نزاع بطاقة الخصم: لماذا بطاقات الائتمان أسهل (وكيف لا تزال تستطيع الدفاع عن نفسك)

عندما تتعرض بطاقة الخصم الخاصة بك لرسوم احتيالية أو يتخلى عنها بائع، إليك الحقيقة القاسية: أنت في وضع أصعب من مستخدمي بطاقة الائتمان. أموالك تكون قد اختفت بالفعل من حسابك الجاري بينما يمكن لحاملي بطاقة الائتمان الاعتراض على الرسوم والحفاظ على أموالهم سليمة أثناء التحقيق. لكن لا تقبل الهزيمة. البنوك ملزمة قانونيًا بالتحقيق في نزاع بطاقة الخصم الخاصة بك—فقط تحتاج إلى معرفة كيف تقاتل.

ساحة اللعب ليست متساوية

الفرق الأكبر بين نزاعات بطاقة الائتمان وخصم البطاقة يعود إلى القانون الفيدرالي. حاملو بطاقة الائتمان لديهم قانون الصدق في الإقراض وقانون الفواتير العادلة لحمايتهم. بطاقات الخصم؟ ليست نفس الحماية. كما تشير مونيكا إيتون-كاردون، المدير التنفيذي للعمليات في Chargebacks911.com، “هناك فرق كبير” بين كيفية تعامل البنوك مع استرداد رسوم بطاقة الائتمان وخصم البطاقة.

إليك المكان الذي يهم أكثر:

بطاقات الائتمان: يمكنك حجب الدفع لمصدر البطاقة أثناء الاعتراض على رسم. أموالك تبقى في مكانها أثناء التحقيق.

بطاقات الخصم: يجب على البنك التحقيق، لكنك تحارب لاسترداد أموال خرجت بالفعل من حسابك. بعض البنوك قد تمنحك رصيدًا مؤقتًا—وأخرى ستجعلك تنتظر حتى ينتهي التحقيق.

ما الذي يؤهل فعلاً كنزاع صالح؟

ليس كل خلاف على الشراء يبرر استرداد الرسوم. ترفض البنوك النزاعات عندما يغير العملاء رأيهم ببساطة حول لون أو نمط. السيناريوهات الصحيحة لنزاع بطاقة الخصم تشمل:

• لم تصل السلعة أبداً: قمت بتحويل $500 لشراء جهاز مشي عبر الإنترنت، لكن الطرد لم يصل أبداً
• تم فرض مبلغ خاطئ: اشتريت فستانًا للبيع مقابل $99 لكن تم فوترتك بمبلغ 199 دولار، ويصر التاجر على عدم رد المبلغ
• البضاعة لا تطابق الوصف: السجادة التي طلبتها لا تشبه العينة على الإطلاق—رخيصة ومتقشرة بدلاً من أن تكون فاخرة

عملية نزاع بطاقة الخصم (أكثر فوضى من الائتمان)

تقديم نزاع على بطاقة الخصم ليس بسيطًا كالنقر على زر. تختلف العملية حسب البنك:

1. اتصل بالبنك على الفور. اتصل بخدمة العملاء أو زر البنك. السرعة مهمة—كلما أبلغت عن المشكلة مبكرًا، كانت قضيتك أقوى. ستملأ نموذجًا باسم التاجر، وتاريخ المعاملة، والمبلغ، والسبب.

2. افهم الجدول الزمني. يسترجع البنك الأموال من بنك التاجر أثناء التحقيق. لكن إليك المفاجأة: بعض البنوك تودع المال مرة أخرى في حسابك على الفور (مع التحذير من سحبه إذا خسرت). والبعض الآخر يحتفظ به طوال 30-45 يومًا.

3. اعرف قاعدة PIN مقابل التوقيع. إذا استخدمت بطاقة الخصم كـ “ائتمان” (بدون حاجة إلى PIN)، يتبع البنك قواعد نزاع فيزا أو ماستركارد. البنوك تكون أكثر تعاونًا مع المعاملات التي تعتمد على التوقيع من تلك التي تعتمد على PIN.

4. انتظر الحكم. يراجع موظف البنك الأدلة التي قدمتها أنت والتاجر، ثم يقرر من يفوز. توقع 30-45 يومًا للحل.

خمس خطوات للفوز بنزاع بطاقة الخصم الخاصة بك

1. تحدث مع التاجر أولاً. معظم البائعين يرغبون في الحفاظ على رضا العملاء. حاول حل المشكلة مباشرة قبل تصعيدها إلى البنك.

2. لا تسيء استخدام النظام. توجد استردادات الرسوم لأخطاء حقيقية—عناصر معيبة، عدم التسليم، رسوم غير مصرح بها. استخدام واحدة لأنك غيرت رأيك في الشراء يضيع وقت الجميع ويضعف مصداقيتك.

3. وثق كل شيء. اجمع الإيصالات التي تظهر رسومًا خاطئة، رسائل البريد الإلكتروني من التاجر التي تعد بردود لم تصل، صور للعناصر المعطوبة، عقود الخدمة—أي شيء يثبت قضيتك. كلما زادت التفاصيل التي تقدمها، كانت أفضل.

4. كن مثابرًا. اتصل بالبنك بمجرد أن تلاحظ المشكلة. ديف بوميرين، المستشار الأول لجمعية البنوك المستهلكة، يؤكد: “السرعة مهمة جدًا. تريد أن تكون في الوقت المناسب.”

5. تصعيد الأمر إذا لزم الأمر. هل فقدت نزاع بطاقة الخصم الخاص بك وتختلف مع القرار؟ قدم شكوى إلى مكتب الحماية المالية للمستهلكين الفيدرالي (CFPB). سيضغط الـ CFPB على البنك لإعادة النظر. كما يذكر إيرا راينجولد، المدير التنفيذي للجمعية الوطنية للدفاع عن المستهلكين: “لديك فرصة أخرى لمحاولة الوصول إلى حل.”