Розбір вашої стратегії заощаджень: визначення, скільки потрібно вкладати в заощадження

Нещодавнє опитування GOBankingRates серед 1063 американців показало, що хоча 73% мають активні ощадні рахунки, 36% тримають $100 або менше на них. Це піднімає важливе питання: скільки потрібно класти в заощадження, щоб дійсно забезпечити фінансову безпеку?

Відповідь не є універсальною для всіх. Ідеальна сума заощаджень залежить від ваших конкретних фінансових цілей і життєвих обставин. Фінансові поради від Ramsey Solutions розбивають заощадження на три чіткі категорії, кожна з яких служить різним цілям у вашому загальному фінансовому плані.

Уточнення ваших цілей заощаджень

Перед визначенням, скільки потрібно заощадити, важливо розрізняти різні типи ощадних інструментів. Загальна ціль заощаджень може бути призначена для великих покупок, таких як будинок або автомобіль. Це принципово відрізняється від резервного фонду, який покриває несподівані події, такі як втрата роботи або ремонт будинку, і sinking funds, які призначені для передбачуваних майбутніх витрат.

Розуміння цієї різниці допомагає точніше відповісти на питання, скільки потрібно класти в заощадження.

План створення резервного фонду

Ваш початковий резервний фонд повинен містити $1,000 згідно з рекомендаціями Ramsey Solutions. Якщо ваш річний дохід менший за $20,000, розгляньте можливість зменшити цю суму до $500.

Після встановлення цієї бази наступний етап — створення комплексного резервного фонду, що покриває три до шести місяців необхідних витрат. Обчисліть це, підсумовуючи ваші щомісячні необхідності — оренду або іпотеку, їжу, комунальні послуги та транспорт — і помножте на три або шість, залежно від вашої толерантності до ризику та стабільності роботи. Для людини з щомісячними витратами $2,000 це означає накопичення від $6,000 до $12,000.

Sinking Funds: планування для відомих витрат

Sinking funds — це гроші, систематично відкладені для передбачених витрат. Якщо ви плануєте придбати $900 mattress протягом трьох місяців, ви будете щомісяця відкладати $300 на цей спеціальний фонд. Такий підхід запобігає фінансовому навантаженню, коли настають великі витрати.

Пенсійні заощадження: довгострокова перспектива

Пенсійні заощадження працюють за іншими принципами. Замість цільової суми в доларах, фінансові експерти рекомендують інвестувати 15% від вашого домашнього доходу щороку. Домогосподарство з доходом $80,000 на рік має спрямувати $12,000 у пенсійні рахунки.

Перевага пенсійних заощаджень у тому, що верхня межа не застосовується. Якщо ваш роботодавець пропонує 401(k) з співфінансуванням, спершу максимально використовуйте цю перевагу. Потім спрямовуйте додаткові кошти у Roth IRA або інші рахунки з податковими перевагами для оптимізації довгострокового накопичення багатства.

Знаходження вашої особистої цілі заощаджень

Ваша відповідь на питання, скільки потрібно класти в заощадження, в кінцевому підсумку залежить від ваших унікальних обставин, стилю життя і фінансових пріоритетів. Почніть із створення початкового резервного фонду, встановіть чіткі цілі sinking funds для майбутніх витрат і спрямовуйте 15% доходу на пенсійні заощадження. Такий поетапний підхід створює всебічну фінансову подушку безпеки і водночас рухається до довгострокових цілей.