franquia impacta significativamente este cálculo.

Por fim, o seguro para animais de estimação oferece tranquilidade ao eliminar a escolha impossível entre dificuldades financeiras e a saúde do seu animal. Com quase metade dos proprietários de animais incapazes de cobrir contas veterinárias surpresa, o custo do seguro para animais de estimação torna-se um investimento no bem-estar do seu animal, e não apenas uma despesa.