ما يمكنك كسبه من الضمان الاجتماعي عند سن 62 في 2026: تحليل كامل

فهم فوائد التقاعد المبكر ودخلك المحتمل

أعلنت إدارة الضمان الاجتماعي للتو عن تعديل تكلفة المعيشة لعام 2026 بنسبة 2.8%، مما يعني أن كل المستفيدين سيرون زيادة في مدفوعاتهم وفقًا لذلك. لكن ما يجذب انتباه معظم الناس هو: كم يمكنك أن تكسب إذا تقاعدت في سن 62؟ يعتمد الجواب على سجل أرباحك مدى الحياة والخيارات التي تتخذها بشأن موعد المطالبة.

إذا كنت تفكر في التقاعد المبكر، عليك أن تفهم الأرقام وراء مدفوعاتك الشهرية المحتملة. في سن 62، يمكنك الوصول إلى فوائد الضمان الاجتماعي، لكن المقايضة كبيرة—سيتم تقليل المبلغ الشهري الخاص بك بشكل دائم بحوالي 30% مقارنة بالانتظار لفترة أطول.

جدول الحد الأقصى لمدفوعات الضمان الاجتماعي لعام 2026

يعتمد مبلغ الاستحقاق الخاص بك تمامًا على متى تقرر البدء في الجمع. إليك كيف تبدو المدفوعات الشهرية القصوى في عام 2026:

عند سن 62: 2,969 دولارًا شهريًا
عند سن 67: 4,207 دولارات شهريًا
عند سن 70: 5,251 دولارًا شهريًا

الفارق بين المطالبة عند 62 مقابل 70 كبير—أكثر من 2,200 دولار شهريًا، أو ما يقرب من 26,400 دولار سنويًا. يوضح هذا الفارق الكبير لماذا يعتبر توقيت المطالبة أحد أهم قرارات التقاعد التي ستتخذها.

متطلبات الدخل للحصول على الحد الأقصى للمزايا

للحصول على هذه المبالغ القصوى، يجب أن تلتزم بمتطلبات أرباح صارمة. الحد الأقصى لقاعدة الأجور لعام 2026 هو 184,500 دولار—مما يعني أنك بحاجة إلى كسب هذا المبلغ على الأقل كل عام لتعظيم سجل مساهماتك.

إليك الواقع: تحتاج إلى أن تكون قد كسبت عند أو فوق حد قاعدة الأجور لمدة 35 سنة لتكون مؤهلاً للحصول على الحد الأقصى للمزايا. هذه هي نافذة حساب SSA. إذا كانت هناك فترات مفقودة في سجل أرباحك، تُحتسب تلك السنوات المفقودة كصفر في الحساب، مما يؤدي تلقائيًا إلى استبعادك من المزايا القصوى.

نظرة على حدود قاعدة الأجور في السنوات الأخيرة تظهر كيف ارتفعت هذه العتبة:

• 2025: 176,100 دولار
• 2024: 168,600 دولار
• 2023: 160,200 دولار
• 2022: 147,000 دولار
• 2021: 142,800 دولار
• 2020: 137,700 دولار
• 2019: 132,900 دولار
• 2018: 128,400 دولار
• 2017: 127,200 دولار
• 2016: 118,500 دولار

إذا وقعت أي من هذه السنوات ضمن أعلى 35 سنة من أرباحك، فكان عليك أن تتجاوز تلك المبالغ لتكون مؤهلاً للحصول على الدفع الأقصى.

كيف تحسب الضمان الاجتماعي مبلغ استحقاقك المحدد

عملية الحساب منهجية، رغم أن التفاصيل معقدة. إليك النسخة المبسطة:

الخطوة الأولى: تحدد SSA أعلى 35 سنة من الأرباح وتعدلها إلى قيمتها بالدولار اليوم. إذا كانت لديك أقل من 35 سنة عمل، تُملأ الفجوات بأصفار.

الخطوة الثانية: يُجمع هذه المبالغ السنوية المعدلة ويُقسم على 12 شهرًا لتحديد متوسط الدخل الشهري المفهرس (AIME).

الخطوة الثالثة: تطبق الوكالة عوامل تعديل (تسمى نقاط الانحناء) على رقم AIME الخاص بك للوصول إلى مبلغ التأمين الأساسي—وهو المبلغ الأساسي الذي ستتلقاه عند بلوغ سن التقاعد الكامل.

المبدأ الأساسي بسيط: أرباح مدى الحياة أعلى تعني مدفوعات ضمان اجتماعي أعلى، حتى حد قاعدة الأجور كل سنة.

عقوبة المطالبة المبكرة عند سن 62

اختيار التقاعد عند 62 يصاحبه خصم دائم على مزاياك. هذا ليس مؤقتًا—يطبق على كل شيك تتلقاه لبقية حياتك. عند سن 62، أنت تطالب بحوالي 30 سنة قبل سن 92، ولهذا تقلل SSA من مدفوعاتك.

سن التقاعد الكامل (FRA) يحدد العقوبة الدقيقة. لأي شخص وُلد في عام 1960 أو بعده، فإن FRA هو 67. المطالبة قبل ذلك بسبع سنوات يعني قبول حوالي 35% مما ستتلقاه عند 67، وهو الفرق بين 2,969 دولارًا و4,207 دولارات شهريًا.

ومع ذلك، إذا تأخرت بعد سن التقاعد الكامل، يحدث العكس: تنمو مزاياك بمعدل حوالي 2/3 من 1% كل شهر تنتظر فيه. شخص ينتظر من سن 67 إلى 70 سيرى زيادة تقريبًا بنسبة 24% في مدفوعاته الشهرية.

ما لا يعرفه معظم المتقاعدين عن استراتيجية الضمان الاجتماعي

الغالبية العظمى من مطالبات الضمان الاجتماعي لن تتأهل للحصول على المزايا القصوى. الجمع بين كسب الحد الأقصى لقاعدة الأجور لمدة 35 سنة متتالية هو ببساطة خارج متناول العديد من العمال. ومع ذلك، حتى لو لم تصل إلى الحد الأقصى، فإن تحسين توقيت المطالبة يظل أحد أقوى الحركات التي يمكنك القيام بها.

السؤال ليس فقط “كم يمكنك أن تكسب إذا تقاعدت في سن 62؟”—بل هل يتوافق المطالبة المبكرة مع استراتيجيتك العامة للتقاعد. بعض الناس يتعادلون بحلول أوائل الثمانينيات عند المطالبة مبكرًا، بينما يستفيد آخرون بشكل كبير من الانتظار. صحتك، توقعات عمر حياتك، مصادر الدخل الأخرى، ووضع أسرتك كلها عوامل تؤثر في المعادلة.

بالنسبة لعام 2026، معرفة هذه المبالغ وفهم الحسابات الأساسية يمنحك صورة أوضح عما يمكن أن يساهم به الضمان الاجتماعي في دخل تقاعدك. سواء كنت مؤهلاً للحد الأقصى أو تتلقى مزايا أكثر تواضعًا، فإن توقيت المطالبة الخاص بك سيشكل أمانك المالي لعقود قادمة.